Что это такое

Кредитная карта – это пластиковая банковская карта, на которой установлен определенный кредитный лимит. В течение льготного периода деньгами можно пользоваться без процентов, однако если не вернуть их в срок, придется «покрыть» не только сам долг, но еще и штрафные санкции. В современном мире кредитные карты серьезно потеснили потребительные займы и стали отличной альтернативной «деньгам в долг до зарплаты».

Кредитная, дебетовая или карта с овердрафтом – в чем разница?

Если отличия между дебетовой и кредитной картой понятны – первая предназначается для «хранения» и использования исключительно личных средств, а вторая позволяет «брать в долг» у банка, то кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом многие и часто путают, попадая в неприятные финансовые ситуации и существенно переплачивая за займ. Именно поэтому важно знать, в чем заключаются принципиальная разница между ними.

Итак, овердрафтная карта – это дебетовая карта с открытой кредитной линией. Но она, в отличие от кредитной, предназначена в первую очередь для хранения личных средств. И это не единственное, что их отличает. Важно для владельца той или иной карты то, что овердрафт не предполагает наличие льготного беспроцентного периода – за пользование займом в любом случае берется процент. Кроме того, долг по овердрафтной карте списывается сразу же, как только на счету у ее владельца оказываются деньги – в автоматическом режиме.

Виды

Для того чтобы оформить кредитную карту на максимально выгодных условиях, важно знать, какими они бывают. На сегодняшний день существует несколько критериев классификации:

• по типу – выделяют стандартные (с магнитной полосой) и чиповые (с более высокой степенью защиты) кредитные карты;
• по платежной системе кредитные карты делятся на международные (например, Visa, MasterCard, American Express) и локальные (например, Сбербкард);
• по преимуществам кредитные карты бывают Стандартными, Золотыми, Платиновыми.

Кредитная карта Cash-back от банка Восточный Подробнее Кредитный лимит:500 000 руб.Льготный период:56 днейСтавка:от
24%
Возраст:от
21 до
63 лет
Рассмотрение:24 часаОбслуживание:0 рублей
ОформитьКредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка Подробнее Кредитный лимит:3 000 000 руб.Льготный период:120 днейСтавка:от
24,9%
Возраст:от
18 до
65 лет
Рассмотрение:3-5 днейОбслуживание:0 рублей
ОформитьКредитная карта УБРиР до 240 дней без % Подробнее Кредитный лимит:700 000 руб.Льготный период:240 днейСтавка:от
17%
Возраст:от
19 до
75 лет
Рассмотрение:30 минутОбслуживание:599 рублей
Оформить

Условия

Оформляя кредитную карту важно знать, на каких условиях она выдается тем или иным банком. Для потенциальных заемщиков принципиально важны следующие моменты.

1. Продолжительность и порядок исчисления льготного периода. Как правило, он составляет 55 дней, однако банки могут сокращать или увеличивать этот срок по своему усмотрению (естественно, этот момент определяется «раз и навсегда» и прописывается в договоре). Что касается порядка исчисления, то особенно важно знать как именно он рассчитывается – это позволит во время гасить задолженность по карте и избегать переплат.
2. Величина кредитного лимита – может устанавливаться для каждого заемщика в индивидуальном порядке или быть одинаковой для всех.
3. Процентная ставка – это процент, который будет брать банк с заемщика в случае, если он не успел погасить долг в течение льготного периода.
4. Комиссия за пользование картой и снятие наличных. Как правило, рассчитываться кредитной картой можно без комиссии. А вот за снятие наличных она берется – процент устанавливается каждым конкретным банком.
5. Дополнительные платежи. Помимо основных, комиссии и процентов за пользование кредитом, договором могут быть предусмотрены дополнительные платежи. Их наличие нужно непременно уточнять при оформлении кредитной карты.

Кредитная карта Халва от Совкомбанк Подробнее Кредитный лимит:350 000 руб.Льготный период:1095 днейСтавка:от
0%
Возраст:от
25 до
75 лет
Рассмотрение:30 минутОбслуживание:0 рублей
ОформитьКарта рассрочки Свобода банка Хоум кредит Подробнее Кредитный лимит:300 000 руб.Льготный период:365 днейСтавка:от
0%
Возраст:от
18 до
70 лет
Рассмотрение:15 минутОбслуживание:0 рублей
Оформить

Требования к заемщику

Для того чтобы оформить кредитную карту, заемщик должен иметь паспорт и соответствовать ряду требований:

• наличие гражданства (желательно российского)
• наличие постоянной или временной регистрации в регионе, где оформляется кредитная карта (в некоторых случаях – на территории Российской Федерации)
• возрастной ценз, обычно это 21-65 лет

Конечно, каждый банк вправе менять эти требования по своему усмотрению, устанавливать дополнительные и даже запрашивать другие документы, помимо паспорта. Например, справку о доходах, водительское удостоверение (чтобы подтвердить личность), студенческий билет, пенсионное удостоверение и так далее.

Как оформить

Для того чтобы оформить кредитную карту, нужно обратиться в выбранный банк с заявлением. Подать его можно лично, придя в ближайший офис, или онлайн, на официальном сайте. Спустя некоторое время менеджеры проинформируют потенциального заемщика о результатах рассмотрения его обращения. Сама кредитная карта также может быть вручена ее владельцу несколькими способами: лично в офисе, доставлена курьером или отправлена почтой. Некоторые банки могут не предоставлять возможности оформить и получить карту дистанционно.

6 советов по выбору карты

Неизменно, перед тем как начать пользоваться кредитной картой, встаёт дилемма: а так уж необходима эта самая карта? Ответить на этот вопрос должен каждый сам. Но перед тем, как окончательно принять решение, внимательно прочтите эту статью и подумайте над ее содержанием. Ведь использование кредитной карты может быть выгодно и полезно с финансовой точки зрения, как для личного, так и семейного бюджета.

Лучшей кредитной карты не существует. Ее выбор можно сравнить с выбором оператора сотовой связи. У каждого пользователя свои требования и предпочтения, которыми он руководствуется при выборе сотовой связи. Только вот сотовых операторов в России всего ничего. А вот банков, предлагающих кредитные карты, существенно больше. Поэтому мы расскажем об основных критериях выбора, но окончательный выбор и решение за вами.

Процесс отбора кредитной карты или нескольких карт лучше осуществлять в несколько этапов. На первом этапе определяем, карты каких банков нам подходят. Основные параметры для выбора кредитной карты:

1. Льготный период — важен, как срок льготного периода, так и метод его исчисления. Так как от этого будет зависеть стратегия использования карты.
2. Годовое обслуживание карты — наличие платы за использование карты в конечном счете влияет на размер дохода, который мы можем получить с нее.
3. Расходы по карте — например, плата за смс информирование. Хотя многие банки перешли на пуш уведомления, так что необходимость в смс информировании отпала.
4. Есть ли программа кэшбэка? — это основной источник заработка на карте.
5. В чем, как и за что выплачивается кэшбэк? — это этого будет зависеть, как быстро мы получим деньги.
6. Особые требования по использованию — некоторые банки предъявляют дополнительные требования, такие как минимальная сумма покупок в течении месяца, минимальный остаток денежных средств на счетах, могут быть и другие требования. Выполнение этих требований может влиять на размер годового обслуживания карты, а также возможность получения кэшбэка.

Нужно будет учитывать все эти параметры при выборе карты и формировании итоговой стратегии использования кредитки.

КартаБанкТип картыЛьготный периодОбслуживаниеМинимальный оборотКэшбэкТип кэшбэкаЛимит начисления в месяцсмсОсобенности

Opencard	Банк Открытие	Кредитная	55	0	5000	до 3% за все или 11% в категории	баллы	15000	59
Cashback	МТС Банк	Кредитная	56	0	0	5% АЗС, продукты, 1% остальное	баллы	10000	59	выпуск карты 299 рублей
Card Credit Plus	КредитЕвропа Банк	Кредитная	55	0	0	5% кафе, кино, одежда, 1% остальное	баллы	5000	59
Карта Кэшбэк	Банк Восточный	Кредитная	56	0	0	до 15% в категориях	баллы	5000	59	выпуск карты 1000 рублей
Яндекс.Плюс	Альфа Банк	Кредитная	60	490	5000	до 10% Yandex, 5% кафе, образование, 1% остальное	рубли	7000	59

На следующем этапе оставляем только те карты, по которым есть программы лояльности или кэшбека. Так как мы хотим зарабатывать на картах, а не просто совершать покупки. Для этого нам необходимо определить следующее:

• По каким расходным статьям своего семейного или личного бюджета будем использовать кредитную карту. Более подробно о том, как вести семейный бюджет читайте в статье (ссылка откроется в новом окне).
• Какую карту и для каких статей будем использовать. Ведь разные банки предлагают разные % кэшбека по разным категориям.
• Разрабатываем стратегию использования для каждой кредитной карты. То есть какую сумму тратим по каждой карте в течении месяца. Ведь банки ограничивают размер кэшбека, который может быть выплачен в течении месяца.

 картаЖКУСветПродуктовые магазиныПродуктовый рынокКружкиСекцииСалон красотыОдеждаЗдоровьеСвязьИнтернетАвто, бензинАвто, ТОКафе, рестораныКиноПрочееОбщие траты

Расходы

6’000,00

800,00

20’000,00

5’000,00

2’000,00

2’000,00

1’000,00

4’000,00

3’000,00

800,00

400,00

5’000,00

1’000,00

3’000,00

1’000,00

10’000,00

60’000,00

Opencard	—	—	3%	—	3%	3%	3%	3%	3%	0%	0%	3%	3%	3%	3%	3%	12’200,00
Cashback	—	—	5%	—	1%	1%	1%	1%	1%	—	—	5%	1%	1%	5%	1%	25’000,00
Card Credit Plus	—	—	1%	—	1%	1%	5%	5%	1%	—	—	1%	1%	5%	5%	1%	6’000,00
Карта Кэшбэк	5%	5%	1%	—	1%	1%	1%	1%	5%	—	—	1%	1%	1%	1%	1%	9’800,00
Яндекс.Плюс	—	—	1%	—	1%	5%	1%	1%	1%	—	—	1%	1%	5%	5%	1%	7’000,00

Далее необходимо определить кредитный лимит по карте. Для этого:

• Просуммируем размер всех расходных статей своего бюджета, по которым планируем использовать кредитку. Полученную сумму умножаем на 2,5. В случае льготного периода в 50 дней, чтобы был небольшой запас на непредвиденные ситуации.
• При использовании нескольких кредитных карт, определяем кредитный лимит для каждой из них.

КартаОбщие траты по картеПоправочный коэффициентКредитный лимит

Расходы

60’000,00

175’000,00

Opencard	12’200,00	2.5	30’500,00
Cashback	25’000,00	3.5	87’500,00
Card Credit Plus	6’000,00	2.5	15’000,00
Карта Кэшбэк	9’800,00	2.5	24’500,00
Яндекс.Плюс	7’000,00	2.5	17’500,00

Совет: рекомендуем контролировать кредитные лимиты по всем кредиткам. Если есть карты, которыми вы не пользуетесь, то их лучше закрыть. Так как лимиты кредитных карт учитываются банками при расчете вашей предельной долговой нагрузки или, по-простому, закредитованости. И это может стать причиной отказа в получении какого-либо кредита в случае острой необходимости. Например, для создания источника пассивного дохода.

При использовании кредитной карты важно соблюдать следующие правила:

1. Вы используете ее только на те расходы, на которые выделены деньги в семейном бюджете.
2. Размер трат соответствует или меньше выделенных денег в семейном бюджете.
3. Вы своевременно погашаете задолженность по кредитной карте до окончания льготного периода.

В большинстве банках подать заявку на оформление кредитной карты можно через сайт. Главное внимательно изучить условия оформления карты и требования к заявителю. В отдельных банках может взыматься комиссия за выпуск карты, поэтому изучение условий пользования кредитной картой и программы кэшбэка критически важно и поможет принять взвешенное решение о необходимости и целесообразности получения той или иной кредитной карты.

Уделяйте должное внимание изучению условий программы кэшбэка. Так как некоторые банки могут не начислять вознаграждение, если вы совершаете покупки только в категориях с повышенным кэшбэком.

Правила оформления кредитной карты. Возможные «подводные камни».

Практически все российские банки выдают кредитные карты своим клиентам. За счет высокой конкуренции условия выдачи карт и требования к их держателям стали более лояльными. Так, по общему правилу, претендовать на кредитную карту может любой гражданин РФ, который соответствует ряду требований:

• достиг 18-летнего возраста;
• имеет постоянный подтвержденный источник дохода (например, официально работает, зарегистрирован как ИП). При выдаче карт на небольшие лимиты банки обычно не проверяют эту информацию;
• не является пенсионером по возрасту (или не достигнет такового до момента окончания срока действия кредитной карты). Хотя сейчас все больше банков выдают кредитные карты даже пенсионерам по возрасту – ограничивая максимальный возраст 80 годами.

Кредитный лимит для каждого клиента банк рассчитывает самостоятельно – учитывая возраст, доходы, трудоустройство и кредитную историю заемщика. То есть, 18-летний клиент без кредитной истории и работающий неофициально получит гораздо меньший кредитный лимит, чем 30-летний клиент с хорошей работой и положительной кредитной историей.

Соответственно, если для получения карты с небольшим лимитом (5-10 тысяч рублей) нужен обычно лишь паспорт и несколько номеров телефонов, то чтобы получить кредитный лимит на сотню тысяч рублей, придется как-то подтвердить доходы банку. Хороший вариант – если клиент откроет в банке зарплатную карту, тогда банк увидит его доходы и без справок о зарплате.

Особенность оформления кредитных карт заключается в том, что, как правило, между банком и клиентом заключаются 2 отдельных договора:

• кредитный договор, в котором закрепляется сумма кредита, процентная ставка за пользование им, льготный период начисления процентов (если таковой имеется), условия возврата долга;
• договор на обслуживание банковской карты (включая срок действия карты, права и обязанности сторон, условия расчета в торгово-розничной сети, комиссии за пользование картой).

В некоторых случаях банк предлагает клиенту оформить не просто кредитную карту, а целый пакет услуг – часто просто получив от него письменное согласие. При этом пакет услуг – это сложный комплексный пакет, по которому может быть установлена плата за обслуживание и другие условия, не всегда выгодные клиенту. Поэтому всегда необходимо досконально изучать документы, которые дает на подпись менеджер – там может быть и навязанная страховка, и пакет ненужных услуг, или вообще согласие на открытие брокерского счета (маловероятно, но риск все же есть).

А некоторые клиенты получают кредитную карту от банка, даже не подавая на нее заявку – карта приходит по почте письмом. Это значит, что клиент ранее оформил рассрочку или кредит на товар, где в тексте договора было и про кредитную карту. Такую карту лучше не активировать сразу – нужно хотя бы узнать условия по ней (они могут быть нормальные, а могут – и не очень). Если желания пользоваться картой нет – ее лучше аккуратно разрезать на несколько частей и выбросить в мусор.

Как использовать кредитки с льготным периодом

Льготный период (грейс-период) – временной промежуток, в течение которого банк не берёт с заёмщика процент за пользование кредитными средствами.

Есть кредитки с грейс-периодом до 240 дней. Каким он будет, каждый банк решает самостоятельно. Для заёмщиков важно чётко понимать алгоритм его расчёта.

Отсчёт льготного периода может начинаться по-разному:

1. С начала месяца

Допустим, 5 августа вы купили телефон за 7 000 рублей, оплатив его кредиткой. С этого дня начинается льготный период. Покупки вы сможете совершать до последнего дня текущего месяца.

Погасить образовавшуюся задолженность за август, чтобы не попасть на %, необходимо до 20 сентября. Аналогично: задолженность сентября (за покупки, совершённые с 1 по 30 сентября) вы оплатите до 20 октября.

Погашайте задолженность вовремя!

То есть получается, что льготный период состоит из 2-х частей: 30/31 день на покупки (зависит от продолжительности календарного месяца) и 20 дней на оплату задолженности.

2. С даты открытия счёта карты

Так поступают некоторые банки. Например, Сбербанк начинает отсчёт грейс-периода с момента открытия карточного счёта, т.е. практически сразу, как только принимается положительное решение по заявке.

Например

Марина отправила заявку на кредитку Сбербанка 21.06.2019 г. Получила она её на руки 29.06.2019 г. Первую покупку совершила 02.07.2019 г. и была уверена, что льготный период у неё с 01.07. по 20.08.2019 г.

Только благодаря сообщению от банка в ЛК девушка обратила внимание, что заплатить задолженность ей необходимо до 10.08.2019 г. За разъяснениями она обратилась в банк, где и получила такой ответ:

Так что будьте внимательны. В каждом банке свои условия. Уточняйте их заранее.

Важно!

Если дата погашения выпадает на выходной день или вы вносите средства с другого счета (перевод может занять 1-3 дня), вы рискуете пропустить дату погашения и просрочить платеж.

Такую операцию совершайте в рабочие дни, желательно за 2-3 дня до даты погашения платежа, прописанной в договоре.

Читайте статью по теме: Что будет если не платить кредит

В этом видео наглядно показано, что такое льготный период. Обязательно посмотрите!

Кроме экономии на процентах, льготный период позволит вам получить небольшой дополнительный доход. Вы можете расплачиваться весь месяц кредиткой, а собственные деньги всё это время хранить на дебетовой карте с процентом на остаток. Сейчас его размер составляет 5-7% годовых.

Допустим, у вас пластик УБРиР «60 дней без %». Обслуживание 0 рублей при условии расходов не менее 15 000 руб./мес.

А также у вас есть дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка (ХКБ) с начислением на остаток 7% годовых и бесплатным обслуживанием при ежедневном остатке более 10 000 рублей.

Целый сентябрь вы оплачиваете все свои покупки кредиткой, при этом не платя за обслуживание и получая кэшбэк от 1 до 5%, а имеющиеся свободные средства, например, 100 000 рублей 01.09.2019 г. разместили на дебетовой «Пользе».

По окончании сентября ХКБ начислит проценты в сумме 616 рублей. После чего вы спокойно снимаете нужную сумму и гасите задолженность по кредитке.

Важно! Обязательно смотрите стоимость обслуживания. Оно может «съесть» всю вашу прибыль.

Конечно, это самый простой пример, но он убедительно доказывает, что при правильном подходе кредитка может быть весьма выгодной.

Итак подытожим. Общая идея:

1. В течение месяца расплачиваемся в магазинах, ресторанах, на автозаправках кредитной картой.
2. Получаем кэшбэк, в отличие от трат наличными.
3. В следующем месяце гасим кредит.
4. Пользуемся личными деньгами дополнительный месяц. Средства могут лежать на дебетовой карте с процентом на остаток.

Теперь давайте посчитаем приблизительный размер вашей выгоды:

1. Кэшбек. Посчитайте 1% от годовых трат (количество денег, которое вы тратите в месяц х на 12 месяцев х 1%) или 5% от трат на различные категории товаров.
2. «Прокручивание» личных денег в течение месяца. Посчитайте процент на остаток (6-8%) или инвестиционный доход (10-15%).
3. Выбор бесплатной или дешевой кредитки. Если в банке у вас открыт вклад, или по дебетовой карте вы совершаете покупки на определенную сумму в месяц, то обслуживание кредитной карты осуществляется бесплатно.

Стоит ли игра свеч? Да, выгода от кредитки не огромная. Но тем не менее за год может набегать сумма в тысячи или даже десятки тысяч рублей. Средняя выгода составляет 10-15 тысяч рублей. Согласитесь это довольно приятный бонус!

Как использовать кредитку правильно

Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.

Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.

Что нужно изучить в первую очередь

Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:

• Как рассчитывается грейс-период.
• Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
• Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
• Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
• Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
• Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
• Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.

Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.

Механизм работы кредитной карты.

Пользоваться кредитной картой можно, но это достаточно сложно. Нужно читать внимательно условия договора. Малейшая просрочка или выход из грейс-периода и придется платить проценты.
Основные моменты использования кредитной карты:

• Карта выпускается  с наличием определенной суммы на ней. Сумму одобряет банк.
• Клиент тратит эти деньги (полностью или частично), а затем возвращает их в установленные сроки.
• Наличие льготного периода. Особенности и условия его действия прописаны в индивидуальных условиях по кредитной карте. Например, Льготный период = 55 дней, отчетная дата – 1 число, платежная дата – до 25 числа. Это означает, что вся сумма, которая была потрачена в одном месяце, должна быть возвращена в следующем месяце до 25 числа. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитным лимитом и выставляются к оплате на конец отчетного периода дополнительно к указанной сумме минимального платежа. Если клиент вносит всю сумму в платежный период, то выставленные к оплате проценты не нужно платить, и они аннулируются. Если клиент вносит минимальный платеж, то в него будет заложена эта сумма процентов.
• Если нет возможности вернуть потраченные средства, то необходимо внести минимальный платеж, который составляет 5-10% от суммы (условия в договоре). Минимальный платеж будет сигналом для банка, что клиент помнит о своем долге и будет выплачивать его частями. На остаток суммы банк начислит проценты исходя из указанной в договоре ставки. Чем раньше будет погашена задолженность, тем меньше процентов нужно будет выплатить. Если внести сумму больше, чем мин.платеж, но меньше, чем полная сумма долга, то часть из этой суммы пойдет на погашение начисленных процентов, а часть — на погашение основного долга.
• В зависимости от условий грейс-периода и условий погашения долга, льготный период может быть возобновляемым (начинается каждый новый месяц) или ограниченный (пока не погашен долг, новый не начинается).

Как пользоваться

После оформления кредитной карты ее необходимо активировать и можно начинать активно пользоваться. Практически так же, как обычной дебетовой картой, но, естественно, в рамках установленного кредитного лимита. Однако, для того чтобы не столкнуться с неприятными сюрпризами, важно знать особенности кредитной карты и соблюдать основные правила.

Правила

Для того чтобы кредитная карта начала работать, послу получения ее необходимо активировать. Сделать это можно в ближайшем банкомате или в виртуальном личном кабинете. Четкая последовательность действий зависит, в первую очередь, от банка, в котором вы завели кредитку.

Как снять наличные

Снять наличные с кредитной карты можно в любом банкомате, но за эту операцию, как правило, предусмотрена комиссия, размер которой нужно уточнять при заключении договора. Кроме того, могут быть установлены суточные и месячные лимиты. Иногда процент комиссии может быть «плавающим». Так, например, если вы снимаете меньше определенной суммы в месяц, то он будет одним, а если превысите эту сумму, то значительно выше.

Льготный период

Льготный период, или как его еще называют грейс-период, это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами с кредитной карты. Он может рассчитываться несколькими способами:

• с момента первой совершенной операции – то есть, например, если клиент снимал деньги дважды, то срок беспроцентного периода будет исчисляться со дня получения первой суммы. Для того чтобы он начался вновь, нужно погасить задолженность полностью;
• по каждой операции отдельно;
• начиная с конкретной фиксированной даты.

Срок грейс-периода, как правило, составляет 55 дней, однако он может быть и любым другим. Кроме того, некоторые банки могут не распространять его действие на отдельные операции – этот момент нужно непременно уточнять при оформлении карты и заключении договора.

Блокировка

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту требуется заблокировать. Например, потому что она утеряна или каким-то образом используется мошенниками. В этом случае можно действовать одним из предложенных путей:

• заблокировать кредитную карту, позвонив в банк по телефону горячей линии;
• обратиться в ближайший офис банка;
• заблокировать кредитную карту через мобильный банк или виртуальный личный кабинет.

Иногда возникают ситуации, когда кредитную карту блокирует сам банк. В этом случае, для того чтобы ее восстановить, нужно в первую очередь узнать причину, позвонив на горячую линию, а затем, если потребуется, обратиться с заявлением в офис.

Льготный период

Грейс-период – это период, за который банк не начисляет проценты за пользование кредитом. Но необходимо внимательно изучить способ его расчета. Различают два способа:

1. Период рассчитывается со дня первой транзакции (снятия денежных средств). То есть если, к примеру, клиент снимал деньги три раза, то срок беспроцентного периода рассчитывается со дня снятия первой суммы. Для того чтобы начался новый грейс-период, необходимо полностью погасить задолженность.
2. Период определяется отдельно по каждой транзакции.

Максимальный срок беспроцентного периода обычно составляет до 55 дней. Эта услуга позволяет пользоваться кредитными средствами бесплатно, если заемщик успевает полностью погасить задолженность в оговоренный срок.

Грейс-период может не распространяться на отдельные операции. Есть банки, которые предоставляют возможность беспроцентного кредита исключительно на расчеты в торгово-розничной сети. Все эти моменты должны быть прописаны в договоре.

Лайфхаки: удобство и выгода

Предыдущие советы помогали не попасть впросак при использовании карточки и уберечь себя от сложностей. Но ведь кредитная карта может принести и выгоду, которая оправдывает ее использование. Чтобы пользоваться ею «в плюс»
себе, помните несколько лайфхаков.

Заработок на процентах. Многие дебетовые карты начисляют процент на остаток, который находится на счете. Иными словами, если на карточке у Вас лежит определенная сумма, в условленную заранее дату Вы получите 3,5 %
от этой суммы. Процент может быть другим и зависит от конкретного банка, 3,5 % взяты для примера. Один из способов рационального и выгодного использования кредитки — расплачиваться ею, пока деньги
на дебетовой карте работают и зарабатывают Вам проценты, а потом погасить до окончания беспроцентного периода. Но понадобится учесть несколько нюансов:

• сопоставить даты выплаты процентов и окончания грейс-периода;
• высчитать наиболее удобный день для погашения кредитной карты;
• прочитать условия начисления процентов. Иногда они выплачиваются в большем объеме, если дебетовой картой пользовались в течение месяца. Поэтому Вам стоит начать с того, чтобы купить что-нибудь с дебетовой карты и только
  потом перейти на оплату покупок кредиткой.

Использование бонусов. Если Ваша кредитная карта подключена к какой-либо программе, пользуйтесь ей. Это еще одна причина покупать товары и услуги преимущественно с кредитки. Бонусные баллы можно тратить на покупки,
мили использовать при оплате поездок. Это стоит продумать еще при выборе карточки: банки сотрудничают с разными организациями и предлагают более выгодные условия покупок в этих компаниях. Так что, если у Вас есть любимый магазин
или поставщик услуг, рациональным решением будет сразу выбрать предложение банка, который с ним сотрудничает. Так Вы получите особые условия в любимой компании и сможете экономить без лишних усилий.

Залог. Вы наверняка знаете, что некоторые организации требуют залог за свои услуги. Чаще всего это гостиницы и прокатные сервисы. Для залогового депозита кредитка идеальна: деньги не списываются, а как бы замораживаются,
переводов нет, так что проценты Вам платить не придется. Единственный риск — возможна ситуация, когда депозит Вам не вернут, например, если прокатное имущество было повреждено. Так что старайтесь, чтобы все происходило в рамках
грейс-периода.

Простые правила финансовой грамотности — путь к успешной и экономной жизни, в которой нет места ошибкам и долгам. Пользуйтесь ими, и вскоре сами заметите: денег на счету начало оставаться больше, а жить стало
проще.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС

8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности
в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

8 800 775 02 04

с 08:00 до 20:00 мск

24 апр 2020Истечение срока исковой давности03 апр 2020Коллекторы угрожают. Что делать?03 апр 2020Как погасить долг по кредитной карте?Все статьи8 334 руб.

Ежемесячный платеж

Задолженность
50 000
Срок погашения
6 мес.

Калькулятор задолженности
8 800 200 17 10 с 4:00 до 20:00 мскМосква, Варшавское ш., д. 26 Карта офисов eos@oooeos.ru Напишите намЛичный кабинет
© 2021 Клиентам Узнать задолженность Оплатить задолженность Получить справку Анонимный звонок Акции прощения Отзывы Карьера Команда ЭОС Наши ценности Логотип ЭОС Вакансии Бизнесу Компаниям Банкам Международное взыскание EOS news digest Бизнес события О компании Об EOS Group ЭОС Россия ЭОС в составе НАПКА Пресса о нас Документы Новости Адреса офисов Реквизиты


ООО «ЭОС»

Регистрационный номер записи
в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.
Политика обработки персональных данных.Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.
ООО «ЭОС»
Регистрационный номер записи в государственном реестре: 13/17/77000-КЛ от 2.02.2017.Политика обработки персональных данных.
Юридический адрес: 117105, г. Москва, Варшавское шоссе, д. 26, этаж 2, часть нежилого помещения № 8.
EOS GroupЛичный кабинет Клиентам Узнать задолженность
Найти работу на hh.ru
Акции прощения
Вернуться в ЭОС
Калькулятор задолженности
Личный кабинет
Мобильное приложение
Получить справку
COVID-19
Вопросы и Ответы
Анонимный звонок
Третья сторона
Отзывы
Оплатить задолженность Оплатить на сайте
Оплатить в ЛК
Оплатить в терминале
Оплатить в магазине
Оплатить в банке
Специальные предложения
Карьера Команда ЭОС
Наши ценности
Логотип ЭОС
Вакансии
Бизнесу Компаниям
Банкам
Международное взыскание
EOS news digest
Бизнес события
Членство в ассоциациях
О компании Об EOS Group
ЭОС Россия
ЭОС в составе НАПКА
Карьера
Пресса о нас
Новости
Документы
Контакты Адреса офисов
Реквизиты

Наш сайт использует файлы cookies. Используя наш сайт, Вы даете согласие на их использование. Вы можете отказаться от использования cookies, настроив необходимые параметры в своем браузере.

Согласен(а)Подробнее




Заказать звонокФамилияИмяОтчествоДата рожденияТелефонЯ согласен(-на) с обработкой персональных данных 08.0009.0010.0011.0012.0013.0014.0015.0016.0017.0018.0019.0020.0021.0022.00
Отправить
This site is protected by reCAPTCHA and the Google
Privacy Policy and
Terms of Service apply.

Что легче получить?

Относительно доступности кредитная карта перед кредитом наличными каких-либо значимых преимуществ не имеет. Чтобы ее получить, тоже нужно соответствовать определенным критериям. Так, претендент должен быть совершеннолетним, иметь российское гражданство, официальную работу и подтвержденный доход. От последнего показателя напрямую зависит размер лимита и потребительского кредита, и кредитной карты.

Что касается скорости оформления, то она зависит от конкретного банка. Некоторые учреждения могут выдать заем в течение одного дня, тогда как на подготовку карты в любом случае уйдет несколько суток, хотя сам счет открывается практически моментально. Сделать запрос на кредит или кредитную карту можно любым способом: посредством визита в офис или онлайн. Сегодня каждый банк имеет свой официальный сайт.

Подводя итоги, можно сказать, что однозначного ответа на вопрос, что лучше – кредит или кредитная карта, не существует. Выбирать следует тот продукт, который наиболее соответствует конкретным целям и задачам. Оценивая то или иное предложение на предмет выгоды, стоит взвесить все «за» и «против», а также адекватно определить собственные финансовые возможности во избежание долговой зависимости от банка-кредитора.

Поделиться
Дайджест по финансовой сфере.

Как избежать финансовой неграмотности, быть в курсе современных трендов, научиться
распоряжаться своими доходами и правильно вести диалог с банками.
Подписаться
Поздравляем!

Вы успешно подписались на рассылку Локобанк Дайджест.
Теперь вы будете в курсе последних новостей и регулярно
получать анонсы новых статей на свой электронный почтовый ящик!

Следующая статья

Безналичные расчеты

По кредитной карте можно совершать безналичные расчеты или снимать с нее деньги. При этом гораздо выгоднее расплачиваться картой «напрямую».

Преимущества

Самое главное преимущество безналичных расчетов по кредитной карте в том, что за такие операции в большинстве случаев не взимается комиссии. Кроме того, ваши (ну или банковские) средства находятся в относительной безопасности – потеряв карту, ее всегда можно заблокировать, а вот наличные деньги в таком случае вернуть практически невозможно.

Что можно оплатить

Кредитной картой можно оплатить любые товары, работы или услуги по усмотрению ее владельца. Это нецелевой займ, и ограничений на его использование нет.

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит:500 000 руб.Льготный период:100 днейСтавка:от
11,99%
Возраст:от
18 до
65 лет
Рассмотрение:1 деньОбслуживание:от 590 рублей
ОформитьКредитная карта Сash Back Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит:300 000 руб.Льготный период:60 днейСтавка:от
23,99%
Возраст:от
18 до
65 лет
Рассмотрение:1 деньОбслуживание:3 990 рублей
Оформить

Где можно расплачиваться

Кредитной картой, так же как и дебетовой, можно рассчитываться в любом магазине, где есть терминалы. Ограничений именно по кредитке как по платежному средству в нашей стране не существует.

Снятие наличных

Банки ограничивают обналичивание разными способами, например:

• высокая плата за выдачу и переводы – фиксированная сумма + процент (большинство кредиток);
• комиссия за обслуживание пластика, позволяющего получать наличность + ограничение суммы бесплатного обналичивания (100 дней – Альфа-Банк);
• ограничение срока после оформления карточки, в пределах которого можно получить деньги без комиссии (Мультикарта – ВТБ, Платинум 100 – Русский Стандарт);
• отсутствие грейса на выплату долга (120 дней – Открытие).

Пользуйтесь бонусными программами

Заработать дополнительно на кредитной карте можно, если она имеет какую-либо программу лояльности. В Альфа-Банке это кредитки «Перекрёсток», «Пятёрочка», «Аэрофлот», «Alfa Travel».

Все выпускаемые кредитные карты относятся к платёжным системам VISA или Mastercard, а значит, позволяют воспользоваться их преимуществами: акциями, скидками и специальными предложениями. Если кредитка относится к премиальному сегменту, то размер предоставляемых скидок будет выше. Информацию можно найти на сайте банка или самой системы.

Получайте повышенный кэшбэк, используя кредитную карту для ежедневных трат. Так можно накопить баллы на покупки в магазинах сети и оплатить ими до 99% стоимости чека или набрать мили для бесплатных путешествий.

Вам остаётся только выбрать нужную.

Как погашать задолженность

Существует два способа погашения задолженности по кредитной карте – полностью погасить задолженность до истечения грейс-периода или, если такой возможности нет, внести минимальный платеж.

Единоразовый платеж до истечения грэйс-периода

Это единственный способ, позволяющий пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Погасить задолженность можно единоразово или частями – главное, чтобы вся необходимая сумма была «закрыта» до истечения льготного периода.

Минимальные платежи, предусмотренные банком

Если погасить всю сумму сразу возможности нет, можно внести до истечения льготного периода минимальный платеж. Его размер устанавливается банком и обычно определяется как процент от суммы долга (например, в Сбербанке это 5%). Однако не стоит забывать, что в последствии придется вернуть не только то, что взято в долг, но и начисленные проценты.

Дополнительные комиссии

Оформляя кредитную карту, важно знать, что ее пользователи могут столкнуться с дополнительными комиссиями. Их наличие и размер в обязательно порядке прописываются в договоре, а значит пользователю, чтобы быть «предупрежденным и вооруженным», достаточно всего лишь внимательно его изучить.

1. Комиссия за снятие наличных – устанавливается практически всеми банками, составляет, как правило, 1-2%.
2. Годовое обслуживание – комиссия взымается единоразово, ее величина составляет 150-600 рублей в год, в зависимости от банка.
3. Штрафные санкции – комиссия за нарушение заемщиком условий договора. Ее величина может зависеть от разных факторов.
4. Дополнительные услуги с абонентской платой – например, мобильный банк, смс-информирование и другие.

Некоторые банки, привлекая клиентов «на свою сторону», предлагают карты с бесплатным годовым обслуживанием и мобильным банком. Никакого подвоха в этом искать не нужно.

Cash-back

Многие банки предлагают своим клиентам вернуть часть средств, потраченных на покупки по кредитной карте. Cash-back может начисляться «живыми» деньгами, а может бонусными баллами, которые в дальнейшем можно тратить у партнеров. В любом случае, всегда есть магазины, в которых начисляется повышенный cash-back по бонусной программе того или иного банка, а значит, покупки становятся куда более выгодными. А вот за снятие наличных бонусов практически никогда не начисляется.

Как эффективно пользоваться

Перед тем как начать пользоваться кредитной картой, нужно внимательно изучить договор, который вы заключили с банком. Там будет четко написано обо всех ее особенностях, возможных комиссиях и других «подводных камнях». Кроме того, есть ряд правил, соблюдение которых позволит избежать финансовых неприятностей в будущем.

1. Не воспринимайте кредитную карту как «кошелек» или средство продержаться до зарплаты. Это не ваши деньги, и их придется так или иначе возвращать. И, возможно, с процентами.
2. Старайтесь не снимать с кредитной карты наличные, так как большинство банков за это берет комиссию.
3. Внимательно изучите, как рассчитывается льготный период по вашей карте и старайтесь «не выходить за его рамки». Не стоит забывать, что, не погасив всю сумму в установленное время, вас придется возвращать не только ее саму, но и проценты.
4. Уточните в банке, можно ли подключить вашу карту к бонусной программе и получать cash-back за покупки.
5. Соблюдайте меры безопасности и всячески старайтесь, чтобы ваша кредитная карта не попадала в руки третьих лиц.