Взятие кредита — серьезное решение, а рынок для этого вида товаров очень разнообразен и сложен. Вам может помочь кредитный консультант или кредитный брокер. Хотя мы часто путаем их друг с другом, на самом деле это две разные профессии.
Найти подходящий кредит — не самая простая задача. Широкий спектр банков и в то же время постоянно растущий список требований и процедур делает самостоятельные действия очень трудными или даже невозможными. По этой причине мы часто решаем сотрудничать с кредитными консультантами или кредитными посредниками. Благодаря им можно не только выбрать наиболее привлекательное предложение, но и намного легче пройти долгий и изнурительный процесс подачи заявки на получение кредита.. Когда стоит воспользоваться их помощью? Для многих людей первой серьезной проблемой и в то же время одним из самых серьезных обязательств на протяжении всей их жизни является ипотека. В конечном счете, услуги консультанта или брокера также стоит использовать во многих других сценариях, но именно консультационные услуги по ипотеке нашли особую поддержку в действующем законодательстве. Однако, чтобы в полной мере воспользоваться возможностями, сначала вам необходимо понять разницу между кредитными консультантами и кредитными брокерами. Хотя многие люди думают, что они синонимы, в действительности все обстоит иначе.
Кредитный консультант и кредитный брокер: это не одно и то же
Прежде чем связываться с конкретным специалистом, стоит внимательно проанализировать его деятельность. Как и в случае с финансовым консультантом, люди занимающиеся только кредитами, должны отличаться набором характеристик, которые гарантируют выгоду их клиентам. Для многих из нас одним из самых важных является независимость. Тесные отношения с финансовым учреждением могут в конечном итоге привести к необъективной оценке ситуации и вызвать серьезные сомнения. Это также подчеркивается Законом от 23 марта 2017 г. об ипотечных кредитах и надзоре за ипотечными брокерами и агентами . В третьей главе «Предоставление консультационных услуг» мы находим положения, которые различают кредитных консультантов и кредитных посредников.
Лица, которые консультируют от имени кредитора, связанного ипотечного брокера или агента связанного ипотечного брокера, не могут использовать термины «советник» или «советник» в соответствии с применимым законодательством. Следовательно , согласно правилам кредитный консультант — это только лицо, которое не получает комиссию или вознаграждение от кредитора и, следовательно, собирает средства от самого клиента. Только тогда он может претендовать на звание «независимого советника».
Кредитный брокер также эффективен
Кредитный посредник — в отличие от консультанта по ссуде — собирает вознаграждение от учреждения, которое предоставляет ссуду . Хотя многие клиенты считают это необъективным, это не обязательно. Однако многое в этом вопросе зависит от того, кого мы выберем. В некотором смысле интересы клиентов также обеспечиваются упомянутым законом. Прежде всего, до начала оказания консультационных услуг организация обязана проинформировать клиента, будут ли рекомендации касаться только его собственных ипотечных предложений или более широкого предложения. Кредитор, связанный с ним ипотечный брокер или брокерский агент также должны подать три предложения по ипотечному договору вместе с информационными формами. и предоставление рекомендаций, которые наилучшим образом соответствуют потребностям и финансовым возможностям клиента. Однако окончательное решение в любом случае остается за ним.
Кредитные посредники: на что обращать внимание?
Текущая ситуация на рынке означает, что, по сути, люди, желающие оформить ипотеку, могут либо подать заявку на нее самостоятельно (стоит посмотреть, как вся процедура проходит поэтапно ), либо воспользоваться помощью кредитного посредника. . Поддержка может быть действительно неоценимой, особенно если у нас нет опыта в этом аспекте, а избыток бюрократии и формальностей нас просто пугает. Однако стоит выбрать организацию, которая окажет реальную помощь и позволит получить наиболее дешевое и безопасное финансирование:
- Широкое предложение : с точки зрения клиента, наиболее важным вопросом является сечение предложений, представленных кредитным посредником. Если он работает всего с несколькими банками, у будущего заемщика может просто не быть возможности ознакомиться с более привлекательным предложением, имеющимся на рынке. Это, очевидно, также влияет на ограниченную уверенность в беспристрастности . Если все будет иначе и кредитный брокер будет сотрудничать с наиболее важными учреждениями, мы сможем быть уверены в наших интересах.
- Четкое общение : работа кредитного посредника — это не только связь с банками и поиск лучших сделок. С другой стороны — клиент, и каждый случай индивидуален . Поэтому кредитный консультант или брокер должен знать конкретную ситуацию и согласовывать предложение по кредитному соглашению с данными условиями .
- Подавать больше предложений : Согласно Закону, кредитные посредники должны представить три предложения по ипотечным контрактам и одну рекомендацию, которая, по их мнению, является наилучшей при определенных условиях. Тем не менее, для них было бы хорошо представить и другие варианты, наряду с их преимуществами и недостатками.
- Решение остается за клиентом : кредитный посредник может только консультировать и помогать в течение всего процесса, но должен уважать автономию клиента и действовать в соответствии с его пожеланиями. Поэтому, принимая решение о сотрудничестве с конкретным лицом, стоит обратить внимание на этот аспект.
Консультирование — это не всегда совет
С точки зрения среднего клиента, часто не имеет значения, имеет ли он дело с кредитным консультантом или кредитным посредником, и на самом деле может оказаться, что посредник, сотрудничающий со многими учреждениями, будет гораздо более выгодным решением.. Однако следует помнить, что выполнить первое — по крайней мере, в свете применимого ипотечного законодательства — может быть практически невозможно. Согласно Закону, только несвязанные организации могут называться «независимыми консультантами», в то время как в Реестре ипотечных брокеров, все они указаны как связанные агенты. Именно по этой причине в последнее время «кредитный консультант» часто превращается в «кредитного эксперта».
Поддержка на протяжении всего процесса
Сотрудничество с кредитным консультантом или кредитным брокером помогает не только в поиске нужного продукта и анализе текущего предложения банков. Это также значительно облегчает прохождение всего сложного процесса. Кредитно-консультационные компании часто сотрудничают, в частности, с с оценщиками недвижимости, которые готовят отчет об оценке , нотариусами или страховыми компаниями, предлагающими клиентам особые условия различных видов ипотечного страхования . На практике: хороший кредитный консультант или брокер возьмет на себя большинство обязательств, необходимых в процессе подачи заявки на ипотеку.что оценит каждый заемщик. Стоит помнить, что использование услуг кредитного посредника ничего не стоит: его вознаграждение будет полностью выплачено банком, предоставившим ссуду.
