Что это такое и для чего используется

Указанием Банка России РФ (ЦБ РФ или Центробанк) от 11.12.2015 СР приравнена к такому понятию, как ключевая ставка (устанавливается ЦБ). Ее значение анализируется советом директоров Центробанка и изменяется (или оставляется без изменений) в зависимости от конкретных экономических обстоятельств. Ретроспективный анализ показывает, что пересмотры происходят 4-6 раз в год. Таким образом, ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2020 в таблице по месяцам показывают даты обновления этого показателя.

Он представляет собой годовой процент, под который Центробанк выдает кредиты коммерческим кредитным организациям и банкам. КС — это процент ЦБ на более короткий период (одна неделя). Также по ней Центробанк принимает от банков депозиты на тот же срок.

Так как коммерческие банки при формировании ставок кредитов для населения вынуждены ориентироваться на КС (меньше она быть не может, это было бы убыточно, банки ведут эту деятельность в целях извлечения прибыли), уменьшение или увеличение КС влияет на кредитную политику и инфляционные процессы в государстве. Повышение СР в 2018 году объясняется официальным повышением инфляции. А снижение темпов инфляции и необходимость повысить деловую активность бизнеса вызвали изменение ставки рефинансирования в 2020 году: поступательно снизили ее на 1,5 процентных пункта.

Механизм следующий: чтобы снизить уровень инфляции, ЦБ РФ повышает уровень КС, коммерческие банки поднимают проценты по кредиту для населения, они становятся менее доступными для широкого круга клиентов. Это приводит к снижению покупательской способности граждан и уменьшению прессинга на рубль. А снижение КС делает банковские предложения более доступными и для бизнеса, и для граждан, повышается спрос на товары, растет потребительская активность, и это дает толчок развитию экономики. Ознакомьтесь с тем, какова ставка ЦБ РФ на 2020 год, на официальном сайте банка или загляните в нашу таблицу ниже.

Где можно узнать ключевую ставку?

Из первых рук, ключевую ставку можно узнать на сайте ЦБ (cbr.ru) в подразделе «Инструменты денежно-кредитной политики Банка России» раздела «Денежно-кредитная политика». После заседания совета директоров по денежно-кредитной политике пресс-служба Центрального банка выпускает официальный релиз, где кратко перечисляет основные причины изменения или сохранения ключевой ставки.

Но вы также можете довериться нашему сайту. Мы в автоматическом режиме наблюдаем за изменением ключевой ставки, поэтому на нашем сайте значение всегда актуальное. 

Заседание ЦБ РФ по ключевой ставке в 2021 году – график

Список плановых заседаний Совета директоров Банка России составляется заранее. На рассматриваемый период он был опубликован еще в сентябре 2020 года. По итогу ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году может быть пересмотрена восемь раз. Естественно, если опираться на плановые собрания.

• 12 февраля 2021 года — сохранен уровень;
• 19 марта — ставка повышена на 0,25%;
• 23 апреля — ставка повышена на 0,50%;
• 11 июня — ставка повышена на 0,50%;
• 23 июля — ставка повышена на 1,0%;
• 10 сентября — ближайшее заседание;
• 22 октября;
• 17 декабря.

Понятно, что все указанные даты касаются только 2021 года. Важно отметить, что перечень включает плановые заседания. Внеочередные предсказать невозможно. Они выполняются экстренно. Хотя, их вероятность минимальна. Крайний раз такое совещание проходило в 2014 году. Даже ситуации минувшего 2020 года не спровоцировали внеплановых собраний регулятора.

Динамика на графике

На сайте ЦБ доступны данные по ключевой ставке с 2013 года. Максимальное изменение ключевой ставки произошло 16 декабря 2014 года: она выросла сразу на 6,5 процентного пункта. Так ЦБ отреагировал на резкое падение рубля.

График, который вы видите ниже, построен на основе данных с сайта ЦБ.

История изменений ставки рефинансирования в таблице и на графике

Впервые после распада СССР ставка рефинансирования российским правительством была установлена 1 января 1992 года. Тогда ее размер составил 20%. Для сравнения, на Украине тогда этот показатель составлял 30%, в Казахстане – 25%.

Минимальная ставка рефинансирования с 1992 года по наше время была установлена в июле 2020 года – 4,25%.

Максимальная величина ставки рефинансирования ЦБ РФ – 210%. Такая цифра была установлена 15 октября 1993 г. и продержалась полгода, до 28 апреля 1994 г. В тот период российская экономика находилась в хаосе, инфляция измерялась трехзначными числами и ставка, соответственно, не отставала. В новейшей истории России пиковое значение было установлено в декабре 2014 года – 17%. На сегодня даже эта цифра кажется огромной в сравнении с действующими 6,5%.

Наглядно изменения ставки рефинансирования показаны на графике:

Также для аналитики колебаний ставки вы можете воспользоваться этой таблицей:

История изменений ставки рефинансирования с 1992 года по сегодняшний день, согласно данным ЦБ РФ
Период действия	Размер (%)
26.07.2021 — 12.09.2021	6,5
14.06.2021 — 25.07.2021	5,5
26.04.2021 — 13.06.2021	5
22.03.2021 — 25.04.2021	4,5
27.07.2020 — 21.03.2021	4,25
22.06.2020 – 26.07.2020	4,5
27.04.2020 – 21.06.2020	5,5
10.02.2020 — 26.04.2020	6
16.12.2019 — 09.02.2020	6,25
28.10.2019 — 15.12.2019	6,5
09.09.2019 — 27.10.2019	7
29.07.2019 — 08.09.2019	7,25
17.06.2019 — 28.07.2019	7,5
17.12.2018 — 16.06.2019	7,75
17.09.2018 — 16.12.2018	7,5
26.03.2018 — 16.09.2018	7,25
12.02.2018 — 25.03.2018	7,5
18.12.2017 — 11.02.2018	7,75
30.10.2017 — 17.12.2017	8,25
18.09.2017 — 29.10.2017	8,5
19.06.2017 — 17.09.2017	9
02.05.2017 — 18.06.2017	9,25
27.03.2017 — 01.05.2017	9,75
19.09.2016 — 26.03.2017	10
14.06.2016 — 18.09.2016	10,5
01.01.2016 — 13.06.2016	11
14.09.2012 — 31.12.2015	8,25
26.12.2011 — 13.09.2012	8
03.05.2011 — 25.12.2011	8,25
28.02.2011 — 02.05.2011	8
01.06.2010 — 27.02.2011	7,75
30.04.2010 — 31.05.2010	8
29.03.2010 — 29.04.2010	8,25
24.02.2010 — 28.03.2010	8,5
28.12.2009 — 23.02.2010	8,75
25.11.2009 — 27.12.2009	9
30.10.2009 — 24.11.2009	9,5
30.09.2009 — 29.10.2009	10
15.09.2009 — 29.09.2009	10,5
10.08.2009 — 14.09.2009	10,75
13.07.2009 — 09.08.2009	11
05.06.2009 — 12.07.2009	11,5
14.05.2009 — 04.06.2009	12
24.04.2009 — 13.05.2009	12,5
01.12.2008 — 23.04.2009	13
12.11.2008 — 30.11.2008	12
14.07.2008 — 11.11.2008	11
10.06.2008 — 13.07.2008	10,75
29.04.2008 — 09.06.2008	10,5
04.02.2008 — 28.04.2008	10,25
19.06.2007 — 03.02.2008	10
29.01.2007 — 18.06.2007	10,5
23.10.2006 — 28.01.2007	11
26.06.2006 — 22.10.2006	11,5
26.12.2005 — 25.06.2006	12
15.06.2004 — 25.12.2005	13
15.01.2004 — 14.06.2004	14
21.06.2003 — 14.01.2004	16
17.02.2003 — 20.06.2003	18
07.08.2002 — 16.02.2003	21
09.04.2002 — 06.08.2002	23
04.11.2000 — 08.04.2002	25
10.07.2000 — 03.11.2000	28
21.03.2000 — 09.07.2000	33
07.03.2000 — 20.03.2000	38
24.01.2000 — 06.03.2000	45
10.06.1999 — 23.01.2000	55
24.07.1998 — 09.06.1999	60
29.06.1998 — 23.07.1998	80
05.06.1998 — 28.06.1998	60
27.05.1998 — 04.06.1998	150
19.05.1998 — 26.05.1998	50
16.03.1998 — 18.05.1998	30
02.03.1998 — 15.03.1998	36
17.02.1998 — 01.03.1998	39
02.02.1998 — 16.02.1998	42
11.11.1997 — 01.02.1998	28
06.10.1997 — 10.11.1997	21
16.06.1997 — 05.10.1997	24
28.04.1997 — 15.06.1997	36
10.02.1997 — 27.04.1997	42
02.12.1996 — 09.02.1997	48
21.10.1996 — 01.12.1996	60
19.08.1996 — 20.10.1996	80
24.07.1996 — 18.08.1996	110
10.02.1996 — 23.07.1996	120
01.12.1995 — 09.02.1996	160
24.10.1995 — 30.11.1995	170
19.06.1995 — 23.10.1995	180
16.05.1995 — 18.06.1995	195
06.01.1995 — 15.05.1995	200
17.11.1994 — 05.01.1995	180
12.10.1994 — 16.11.1994	170
23.08.1994 — 11.10.1994	130
01.08.1994 — 22.08.1994	150
30.06.1994 — 31.07.1994	155
22.06.1994 — 29.06.1994	170
02.06.1994 — 21.06.1994	185
17.05.1994 — 01.06.1994	200
29.04.1994 — 16.05.1994	205
15.10.1993 — 28.04.1994	210
23.09.1993 — 14.10.1993	180
15.07.1993 — 22.09.1993	170
29.06.1993 — 14.07.1993	140
22.06.1993 — 28.06.1993	120
02.06.1993 — 21.06.1993	110
30.03.1993 — 01.06.1993	100
23.05.1992 — 29.03.1993	80
10.04.1992 — 22.05.1992	50
01.01.1992 — 09.04.1992	20

Важно!Последнее изменение ставки рефинансирования ЦБ РФ в 2021 году произошло 26 апреля – тогда она была установлена на уровне 5%.

Если взять конкретно текущий год, то мы будем иметь такую картину:

Размер процентной ставки рефинансирования ЦБ РФ на 2021 год в таблице по месяцам
Август	6,5%
Июль (с 26 по 31 число)	6,5%
Июль (с 1 по 25 число)	5,5%
Июнь (с 14 по 30 число)	5,5%
Июнь (с 1 по 13 число)	5%
Май	5%
Апрель (с 26 по 30 число)	5%
Апрель (с 1 по 25 число)	4,5%
Март (с 23 по 31 число)	4,5%
Март (с 1 по 22 число)	4,25%
Февраль	4,25%
Январь	4,25%

Как определяется и на что влияет ключевая ставка

При определении уровня параметра Совет директоров Банка России опирается на четыре ключевых показателя:

1. Динамика инфляции.
2. Денежно кредитная политика, то есть стоимость разных займов и доходность инвестиционных продуктов.
3. Экономическая активность всех сегментов экономики, а также граждан и бизнеса.
4. Инфляционные риски.

То есть во внимание принимаются все факторы, так или иначе связанные с финансовым направлением. Хотя, текущая ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году не только отображает действующие реалии. С ее помощью выполняется контроль разных рынков.

Например, в минувшем 2020 году понижение параметра позволило поддержать строительный бизнес и смежные с ним направления. В частности, за счет ипотеки с государственным субсидированием. Понижение ключевой ставки сделало более дешевым этот продукт.

Такой факт, в свою очередь, спровоцировало повышенный спрос на покупку квартир в новостройках. В том числе за счет кредитных средств. Можно отметить, что целевые займы по числу и объему выдач в кризисный 2020 год ставили исторические рекорды.

Соответственно, уже можно выделить одно из основных влияний рассматриваемого параметра – цена заемных средств. Она имеет весомое влияние на ставки по продуктам банков. Например, на доходность вкладов и проценты по кредитам наличными.

Помимо этого, есть еще одно направление – законодательное. То есть ключевая ставка ЦБ РФ в 2021 году определяет некоторые выплаты. Например, штрафы за несвоевременную выплату зарплаты, неустойку за просрочку ипотеки и т.д. Как раз в этих случаях и необходимо знать ставку в более ранние сроки. Так, пени по целевым займам учитывают размер параметра в момент подписания договора.

Ключевая ставка ЦБ РФ – таблица изменений уровня за все годы

Для рассматриваемого параметра есть две важные даты. Первая – внедрение самого определения. Произошло это в 2013 году. Соответственно, его уровень доступен только с этого периода. Вторая – уравнивание со ставкой рефинансирования. То есть получение параметром статуса ключевого не только по названию, но и фактическому применению.

Дата заседания совета директоров	Установленный уровень ключевой ставки	Дата начала действия нового уровня
23.07.2021 года	6,50 (текущий уровень) (увеличена на 1,0%)	26.07.2021 года
11.06.2021 года	5,50 (увеличена на 0,50%)	15.06.2021 года
23.04.2021 года	5,00 (увеличена на 0,50%)	26.04.2021 года
19.03.2021 года	4,50 (увеличена на 0,25%)	22.03.2021 года
24.07.2020 года	4,25 (понижена на 0,25%)	27.07.2020 года
19.06.2020 года	4,5 (понижена на 1,0%)	22.06.2020 года
24.04.2020 года	5,5 (понижена на 0,50%)	27.04.2020 года
07.02.2020 года	6,0 (понижена на 0,25%)	10.02.2020 года
13.12.2019 года	6,25 (понижена на 0,25%)	16.12.2019 года
25.10.2019 года	6,5 (понижена на 0,50%)	28.10.2019 года
06.09.2019 года	7,0 (понижена на 0,25%)	09.09.2019 года
26.07.2019 года	7,25 (понижена на 0,25%)	29.07.2019 года
14.06.2019 года	7,5 (понижена на 0,25%)	17.06.2019 года
14.12.2018 года	7,75 (увеличена на 0,25%)	17.12.2018 года
14.09.2018 года	7,50 (увеличена на 0,25%)	17.09.2018 года
23.03.2018 года	7,25 (понижена на 0,25%)	26.03.2018 года
09.02.2018 года	7,5 (понижена на 0,25%)	12.02.2018 года
15.12.2017 года	7,75 (понижена на 0,50%)	18.12.2017 года
27.10.2017 года	8,25 (понижена на 0,25%)	30.10.2017 года
15.09.2017 года	8,5 (понижена на 0,50%)	18.09.2017 года
16.06.2017 года	9,0 (понижена на 0,25%)	19.06.2017 года
28.04.2017 года	9,25 (понижена на 0,50%)	02.05.2017 года
24.03.2017 года	9,75 (понижена на 0,25%)	27.03.2017 года
16.09.2016 года	10,0 (понижена на 0,50%)	19.09.2016 года
10.06.2016 года	10,5 (понижена на 0,50%)	14.06.2016 года
31.07.2015 года	11,00 (понижена на 0,50%)	03.08.2015 года

Таблица с 2013 года до 1 января 2016

Исходя указанных выше фактов, будет применен один нюанс. В частности, сама таблица изменений ключевой ставки ЦБ РФ разделена на два списка. Первый перечень начинается с 2013 года и заканчивается 1 января 2016 года. То есть до уравнивания параметра со ставкой рефинансирования. Вторая таблица включает оставшийся срок. То есть с начала 2016 года по сегодняшний день. Точнее – до последнего решения Совета директоров Банка России.

Дата заседания совета директоров	Установленный уровень ключевой ставки	Дата начала действия нового уровня
31.07.2015 года	11,00 (понижена на 0,50%)	03.08.2015 года
15.06.2015 года	11,50 (понижена на 1,0%)	16.06.2015 года
30.04.2015 года	12,5 (понижена на 1,5%)	05.05.2015 года
13.03.2015 года	14,0 (понижена на 1,0%)	16.03.2015 года
30.01.2015 года	15,0 (понижена на 2,0%)	02.02.2015 года
16.12.2014 года	17,0 (увеличена на 6,5%)	16.12.2014 года
11.12.2014 года	10,5 (увеличена на 1,0%)	12.12.2014 года
05.11.2014 года	9,5 (увеличена на 1,5%)	05.11.2014 года
25.07.2014 года	8,0 (увеличена на 0,50%)	28.07.2014 года
25.04.2014 года	7,5 (увеличена на 0,50%)	28.04.2014 года
03.03.2014 года	7,0 (увеличена на 1,5%)	03.03.2014 года
13.09.2013 года	5,5	13.09.2013 года

Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков

Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:

• вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
• начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
• выплата процентов по договору займа;
• расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.

Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:

Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки

Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.

Актуальные значения

Последнее понижение произошло недавно: официальная ставка рефинансирования в декабре 2019 (с 16.12.2019) снижена до уровня 6,25%.

В таблице показана установленная Банком России ставка рефинансирования ЦБ РФ на 2020 год: таблица данных официального сайта ЦБ (сведения за последние три года).

Момент установления

Значение в процентах

С 27.03.2017	9,75
С 02.05.2017	9,25
С 19.06.2017	9
С 18.09.2017	8,5
С 30.10.2017	8,25
С 18.12.2017	7,75
С 12.02.2018	7,5
С 26.03.2018	7,25
С 17.09.2018	7,5
С 14.12.2018	7,75
С 17.06.2019	7,5
С 29.07.2019	7,25
С 06.09.2019	7,0
С 25.10.2019	6,5
С 16.12.2019	6,25

Где применяется

Что необходимо сделать для решения задачи, как рассчитать 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ в настоящий момент? Ответ зависит от конкретной ситуации, обстоятельств и условий применения, указанных в законодательстве. Вот основные случаи.

Санкция

Норма права

Порядок расчета (показатель КС берется в своем текущем значении, если не указано иное)

Значение (в процентах от суммы денежного обязательства)

Пени в случае несвоевременного перечисления налогов и сборов.	П. 4 ст. 75 Налогового кодекса РФ	При возникновении просрочки у физических и юрлиц до 01.10.2017 — 1/300 за каждый день неисполнения обязательства от суммы долга.	0,0208
При возникновении задолженности после 01.10.2017 для физлиц действуют такие же правила.	0,0208
При возникновении задолженности после 01.10.2017 у юрлиц: в случае просрочки до 30 календарных дней включительно применяются те же правила; в случае просрочки более 30 календарных дней устанавливаются пени в размере 1/300 для первых 30 дней; и 1/150 — за каждый последующий день, начиная с 31-го.	0,0208 0,0208 0,0416
Санкции (неустойка или штраф) за неисполнение или нарушение исполнения денежных обязательств, если стороны не согласовали отдельно конкретный размер.	Ст. 395 Гражданского кодекса РФ	1/360 за каждый день.	0,0174
Штрафные санкции за нарушение оплаты за жилой объект недвижимости или коммунальные услуги.	П. 14 ст. 155 Жилищного кодекса РФ	1/300 СР, установленной на день оплаты по факту, за каждый день просрочки, начиная с 31-го дня, следующего за днем оплаты, для задолженности, образовавшейся за первые три месяца (90 дней) просрочки. Начиная с 91-го дня 1/130 от СР, установленной на день оплаты по факту.	0,0208 0,0481
Пени за задержку зарплаты, отпускных и иных выплат работнику, устанавливаемые для работодателя.	Ст. 236 Трудового кодекса РФ	Не ниже 1/150 за каждый день.	0,0433
Штрафные санкции застройщика при нарушении срока передачи жилого объекта участнику долевого строительства.	П. 2 ст. 6 ФЗ-214	1/300 СР, установленной на день исполнения обязательства, за каждый день просрочки. Если участником долевого строительства является физлицо, — 1/150.	0,0208 0,0416

Как принимается решение об изменении

Изменение ключевой ставки — основной инструмент денежно-кредитной политики ЦБ. Денежно-кредитную политику еще называют монетарной. С ее помощью ЦБ создает условия для развития экономики.

Сама по себе денежно-кредитная политика не развивает и не замедляет экономику страны, но она влияет на спрос. Если спрос увеличивается — растет производительность труда, развиваются технологии. Если спрос уменьшается — производительность труда сокращается, на технологии денег не хватает. Денежно-кредитная политика бывает стимулирующая, сдерживающая или нейтральная.

Стимулирующая монетарная политика применяется, если экономика замедляется, а инфляция находится ниже целевого уровня. Во время стимулирующей политики ЦБ снижает ключевую ставку, чтобы инфляция выросла, а экономика ожила.

Сдерживающая денежно-кредитная политика применяется, если экономика «перегрета», а инфляция выше целевого уровня. В таком случае ЦБ повышает ключевую ставку, чтобы снизить инфляцию.

При нейтральной политике ключевая ставка долгое время держится на уровне, который ЦБ считает наиболее подходящим для экономики. Сама ставка при этом не меняется, чтобы экономика оставалась в равновесии.

ЦБ принимает решения об изменении ключевой ставки на основе макроэкономического прогноза и учитывает множество факторов: изменения в налогах и экономике, ситуацию на мировых рынках, статистические данные. Изменение ключевой ставки действует на экономику постепенно в течение нескольких кварталов.

ЦБ публикует доклады о денежно-кредитной политике на сайте, чтобы объяснить, почему он изменяет ключевую ставку и какие дальнейшие действия будет совершать.

Его заседания планируются на все 12 месяцев. То есть график на 2021 год разработан заблаговременно. Его вы могли видеть выше.

Важно отметить – заседания Совета директоров не всегда происходят только по графику. Они могут быть внеплановыми.

В частности, такой исключительный случай был зафиксирован в 2014 году. Когда ключевую ставку экстренно повысили сразу на 6,5 п.п.

После этого просматривается постепенное ее снижение с 2015 года. Регулятор уменьшал ее без резких рывков. В основном на 0,25-0,5%. Хоть и с небольшим колебанием в конце 2018 года, тенденция на снижение ставки продолжилась до 2020 года.

Ставка рефинансирования на сегодня

С 27 июля 2020 года ключевая ставка (она же — ставка рефинансирования и учетная ставка) равна 4,25% годовых.

Предыдущая величина — 4,5% годовых (действовала с 22 июля того же года). С конца июля 2020 года ЦБ РФ неоднократно принимал решения о сохранении ключевой ставки на уровне 4,25% годовых. Ближайшее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассмотрен вопрос об уровне ставки, запланировано на 12 февраля 2021 года.

Значения ставки рефинансирования и ключевой ставки размещаются на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделах «Базы данных» и «Статистика».

Ниже в таблице представлено, как менялась ключевая ставка (ставка рефинансирования) с 1 января 2016 года.

Таблица ставок рефинансирования

Величина ставки (% годовых)

Дата, с которой действует ставка

Документ, которым установлен размер ставки

4,25	27.07.2020	Информационное сообщение Банка России от 24.07.20
4,5	22.06.2020	Информационное сообщение Банка России от 19.06.2020
5,5	27.04.2020	Информационное сообщение Банка России от 24.04.2020
6	10.02.2020	Информационное сообщение Банка России от 07.02.2020
6,25	16.12.2019	Информационное сообщение Банка России от 13.12.2019
6,5	28.10.2019	Информационное сообщение Банка России от 25.10.2019
7	09.09.2019	Информационное сообщение Банка России от 06.09.2019
7,25	29.07.2019	Информационное сообщение Банка России от 26.07.2019
7,5	17.06.2019	Информация Банка России от 14.06.2019
7,75	17.12.2018	Информация Банка России от 14.12.2018
7,5	17.09.2018	Информация Банка России от 14.09.2018
7,25	26.03.2018	Информация Банка России от 23.03.2018
7,5	12.02.2018	Информация Банка России от 09.02.2018
7,75	18.12.2017	Информация Банка России от 15.12.2017
8,25	30.10.2017	Информация Банка России от 27.10.2017
8,5	18.09.2017	Информация Банка России от 15.09.2017
9	19.07.2017	Информация Банка России от 16.06.2017
9,25	02.05.2017	Информация Банка России от 28.04.2017
9,75	27.03.2017	Информация Банка России от 24.03.2017
10	19.09.2016	Информация Банка России от 16.09.2016
10,5	14.06.2016	Информация Банка России от 10.06.2016
11	01.01.2016	Информация Банка России от 11.12.2015

ВАЖНО. Текущее значение ключевой ставки на сегодня указывается на главной странице сайта Банка России. Информацию о ключевой ставке (ставке рефинансирования) на конкретную дату можно узнать по адресу http://cbr.ru/hd_base/KeyRate/. А значения ставки рефинансирования ЦБ РФ, которые действовали до 1 января 2016 года, размещены по адресу http://www.cbr.ru/statistics/idkp_br/refinancing_rates1/.

Бесплатно подобрать банковскую гарантию по 44‑ФЗ и 223‑ФЗ в онлайн‑режиме

Где применяется ставка рефинансирования на практике

С помощью данной величины рассчитываются следующие показатели:

• размер налогообложения процентов по банковским депозитам, облагаемым НДФЛ;
• расчет пени за допущенные просрочки по налогам;
• размер пени за просрочки по платежам в ЖКХ;
• налогооблагаемая база по доходам от экономии на процентах за использование кредитных средств;
• процент по договору займа, если в документе его размер не указан.

Конечно, это далеко не полный перечень. Работа всего банковского сектора регулируется установленной ставкой. Поэтому для экономики ее размер играет огромную роль. Правительство, понимая важность показателя, старается избегать резких скачков его величины. А если таковые происходят, это говорит о финансовых потрясениях в экономике страны.

В коммерческих банках ставка рефинансирования влияет на условия по кредитам и депозитам для физических и юридических лиц. Особенно ощущают колебания ипотечные займы. К примеру, в 2014–2015 г. многие граждане оформили ипотеку под 20–25%. В последующие годы ключевая ставка регулярно снижалась, а вслед за ней падал и процент по ипотеке, доходя до 10. Старых заемщиков такая ситуация не устраивала, и в связи с этим колоссальную популярность набрала такая услуга как банковское рефинансирование – переоформление старых кредитов под новые, более выгодные условия.