Что такое кредитная карта и зачем она нужна

Кредитка – платежная карта, на счету которой лежат денежные средства банка. При их использовании человек оплачивает товар или услугу деньгами банка, после чего отдает долг. Кредитные карты принимают в обычных и интернет-магазинах, ресторанах и кафе, аптеках и ТРЦ – как и привычные дебетовые карты.

Кредитки окажутся полезными, когда необходимо совершить срочную покупку – например, приобрести товар по акции, заканчивающейся через пару дней. Также иногда они с успехом заменяют потребительский кредит: в этом случае не нужно обращаться в банк и ожидать решения – заемные средства всегда доступны.

Выгодно использовать кредитные средства для оформления залога за бронь автомобиля или номера в гостинице. Деньги только временно блокируется, а не списываются с карты, поэтому проценты на них не начисляются. А клиент освобождается от необходимости «замораживать» личные средства.

Есть несколько способов оплаты задолженности:

• переводом с другой банковской карты (заранее уточните комиссии);
• банковским переводом;
• внесением наличных через банкоматы.

При пользовании кредитной карты, особенно с большим лимитом, необходимо соблюдать правила безопасности. Если кредитку украли, следует сразу ее заблокировать через мобильное приложение или обращение к сотрудникам банка. После этого специалисты перевыпустят карту.

Кредитная карта «Разумная» от банка «Ренессанс Кредит»

Лимит	до 300 000 ₽
Ставка	от 11,9 %
Без %	145 дней
Кэшбэк	нет
Возраст	с 20 лет
Решение	в течение дня

• Обслуживание карты бесплатно первый год и со второго года при ежемесячной сумме покупок по карте в 1 000 ₽, иначе 99 ₽ в месяц
• Оформление по паспорту и второму документу на выбор
• 145 дней без процентов на всё: покупки, снятие наличных и переводы
• Мгновенное оформление без справок о доходах
• Бесплатная курьерская доставка

Оформить

Льготное время для использования кредитных средств

Беспроцентное время (льготный срок) дает шанс владельцу кредитного продукта использовать доступные заемные средства, при своевременном погашении задолженности.

Когда вы своевременно вносите обязательный ежемесячный платеж, то пользоваться кредитной картой действительно выгодно. Для тог чтобы не платить лишних средств, необходимо точно знать, какие операции не имеют денежного обязательства, и на которые распространяется период без начисления процентов. Обычно к числу этих операции относятся только безналичные расчеты по пластику. Желательно также быть в курсе времени окончания беспроцентного периода, так как это обычно и выступает основной проблемой у многих клиентов.

Второй популярной причиной ошибок можно назвать ошибку при внесении ежемесячного обязательно платежа за кредит. Часто оказывается так, что при небольшой недоплате штрафные санкции накладываются на сумму всего долга, а не на разницу между совершенным платежом и обязательным.

При оформлении кредитной карты без процентов обязательно уточняйте, время начала беспроцентного срока, на какие операции он распространяется.

Кредитная карта «МТС Деньги Zero» от МТС Банка

Лимит	до 150 000 ₽
Ставка	от 0 %
Без %	56 дней
Кэшбэк	до 8 %
Возраст	с 20 лет
Решение	за несколько минут

• Выпуск карты 299 ₽
• Ставка 0 %. Вы платите всего 30 ₽ в день только если пользуетесь кредитом
• Снятие наличных — без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру
• Бесплатная доставка
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay

Оформить

Кредитная карта «Tinkoff All Airlines» от Тинькофф банка

Лимит	до 700 000 ₽
Ставка	от 15 %
Без %	55 дней
Кэшбэк	милями до 30 %
Решение	2 минуты

• В подарок страховка для путешествий и багажа
• Обменивайте мили на билеты абсолютно любых авиакомпаний без доплаты и летайте бесплатно
• Копите мили All Airlines и продолжайте накапливать мили по бонусным программам авиакомпаний

Оформить

Рейтинг кредитных карт: ТОП лучших предложений

• Альфа-Банк — 100 дней без процентов
• Тинькофф — Карта Тинькофф Платинум
• МТС Банк — Карта Универсальная МТС CASHBACK
• Совкомбанк — Карта рассрочки Халва
• Банк Восточный — Карта «Комфорт»
• Хоум Кредит Банк — Карта рассрочки «Свобода»
• ВТБ — Карта Возможностей
• Ренессанс Кредит — Карта «365 дней»

Какую карту лучше выбрать: сравнение условий, в каком банке взять кредитную карту

КартаМаксимальный лимитБеспроцентный периодПроцентная ставка в год

Альфа-Банк — 100 дней без процентов	500 000 руб	100 дней	от 0 до 38.51%
Тинькофф — Карта Тинкофф Платинум	700 000 руб	55 дней	от 12 до 29.9%
МТС Банк — Карта МТС Кэшбэк	500 000 руб	111 дней	от 11.9 до 25.9%
Совкомбанк — Халва	350 000 руб	1095 дней	от 0 до 10%
Восточный — Комфорт	500 000 руб	56 дней	от 11.5 до 28%
Хоум Кредит Банк — Свобода	300 000 руб	51 день	от 17.9 до 34.8%
ВТБ — Карта Возможностей	1 000 000 руб	61 день	от 11.6 до 34.9%
Ренессанс Кредит — Карта «365»	300 000 руб	55 дней	от 23.9 до 45.9%

Перечень необходимых бумаг

Главный принцип оформления кредитной карты онлайн без процентов – чем больше бумаг было предоставлено, тем больше к потенциальному клиенту будет доверия и откроется доступ к большему кредитному остатку. Для того чтобы получить минимальный кредит будет достаточно заполнить онлайн заявку на официальной страничке финансовой компании, предоставить паспорт России и удостоверение водителя. А если вы хотите получить большую сумму по кредиту, придется принести в банк все имеющиеся бумаги, которые могут подтвердить вашу платежеспособность (справка по ежемесячный заработок, свидетельство собственности на транспортное средство, бумаги про дополнительный заработок). Бесплатно оформить кредитную карту можно почти во всех банках РФ, главное иметь при себе все бумаги и отвечать выдвигаемым требованиям.

Во все банки при оформлении онлайн заявки на кредитную карту нужен свой перечень документов, который также зависит от типа карточки. Найти, какие нужны документы, вы всегда можете на официальной страничке компании, где решите подобрать кредитную карту онлайн.

Кредитная карта «Всё что надо» от банка «Открытие»

Лимит	до 1 500 000 ₽
Ставка	от 13,9 %
Без %	120 дней
Кэшбэк	до 11 %
Возраст	с 21 года
Решение	за 5 минут

• Кэшбэк 11% за покупки в выбранных категориях и 3% за все остальные
• Скидка 20% на билеты и отели при оплате бонусами на travel.open.ru
• 6 бесплатных посещений бизнес-залов Lounge Key в аэропортах по России и всему миру
• Бесплатное страхование по всему миру до 163 000 € для поездок по России и всему миру
• Бесплатный консьерж-сервис 24/7 Помощь в любой точке мира

Оформить

Кредитные карты онлайн: условия обслуживания и оформления

Как правило, условия при удалённом оформлении «кредитки» не отличаются от характеристик продукта, приобретённого в офисе банка. Иногда подача соответствующей заявки через сайт эмитента или иную профильную электронную площадку сулит клиенту некоторые полезные бонусы или преференции. Но вряд ли стоит опасаться, что при онлайн-заказе «пластика» условия будут хуже «офисных».

Сопровождение и выпуск карты могут быть бесплатными, но иногда ежегодная комиссия составляет несколько десятков тысяч рублей (в основном для VIP-уровня). Льготный период порой достигает нескольких месяцев. При этом в некоторых случаях он отсутствует вовсе.

Как выбрать кредитную карту

При выборе и оформлении кредитки следует почитать отзывы о банках и их продуктах.

Также рекомендуется учитывать 5 факторов:

1. Размер процентной ставки. Не всегда низкая ставка выгодна: нередко она компенсируется дорогим обслуживанием кредитки или высокой стоимостью ее оформления.
2. Комиссии за пополнение счета, снятие наличных, денежные переводы.
3. Продолжительность льготного периода, во время которого можно пользоваться деньгами банка бесплатно – достаточно только вносить минимальный платеж. Обычно он составляет 50-55 дней, в некоторых банках – до 120-240 дней.
4. Дополнительные опции – сумма кэшбэка, бонусы, начисление процентов на остаток, бесплатное обслуживание при выполнении определенных условий.
5. Стоимость годового обслуживания. У одних банков обслуживание бесплатное, у других в зависимости от типа карты – от 790 до 5 000 рублей.
6. Сумма минимального платежа. Указывается в условиях и тарифах конкретного банка.

Сравнивать карты по кредитному лимиту не стоит, так как этот показатель банк устанавливает самостоятельно. Стандартный максимум – 300-500 тысяч рублей.

Какие преимущества несет в себе онлайн-заявка на кредитную карту

Банков, предлагающих кредитные карты, в России много. А самих кредиток – еще больше, ведь у каждого кредитора в ассортименте найдется как минимум 5 различных пластиков: для путешествий, покупок, геймеров, с большим льготным периодом, доставкой и т.д. С одной стороны – это хорошо, можно подобрать оптимальный вариант. Но с другой – выбор усложняется.

А ведь хочется найти достойный продукт, желательно с хорошим кредитным лимитом и низкой ставкой, длительным БП, без обслуживания и комиссий за операции по выводу средств, с большим кэшбэком. И хотя вряд ли банки предложат карты, которые соответствовали бы абсолютно всем этим параметрам, свой платежный инструмент найти все же можно. Для этого создаются различные витрины, каталоги, сервисы подбора, что значительно упрощает сам процесс поиска.

А онлайн-заявка – это инструмент, который внедрило каждое банковское учреждение. Поэтому гражданам нет необходимости ходить в отделение по несколько раз, бросать все свои дела. В нынешнее время можно вообще без единого посещения банковского подразделения получить карту доставкой курьером или почтой.

К тому же, отправив онлайн-заявку, человек сможет в самое ближайшее время узнать прошел ли он скоринг, одобрена ли его кандидатура, какой кредитный лимит и ставку ему определил банк, каким способом он сможет забрать пластик. Еще одним преимуществом подачи онлайн-заявки может стать дополнительная привилегия. К примеру, МТС Банк предлагает при дистанционном оформлении МТС Cashback бесплатное обслуживание.

Кредитная карта «Alfa Travel» от Альфа-Банка

Лимит	до 500 000 ₽
Ставка	от 23,99 %
Без %	60 дней
Кэшбэк	до 8 % милями
Решение	2 минуты

• 1 000 приветственных миль в подарок
• Мили не сгорают и остаются на вашем счёте, пока вы не решите их потратить
• Персональный помощник бесплатно для владельцев карт Alfa Travel
• Расширенная страховка с учётом экстремальных видов спорта и алкоголя для владельцев карты Alfa Travel Premium + пакет услуг Премиум

Оформить

Кредитная карта «Opencard» от банка «Открытие»

Лимит	до 500 000 ₽
Ставка	от 13,9 %
Без %	до 55 дней
Кэшбэк	до 11 %
Возраст	с 21 года
Решение	за 5 минут

• Бесплатное годовое обслуживание
• Скидка 20 % на билеты и отели при оплате бонусами на travel.open.ru
• Пополнение с любых карт без комиссии
• Категории повышенного кэшбэка: АЗС и транспорт, кафе и рестораны, отели и билеты, аптеки и салоны красоты
• +2 % кэшбэка дополнительно за покупки на travel.open.ru

Оформить

Итоговое сравнение кредитных карт с онлайн оформлением

Кредитные карты онлайнКредитный лимитМинимальная процентная ставкаБеспроцентный период (дней)

«100 дней без процентов» (Альфа Банк)	500 000 ₽	11.99%	100
«МТС Деньги Zero» (МТС Банк)	150 000 ₽	0%	30
«МТС Cashback» (МТС Банк)	1 000 000 ₽	11.9%	111
«МТС Деньги Weekend» (МТС Банк)	299 999 ₽	19.9%	51
Карта рассрочки Халва (Совкомбанк)	350 000 ₽	0%	1080
«Удобная карта» (Газпромбанк)	600 000 ₽	11.9%	180
«100 дней без процентов» (Райффайзен Банк)	600 000 ₽	19%	110
«Карта возможностей» (ВТБ)	1 000 000 ₽	11.6%	110
«ЛокоДжэм» (Локобанк)	300 000 ₽	11.9%	51
«ALL Airlines» (Тинькофф)	700 000 ₽	15%	55
«Drive» (Тинькофф)	700 000 ₽	15%	55
«Kviku виртуальная»	100 000 ₽	29%	50
«Opencard» (Открытие)	500 000 ₽	13.9%	55
«Platinum» (Тинькофф)	700 000 ₽	12%	55
«120 дней» (Открытие)	500 000 ₽	13.9%	120
«Просто кредитная карта» (Citibank)	300 000 ₽	10.9%	180
«Alfa Travel» (Альфа Банк)	500 000 ₽	23.99%	60
«Перекресток» (Альфа Банк)	700 000 ₽	23.99%	60
«Карта рассрочки Свобода» (Хоум Кредит Банк)	300 000 ₽	0%	51
«Наличная» (УБРиР)	150 000 ₽	10%	60
«ALL Games» (Тинькофф)	700 000 ₽	39.9%	55
«Хочу больше» (УБРиР)	500 000 ₽	12%	120

Как увеличить свои шансы на получение кредитки

Для того чтобы получить положительное решение по онлайн заявке на кредитную карту без посещения банка не совершайте стандартные ошибки, что совершают многие потенциальные клиенты. При оформлении кредитной карты онлайн не стоит:

• Указывать не действительную информацию о месте трудовой деятельности. Ведь это сотрудники банка могут легко проверить, сделав звонок в вашу организацию;
• Увеличивать размер заработной платы. Эта информация также легко проверяется, как и место работы. Если вы получите доступ к большому кредитному остатку, то рискуете просто не погасить весь кредит в срок;
• Скрывать состояние кредитной истории. Банковская компания в обязательном порядке запрашивает данные из Бюро кредитных историй по всем потенциальным клиентам. Если у вас хорошая кредитная история, тогда можете не переживать по поводу получения отказа на заявку. Если обязательные ежемесячные оплаты были проведены в срок, тогда это показывает вас как финансово дисциплинированного кредитозаемщика;
• Оформлять кредитную карту онлайн без поручителей, при наличии более трех действующих кредитов.

Помимо прочего, если у вас дополнительные источники дохода, то их желательно также указать.

Кредитная «Карта возможностей» от банка ВТБ

Лимит	до 1 000 000 ₽
Ставка	от 14,9 %
Без %	до 110 дней
Кэшбэк	до 15 %
Возраст	с 18 лет
Решение	за 5 минут

• Бесплатное годовое обслуживание
• Снятие без комиссии до 50 000 ₽

Оформить

Не уверены, что хотите именно кредитку?

Смотреть карты рассрочки

Содержание:

• Преимущества оформления кредитной карты через интернет
• Какую кредитную карту выгоднее всего оформить онлайн
• Какую кредитную карту легче всего получить онлайн
• Что надо знать перед оформлением онлайн-заявки на кредитку
• Как можно оформить кредитную карту онлайн

Как правильно оформить кредитную карту онлайн

Если вам всё ещё сложно сделать выбор в пользу конкретного банковского продукта, на этой странице можно воспользоваться другими инструментами для упрощения процесса.

Прежде всего стоит обратить внимание на предложения, которые располагаются в начале списка. В этих банках наибольший процент одобрения заявок, а значит повышаются и ваши шансы. Ориентироваться можно и на другие не менее важные параметры — рейтинга банка и количества выданных за сегодня кредитных карт с помощью финмаркета Юником24.

Условия по каждому предложению можно изучить более подробно, кликнув соответствующую кнопку. Здесь указаны другие параметры карты — стоимость обслуживания, время рассмотрения, требуемый возраст.

С помощью предоставленной информации можно оформить карту без комиссии за снятие наличных, без годового обслуживания, повышенный кэшбэк на любые покупки и другие подходящие для вас условия.

При желании можно ознакомиться с отзывами реальных клиента банка.

Для более удобного поиска нужного финансового предложения воспользуйтесь вспомогательными функциями сайта:

• Сортировка. Сортировать можно, исходя из конкретных условий продукта.
• Сравнение. Чтобы рассмотреть несколько предложений в сравнении друг с другом, пометьте их кнопкой «Сравнить». Далее можно перейти в таблицу сравнения, где представлены все выбранные варианты с основными условиями. Это существенно облегчит выбор.

Кроме того, мы можем определить вероятность получения карты без отказа конкретным пользователем на основании его кредитной истории и финансового рейтинга. 

Как получить кредитную карту по онлайн заявке

Оставить онлайн заявку можно на официальном сайте выбранного банка.

Порядок действий:

• заполнить онлайн-анкету на кредитную карту, указав личные и паспортные данные, действующие контакты (телефон, e-mail);
• дождаться решения по заявке;
• забрать карту удобным способом – курьерской доставкой, самостоятельно через посещение банка.

В некоторых банках есть только один способ забрать карту. Например, в Тинькофф ее доставят курьером на дом или в офис, поскольку этот банк специализируется только на дистанционном обслуживании. Условия получения карты указаны на официальном сайте выбранной организации.

Чаще всего из документов требуется паспорт и второй документ на выбор, подтверждающий платежеспособность (загранпаспорт с пометками о выезде за границу, ПТС, свидетельство о регистрации авто). При оформлении кредитной карты онлайн необходимо или подгрузить на сервис сканы, или предоставить их сотруднику банка при встрече.

Зарплатные клиенты могут получить кредитку только по паспорту.

Кредитная карта «Перекрёсток» от Альфа-Банка

Лимит	до 700 000 ₽
Ставка	от 23,99 %
Без %	60 дней
Кэшбэк	баллами
Возраст	с 18 лет
Решение	1–2 дня

• 5000 баллов в подарок
• 7 баллов за 10 ₽ в магазинах «Перекрёсток» из категории «Любимые продукты»
• 3 балла за 10 ₽ покупок в Перекрёстке
• 1 балл за 10 ₽ других покупок
• 4% на остаток при покупках более 10 000 ₽. 5% при покупках более 100 000 ₽
• Снимайте наличные до 200 000 ₽ в месяц без комиссии
• Годовое обслуживание всего 490 ₽

Оформить

Как выбрать выгодную кредитную карту перед отправкой онлайн-заявки

На нашем сайте размещены не все подряд кредитные карты, а только лучшие, предложенные ведущими российскими банками. Как только на финансовом рынке появляется достойная кредитка, она сразу пополняет наш список.

Справа от основного меню находятся дополнительные предложения, которые отвечают тем или иным запросам пользователей:

• с 18 лет;
• пенсионерам;
• моментальные;
• с большим льготным периодом;
• в день обращения;
• бесплатные в обслуживании;
• с плохой кредитной историей;
• без справок и поручителей;
• на 200 000 – 500 000 рублей;
• с бонусами и др.

В один клик вы можете открыть любую из заинтересовавших вас подборок, посмотреть, какие предложения представлены в ней, ознакомиться с их ключевыми условиями, расположенными под логотипом каждой кредитной карты. Больше информации, включая требования к заемщикам, вы найдете при клике на название карты или нажатии на ее логотип. Опираясь на эту информацию, собственные предпочтения, удобнее и проще удастся принять решение на счет того, какая кредитка вам нужна, подать онлайн-заявку.

Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту

Заполнение онлайн-заявки осуществляется в течение нескольких минут, а рассмотреть ее банки обещают менее чем через четверть часа. Определившись с предложением, нажмите кнопку «Оформить».

Благодаря опции автоматического перенаправления вы сразу окажитесь на сайте кредитора, и не нужно будет в отдельной браузерной строке набирать название кредитки. Онлайн-заявка на кредитную карту заполняется в несколько этапов.

Изобразим пошагово на примере оформления онлайн-заявки на продукт Альфа-Банка «100 дней без процентов»:

1. Первый этап подразумевает ввод персональных данных: ФИО, контакты (телефон, email). Если у вас нет электронной почты, создайте ее, например, на Yandex.ru. Дайте согласие на обработку персональных данных и жмите «Продолжить». Не волнуетесь на счет безопасности, банки гарантируют конфиденциальность.
2. Укажите обязательно в онлайн-заявке паспортные данные, дату и место рождения, регион регистрации, работы.
3. Следующий шаг – ввод сведений об образовании и трудовой деятельности.
4. Останется прописать в онлайн-заявке желаемый размер кредитного лимита.
5. Необходимо также ввести дополнительный телефон для связи, имя его владельца (например, супруга/супруги). Придумайте кодовое слово, чтобы при его озвучивании во время звонка вашу личность можно было идентифицировать. Выберите город получения кредитной карты и способ (в отделении, бесплатной доставкой).
   Альфа-Банк еще дает возможность при выборе доставки указать в онлайн-заявке, как скоро вам нужна карта. Если она нужна в день обращения, кредитная карта будет неименной. А если можно подождать пару дней, на нее путем эмбоссирования нанесут ваши имя и фамилию. В конце следует нажать «Отправить заявку».

У других банков анкеты могут немного отличаться, но в основном принцип один и тот же. Заполняя онлайн-заявку, обращайте внимание на корректность введения данных. Вся информация должна быть достоверной и полной, если вы хотите, чтобы кредитную карту одобрили. Вскоре на ваш телефон и электронную почту пришлют ответ, или перезвонит банковский сотрудник для уточнения деталей.

5,00 (2)

…

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Часто задаваемые вопросы

Почему банки отказывают в выдаче кредитной карты?

Обычно банки отказываются выдавать кредитки, если пользователь:

• состоит в черном списке должников;
• мало зарабатывает (на основе официальных данных);
• имеет испорченную кредитную историю;
• имеет непогашенную судимость по уголовному делу.

Далеко не каждый банк указывает причину для отказа, поэтому анализировать его решение придется самостоятельно.

Для повышения шансов на одобрение проверьте кредитную историю. Постарайтесь выплатить все задолженности. При обнаружении ошибочных сведений обратитесь в БКИ и заявите о необходимости их исправить.

Приблизительно раз в несколько месяцев специалисты банков пересматривают заявки клиентов, которые получили по обращениям отказы. При изменении решения банков пользователи получат SMS с предложением оформить кредитку.

Когда и кому оформлять кредитку невыгодно?

Есть 2 ситуации, когда вместо кредитки больше подходит кредит наличными:

• необходимо снимать с карты крупные суммы наличных через банкоматы: сразу будут начислены комиссии и проценты, а льготный период в этом случае не предусмотрен;
• человек планирует совершить крупную покупку – например, автомобиль – так как больше заранее предустановленного лимита по карте банк не одобрит, а проценты по кредитке выше, чем по потребительскому кредиту.

Кредитная карта подходит для тех, кто планирует финансовые траты и имеет сбережения. Если человек постоянно совершает спонтанные покупки и часто остается до зарплаты без денег, то долги по карте рискуют стать большой проблемой.

Как рассчитать беспроцентный период?

Обычно беспроцентный период длится до 50 дней. Он состоит из отчетного и платежного периодов. Отчетный – 30 дней, в течение которых клиент пользовался кредиткой. По его окончании составляется отчет о расходах. Платежный – 20 дней, до истечения которых нужно погасить долг на карте, чтобы не платить банку проценты.

Так, если дата отчета по карте – 1 августа, то со 2 августа начнется льготный период. Если воспользоваться кредиткой 2 августа, то у клиента есть 50 дней на возврат долга банку без процентов – до 21 сентября. Если человек оплатил что-то по кредитке 9 августа, то срок льготного периода сокращается для него до 43 дней.

Необязательно самостоятельно рассчитывать сроки. В мобильном банке есть вся информация об отчетном и платежном периодах, об окончании льготного периода.

Что такое минимальный платеж?

Это платеж, который клиент вносит до установленной даты, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Проценты по кредитке включены в минимальный платеж. В среднем его сумма составляет до 8% от размера задолженности, а срок для оплаты – до 25 дней с даты составления выписки.

Оповещение об оплате минимального платежа приходит по SMS, на e-mail. Получить информацию также можно в личном кабинете или мобильном приложении.

Если просрочить минимальный платеж, банк взыщет неустойку. Так, в Тинькофф банке снимается однократный штраф в 590 рублей, начинают действовать повышенные проценты на следующие покупки. Также с клиентом свяжется представитель банка для выяснения ситуации.

При возникновении финансовых проблем рекомендуется вносить больше минимального платежа. Небольшие суммы только предотвратят штрафы, а сама сумма задолженности из-за начисления процентов каждый месяц будет повышаться. Рекомендуется отказаться от платных услуг – от страховки, уведомлений об операциях.

Как устанавливается лимит по кредитной карте и как его изменить?

Банк по собственным неразглашаемым правилам устанавливает по карте лимит. Но если у клиента небольшая зарплата или испорченная кредитная история, то он сразу может рассчитывать на незначительный лимит.

По своей инициативе клиенты могут только снизить лимит. Для этого им нужно связаться с сотрудниками банка любым удобным способом – по телефону, через онлайн-чат или при личном обращении в офис.

Если клиент активно пользуется картой и вовремя вносит все требуемые платежи, то через несколько месяцев банк может увеличить лимит. От этого можно отказаться.

Для увеличения лимита рекомендуется:

• часто пользоваться кредиткой;
• вовремя вносить платежи без просрочек – желательно заранее до даты обязательного платежа;
• следить за актуальностью своих контактных данных;
• своевременно информировать банк об увеличении зарплаты, появлении дополнительных доходов;
• пользоваться другими продуктами своего банка.

Если кредитная история испорчена по ошибке, необходимо связаться с БКИ для их исправления.

Как страхуется задолженность по кредитке?

Кредитные организации предлагают застраховать задолженность по кредитной карте на случай, если клиент лишится трудоспособности на постоянной основе или скончается. При действующей страховке выплачивать задолженность будут не его родственники, а страховая компания. У каждого банка свои программы по страхованию клиентов.

Страхование задолженности ежемесячно составляет 0,8-1% от ее размера.

Для активации или отключения услуги необходимо связаться с сотрудниками банка – по телефону, при личном обращении. В Тинькофф банке можно подключить страховку через личный кабинет.

Как закрыть кредитную карту?

Если по карте есть задолженность, то закрыть кредитку не получится – потребуется сначала оплатить все долги, включая комиссии, проценты и штрафы.

При отсутствии задолженности необходимо связаться с сотрудниками банка по телефону, через онлайн-чат, e-mail или при личном обращении, после чего сообщить о нежелании продолжать пользоваться кредиткой.

Клиент может столкнуться с блокировкой карты по инициативе банка или платежной системы. Цель – обеспечение безопасности при подозрениях в краже средств. При блокировке карты банком для ее активации необходимо сообщить оператору личные данные и подтвердить последние траты по кредитке. При блокировке карты платежной системой разблокировать ее уже не получится – придется оформлять новую карту.

Кредитная карта «Хочу больше» от УБРиР

Лимит	до 700 000 ₽
Ставка	от 12 %
Без %	до 120 дней
Кэшбэк	до 3 %
Возраст	с 19 лет
Решение	сразу

• Бесплатное годовое обслуживание
• Вы никогда не пропустите платёж — мы заранее предупредим вас

Оформить

Кредитная карта без справок о доходах

 Тинькофф БанкВосточныйАльфа-Банк

Кредитный лимит	До 300 000 руб.	До 200 000 руб.	До 300 000 руб.
Льготный период	До 55 дней	До 90 дней	100 дней
Оформление и получение	1-2 дня	1 час	1 час
Бесплатный выпуск	Да	Да	Да
Без справки о доходах	Да	Да	Да
Cashback	Да	Да	Нет

Самая низкая процентная ставка заявлена Тинькофф Банком и банком Восточный, но ориентироваться на минимальный уровень не стоит. Итоговый процент все равно устанавливается индивидуально, он зависит от клиента, его кредитной истории и предоставленных документов. Чтобы узнать свою ставку, есть смысл оформить онлайн-заявки на кредитные карты сразу в несколько банков.

Рейтинг банков с самыми низкими процентами по кредитам →

За снятие наличных с кредитной карты Тинькофф Банк и «Ренессанс Кредит» взимают 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Альфа-Банк берет в два раза больше, но зато даже при снятии наличных «включает» свой 100-дневный беспроцентный период.

Кредитные карты онлайн заявка на кредит

Кредитные продукты ориентированы на безналичные расчеты за товары и услуги, а также получение наличных в банкомете. Банки дают шанс оформить заявку онлайн на кредитную карту, а затем совершать расчеты за покупки в глобальной сети, оплачивать билеты на самолет или ЖД транспорт, бронировать номер в отеле и прочее.

Приобрести кредитную карту онлайн можно трех видов: классическая, золотая и платиновая. Самой популярной считается Классическая, Золотую и Платиновую типы карт оформляют клиенты с ежемесячным заработком выше среднего. Эти виды имеют высокую стоимость предоставления услуг в год, однако при этом обладают рядом дополнительных преимуществ.

Сделать кредитную карту онлайн имеет ряд преимуществ, в числе которых:

• Наличие кредитной карточки в кошельке – дополнительный источник финансов, в случае отсутствия или нехватки личных средств;
• Возможность делать покупки в Интернете, быстро оплачивать мобильный счет и коммунальные платежи, не покидая квартиры;
• Кредитные средства всегда рядом, достаточно получить наличные в любом банкомате, а не долго сидеть в очереди в банковском офисе или занимать деньги у очередного знакомого;
• Оформить карту с кредитным лимитом предлагают нынче все банковские организации. После удачного погашения лимита, банк может рассмотреть возможность его повышения при вашем повторном обращении;
• Льготное время на использование заемных средств. Банк дает возможность пользоваться заемными средствами на определенное время без оплаты при этом процентов;
• Погашение кредита раньше установленного срока. Если у вас есть желание погасить займ быстрее, тогда можете вносить ежемесячно сумму больше, чем оговорено в соглашении. Главное вносить не меньше суммы минимального взноса, это составляет 5 или 10 процентов от всей суммы взятого кредита;
• Наличие кэшбэка, акций и дополнительных бонусов от платежных систем и компаний, что сотрудничают с банком, при безналичных расчетах кредитным продуктом.

Плюсы и минусы кредитных карт

Кредитные карты удобно использовать для небольших повседневных трат тем, кто уверен в своих финансовых возможностях. Обладатели кредиток наслаждаются финансовой независимостью и всегда имеют под рукой определенную сумму заемных средств.

Преимущества

• можно пользоваться деньгами банка бесплатно – при своевременном погашении долга;
• есть бонусы, кэшбэк для дополнительного заработка на банке;
• по некоторым картам действует бесплатное снятие наличных;
• не нужно объясняться с банком о том, куда планируется потратить средства;
• при оплате задолженности можно снова брать у банка в долг.

Кредитная «Удобная карта» от Газпромбанка

Лимит	до 600 000 ₽
Ставка	от 11,9 %
Без %	до 180 дней
Кэшбэк	—
Возраст	с 20 лет
Решение	сразу

• Нужен только паспорт
• Чем больше покупок по карте – тем дольше не нужно платить %
• Бесплатное обслуживание при покупках от 5 000 ₽ в месяц или при отсутствии задолженности, если вы не пользуетесь картой. Иначе 199 ₽ в месяц
• Снятие наличных без комиссии до 100 000 ₽ в месяц в любых банкоматах мира
• Бесплатная доставка карты

Оформить

Сервис Юником24 поможет найти и заказать кредитную карту без отказа

Мы гарантируем благонадежность всех представленных банков, а также отвечаем за актуальность условий по продуктам и их прозрачность. Вам не нужно будет самостоятельно изучать все представленные на рынке предложения — наш сервис поможет получить кредитную карту с  наиболее подходящими условиями.

На что ориентироваться при выборе кредитной карты

При выборе кредитной карты в первую очередь стоит обратить внимание на главные параметры:

• сумму, которую банк передаст в распоряжение клиента;
• продолжительность льготного периода
• процент за использование заемных средств;
• стоимость оформления;
• возможность заказать кредитную карту онлайн и с доставкой на дом.

Для более четкого представления о степени финансовой нагрузки можно использовать калькулятор кредитных карт у нас на сайте. Он покажет размер минимального ежемесячного платежа и максимальную сумму выплат за каждый беспроцентный период.

Условия онлайн выдачи кредитной карты

Получение кредитной карты онлайн имеет массу преимуществ. При дистанционном оформлении клиенту не нужно посещать отделение банка, заполнять анкету и документы вручную.

Основные условия по кредитным картам онлайн:

• Есть льготный период. Для кредитных карт без процентов длительность грейс-периода достигает 55-365 дней, в зависимости от кредитной программы.
• Выпуск и обслуживание могут быть бесплатными. Новые карточки обычно предоставляются бесплатно. Стоимость годового обслуживания зависит от количества бонусов по договору.
• Кредитный лимит до 500 тыс. руб. По платиновым кредиткам лимиты выше.
• Оплата покупок без комиссии. Комиссия выплачивается при снятии наличных и денежных переводах в другие банки.

Если кредитка нужна сразу, можно заказать неименной пластик. Все банки из каталога принимают заявки на кредитные карты в режиме онлайн. О решении сообщат сотрудники банка по телефону или через СМС уведомление.

Стандартные требования к заемщику

Оформить кредитную карту через интернет все банки Российской Федерации предлагают на основании стандартных требований, в числе которых:

• Наличие гражданства России и возрастной категории не меньше 18 лет. В основном больше шансов получить кредит у заемщиков от 21 года и до 60 лет. Кроме этого, обязательно иметь место постоянной регистрации и официальное трудоустройство;
• Наличие «чистой» кредитной репутации или ее отсутствие. Некоторые финансовые организации готовы открыть кредитную карту онлайн при действующем кредите на транспортное средство, при условии, что по нему нет просрочки. Не менее важно, чтобы затраты для погашения всех действующих займов не превышали 30 процентов от вашего ежемесячного дохода;
• Предоставить при посещении офиса необходимые документы из перечня. Даже без двух нужных бумаг вам запросто откажут в оформлении кредитной карты онлайн.

Быстро оформить кредитную карту онлайн способен любой гражданин РФ официально устроенный и трудоспособный.

На что ориентироваться при выборе кредитной карты?

При грамотном подходе кредитная карта часто становится полезным и востребованным инструментом для держателя. Такой «пластик» способен заменить финансовую «подушку безопасности», избавляя от необходимости откладывать средства «на всякий случай». В то же время, для многих потребителей «кредитка» становится совершенно привычным способом оплаты товаров и услуг. Карту следует выбирать исходя из условий её оформления и обслуживания.

Заслуживают внимания такие параметры, как:

1. проценты за использование заёмных средств;
2. стоимость оформления;
3. наличие льготного периода;
4. возможность заказать кредитную карту онлайн;
5. размер минимального платежа.

Сегодня рынок располагает большим разнообразием соответствующих продуктов. Банки стремятся отвечать на изменения спроса, совершенствуя сервис и индивидуализируя предложения.

Кредитная карта «100 дней без %» от Райффайзенбанка

Лимит	до 600 000 ₽
Ставка	от 19 %
Без %	110 дней
Возраст	с 21 года
Решение	за 2 минуты

• Бесплатное обслуживание при ежемесячных тратах от 8 000 ₽
• Получение в день обращения, бесплатная доставка
• Бесконтактная оплата с Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay, а также Mastercard PayPass
• Можно снять всю сумму наличными первые два месяца без комиссии, далее до 50 000 ₽ в месяц

Оформить

Кредитная карта «MTS CACHBACK» от МТС Банка

Лимит	до 1 000 000 ₽
Ставка	от 11,9 %
Без %	111 дней
Кэшбэк	до 25 %
Возраст	с 20 лет
Решение	сразу

• Выпуск бесплатно
• Обслуживание 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8 000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽
• Рефинансируйте карты других банков
• Нужен только паспорт

Оформить

Кредитная карта «ЛокоДжем» от Локо-Банка

Лимит	до 300 000 ₽
Ставка	от 11,9 %
Без %	до 51 дня
Кэшбэк	до 7 %
Возраст	с 21 года
Решение	за 5 минут

• Бесплатное обслуживание при покупках от 10 000 ₽ в месяц, иначе 99 ₽ в месяц
• Доход на остаток до 5,4 %
• Снятие собственных средств в рублях в банкоматах Локо-Банка бесплатно

Оформить

Как выгодно пользоваться кредитными картами банков

Чтобы всегда бесплатно пользоваться деньгами банка и не попасть в долговую яму, примите в учет ряд рекомендаций:

1. При трате средств планируйте бюджет. Деньги на кредитке лучше использовать только тогда, когда ситуация действительно сложная. Подобные продукты не предназначены для повседневного применения. Также планируйте и будущие расходы, чтобы уложиться в беспроцентный период и не оплачивать проценты. Возможно, для этого придется ограничить себя в других покупках.
2. Старайтесь не превышать 30% от одобренного вам кредитного лимита. Если банк предлагает увеличить лимит – не соглашайтесь на это: чем больше денег банка вам доступно, тем выше соблазн потратить больше.
3. По возможности оформите сразу несколько кредиток, так как каждый банк предлагает свои условия по этому продукту. Одни карты кредитные хороши для бесплатного пользования заемными средствами, поскольку имеют продолжительный беспроцентный период. У других продуктов минимальные процентные ставки и большой лимит, что позволяет совершить однократную дорогостоящую покупку как можно выгоднее. Также существует ряд кредиток, которые выгодно использовать, например, для путешествий или в конкретных супермаркетах, так как по ним действует кэшбек. В то же время слишком много кредиток оформлять не стоит – не всегда банки относятся к этому одобрительно.
4. Если вам необходимо снимать наличные, то лучше оформить потребительский кредит, а не брать кредитную карту. У многих банков за снятие наличных взимается крупная комиссия. К тому же по таким операциям беспроцентный период не действует.
5. Регулярно проверяйте отчетность по кредитным картам. Всегда есть вероятность, что где-то в документации закралась ошибка. К тому же проверки отчетов способствуют развитию самодисциплины: в дальнейшем вы будете быстрее понимать, какая покупка по кредитке действительно необходима, а от какой лучше отказаться.

Не допускайте просрочек и недоплат по кредитным картам. В этом случае вы обеспечите себе положительную кредитную историю, а также сформируете репутацию надежного и платежеспособного заемщика. Для таких категорий клиентов у банков есть отдельные предложения, бонусы и акции.

Дополнительные нюансы (сроки, льготы, особенности)

Отметим, что предложения оформить кредитную карту онлайн сегодня в основном предполагают именно удалённую подачу заявки. Банки предпочитают проверять указанные заявителем сведения, поэтому избежать визита в офис с пакетом необходимых документов вряд ли удастся. Тем не менее, такой алгоритм позволяет получить предварительное одобрение, а иногда и конкретизировать предлагаемые банком параметры услуги.

Например, для некоторых категорий клиентов эмитент нередко предусматривает льготные условия. В частности, они могут касаться кредитного лимита, комиссий, срока действия «пластика». Иногда банк бесплатно позволяет клиенту выбрать дизайн. Но даже при отсутствии дополнительных преимуществ сервис подачи заявки через интернет экономит время и делает оформление более комфортным.

Калькулятор платежей по кредитной карте с онлайн оформлением

Сумма кредита

Срок

1 год

1 месяц

3 месяца

6 месяцев

9 месяцев

1 год

1,5 года

2 года

3 года

4 года

5 лет

6 лет

7 лет

10 лет

15 лет

20 лет

30 лет

Ставка, %

Дата выдачи

Схема оплаты
Равными долямиДифференцированные платежи
Рассчитать кредит