1. Что такое код субъекта кредитной истории — полный обзор понятия

Как правило, при подаче заявки на оформление займа кредитные организации запрашивают у клиента код субъекта кредитной истории, который необходим им для получения сведений о финансовом положении заёмщика из БКИ (Бюро кредитных историй).

Код субъекта кредитной истории — это идентификационный шифр (идентификатор) заёмщика (от 4 до 15 символов). Он начал присваиваться с 2006 года и позволяет узнать, в каком именно БКИ находится кредитная история заёмщика.

Далее на основе полученных из БКИ сведений кредитная организация принимает решение о выдаче займа либо его отказе.

О том, где и как взять кредит с плохой кредитной историей практически без отказа, читайте в одном из наших выпусков.

1.1. Где взять код субъекта кредитной истории

Когда гражданин впервые обращается за оформлением займа, ему присваивается код кредитной истории субъекта. Финансовая организация (обычно банк или МФО) при оформлении договора с заёмщиком указывает такой шифр в самом соглашении или в приложении к нему. Далее одновременно c передачей информации о заёмщике в БКИ осуществляется и направление им данного кода.

Схема формирования кода субъекта КИ

Код кредитной истории субъекта может и отсутствовать. Это возможно в том случае, если человек ни разу не оформлял займ, или кредит был взят им и погашен до2006 года. Тогда он может получить его путем оформления соответствующего заявления в НБКИ (Национальное бюро кредитных историй).

Если гражданин не помнит свой код субъекта КИ, то он может сделать запрос на получение данной информации в одном из крупных банков. Однако стоит учитывать, что услуга эта будет платной.

1.2. Как выглядит код кредитной истории субъекта

Код кредитной истории субъекта представляет собой произвольный набор букв и цифр. Длина такого шифра составляет от 4 до 15 символов.

Примерно так выглядит код субъекта кредитной истории

Центральным банком Российской Федерации в 2005 году был издан регламент формирования подобных кодов. Несмотря на это, первое время была распространена практика самостоятельного создания шифра заёмщиком.

Так, например, вплоть до 2006 года при первом оформлении кредита клиенту предлагали самому придумать шифр, состоящий из латинских букв и цифр. Именно он и являлся кодом кредитной истории субъекта.

Однако это привело к тому, что для многих заёмщиков кодом стало осмысленное слово или комбинация чисел.

Яковлева ГалинаСпециалист по финансам.Задать вопрос Поэтому сегодня, основываясь на инструкции ЦБ, кредитные организации лично создают код КИ субъекта для клиентов, которые обращаются к ним за получением займа впервые.

1.3. Для чего он нужен

В России действует несколько десятков бюро кредитных историй. Чтобы узнать, в каком из них хранится информация о конкретном заёмщике, необходимо знать код субъекта кредитной истории.

С помощью данного шифра можно получить в БКИ отчёт о полученных человеком займах и выполнении обязательств по ним. Важно знать, что 1 раз в 12 месяцев такая информация предоставляется бесплатно. О том, как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через Интернет, мы подробно рассказывали в одной из наших статей.

Другого применения кода не существует. Чтобы оформить новый кредит и подписать соответствующий договор, он не нужен. Поэтому кредитор не имеет права отказать в выдаче ссуды заёмщику только потому, что он не помнит свой код кредитной истории.

1.4. Зачем его менять

Код кредитной истории субъекта представляет собой уникальный шифр. Воспользовавшись им на интернет ресурсе ЦБ РФ (www.cbr.ru), заёмщик может запросить информацию о себе. Здесь же можно изменить или сбросить принадлежащий клиенту код.

Смена кода субъекта КИ на официальном сайте Банка России

Изменения требуются для обеспечения безопасности информации. Конечно, кредитная история предусматривает высокий уровень информационной защиты. Однако существуют различные жизненные ситуации.

Если мошенники каким-то образом получили доступ к вашей личной информации, стоит предпринять срочные меры. В таких случаях специалисты рекомендуют изменить шифр. Если код был удалён, для его восстановления можно обратиться в НБКИ.

Таким образом, код является важным параметром кредитной истории. Заёмщик должен знать, как его использовать, изменить, а также узнать в случае потери.

Проверенные способы как можно узнать свой код субъекта кредитной истории

Как сформировать код, если вы еще не брали кредит

Если нет опыта кредитования, нет и кода субъекта. Это правило должны знать все потенциальные заемщики.

Мы рассмотрим решение для ситуаций, в которых пароль был утерян или не был присвоен. Дело в том, что до 2006 года заемщиков не обязывали законодательно получать шифры. И если вы оформляли кредит в 2005 году и ранее, имеете право получить идентификатор заново. Мы расскажем, как это сделать.

1) На сайте НБКИ

• зайти на сайт НБКИ и скачать бланк заявки
• заполнить бланк и заверить подпись у нотариуса;
• перечислить комиссию 300 рублей;
• выслать заверенный бланк и копию квитанции в НБКИ.

Все операции (аннулирование, замена) с кодом субъекта произведут специалисты НБКИ, после чего отправят вам отчет на указанный адрес.

2) У банка – кредитора

Обратитесь в банк, выдавший первый кредит. Потребуется написать заявление, дать согласие на передачу персональных данных в БКИ. Услуга платная, комиссия составит 300 рублей.

Если той финансовой структуры уже не существует (в последние годы ЦБ РФ резко сократил их количество), есть третий способ.

3) Получая новый кредит

Оформите небольшую ссуду. Подписывая кредитный договор, укажите новый пароль. По нему вы узнаете свою КИ.

Понятие, виды, назначение кодов

По правилам ЦБ существует два вида КСКИ – коды/ключи/пароли постоянный и дополнительный (временный). Постоянный присваивается банком при подписании первого договора займа. Ограничения по времени действия не устанавливаются, он присваивается бессрочно, если заемщик не имеет намерений его изменить или удалить.

Ключ и сведения по КИ направляются банком в Бюро КИ в срок 5 дней с даты создания ключа и подписания договора займа. Пароль можно сформировать не только при оформлении первого договора займа, но и позднее. Чтобы сделать это, клиенту нужно обратиться в отделение банка или в бюро КИ.

Пароль будет сформирован, если вы ранее оформляли займы и у вас есть КИ. Если КИ отсутствует, то сформировать пароль будет невозможно.

Центральный Банк предоставляет возможность создать временный или дополнительный КСКИ, время действия которого ограничено сроком два месяца с даты формирования.

2. Как узнать код субъекта кредитной истории — 3 надёжных варианта

С развитием интернета поиск разнообразной информации стал значительно проще. Однако уточнить код кредитной истории субъекта простым поиском онлайн невозможно. Тем не менее, существует 3 надёжных варианта получить такую информацию.

Вариант 1. Изучив кредитный договор

Буквально несколько лет назад все банки указывали в кредитных договорах код субъекта кредитной истории.

Информация о коде может содержаться:

• непосредственно в пунктах соглашения;
• в одном из приложений к договору.

Код субъекта в кредитном договоре

Однако на сегодняшний момент не все сохранили такую практику. Многие крупные банковские организации относятся к кодам кредитной истории как к закрытым служебным сведениям. Они не указывают их в договорах. Поэтому далеко не всегда удаётся узнать шифр, изучив соглашение.

Вариант 2. Обратившись в банк

Если в договоре код отсутствует, за его уточнением можно обратиться в банк, выдавший кредит. В этом случае потребуется только предъявить паспорт.

Однако далеко не все кредитные организации идут навстречу клиентам. Многие отказываются выдавать код, ссылаясь на различные внутрибанковские документы. В такой ситуации необходимо воспользоваться третьим вариантом.

Вариант 3. Написав заявление в БКИ

Чтобы получить код субъекта кредитной истории, следует обратиться в ближайшее подразделение БКИ.

Для получения информации о коде потребуется:

1. иметь при себе паспорт;
2. написать заявление;
3. оплатить комиссию.

Как правило, за подобные услуги приходится заплатить от 200 до 300 рублей.

Если заёмщик не может по каким-либо причинам лично приехать в офис БКИ, можно направить заявку на получение данного кода в НБКИ почтой. Данный способ будет подробнее изучен далее в статье.

Важно понимать! Вне зависимости от того, какой вариант будет использован заёмщиком для уточнения кода кредитной истории субъекта, потребуется подтвердить личность его владельца.

Ниже в таблице представлены способы получения кода субъекта КИ и необходимые для этого документы.

Таблица: «Варианты получения кода субъекта КИ и требуемые для данной услуги документы»

№	Способ получения кода	Необходимые документы
1	Через кредитный договор	Договор оформленного ранее кредита
2	Путём обращения в банк	Паспорт
3	Запрос в БКИ	Паспорт Заявление Квитанция об оплате комиссии

Из таблицы видно, что проще всего узнать свой код субъекта кредитной истории можно в кредитном договоре, а если его там нет — обратившись в кредитное учреждение.

Обязательно ли нужен код субъекта?

В большинстве договоров на получение того или иного вида займов, которые заключались после 2006 года, присутствует пункт о том, что гражданин согласен на передачу сведений в БКИ. Подписывая этот пункт, заемщик автоматически включается в Центральный каталог кредитных историй. Благодаря этому ЦККИ становится намного легче идентифицировать заемщика, а гражданин, в свою очередь, может легко найти личную КИ в общем каталоге.

Согласно части 4.1 статьи 5 Закона «О кредитных историях» индивидуальный код в обязательном порядке формируется при первом заключении кредитного договора с финансовой организацией. Выглядит идентификатор как произвольно выбранная буквенно-цифровая комбинация (примеры приведены ниже):

• ЕВРОПА30280526;
• RV0551O9854235;
• ДЫВКТМЛА549.

Без знания идентификатора получить информацию о собственной финансовой истории возможно только в том БКИ, где она хранится, а эту информацию можно выяснить, воспользовавшись специальным разделом на госуслугах. Указание личного кода также часто требуется при подаче заявки на получение займа любого назначения, при этом, если финансовая организация будет запрашивать информацию самостоятельно, сведения могут быть искажены.

В интересах гражданина заранее узнать код субъекта кредитной истории — это значительно облегчит дальнейшее взаимодействие с кредиторами.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста

Сумма долгадо 300 000 руб.от 300 000 до 800 000 руб.от 800 000 руб. и более

Консультация — бесплатно!

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой кон­фи­ден­циа­ль­нос­ти

3. Как сформировать код кредитной истории субъекта — 3 проверенных способа

Любой заёмщик должен понимать: если кредитная история отсутствует, то и кода её быть не может. Однако существуют ситуации, когда кредиты оформлялись, но шифр не выдавался или был утрачен.

В большинстве случаев это связано с тем, что до 2006 года клиентов банка никто не обязывал получать код. В итоге те, кто кредитовался до этого момента, вправе получить новый шифр. Рассмотрим 3 проверенных способа сделать это.

Способ 1. Обращение в НБКИ

Чтобы получить код с помощью НБКИ, необходимо придерживаться следующей последовательности действий:

1. посетить сайт организации и сохранить бланк для оформления заявки;
2. заполнить форму;
3. нотариально заверить подпись на заявке;
4. заплатить комиссию, которая составляет около 300 рублей;
5. направить почтой по адресу НБКИ (см. на официальном сайте) заполненную и заверенную заявку вместе с копией квитанции об оплате.

После получения заявки специалисты Национального бюро кредитных историй проводят необходимые операции, например аннулирование или замена кода. По окончании процесса на адрес заёмщика будет направлен соответствующий отчёт.

Способ 2. Через банк, оформивший первую ссуду заёмщику

Код может быть получен в кредитной организации, оформлявшей первую ссуду заёмщику. Если в документах шифр не был указан, следует обратиться непосредственно в финансовую компанию. В этом случае придётся заполнить заявление, а также согласие на обработку персональных данных.

Стоит учитывать, что такая услуга предоставляется платно. Комиссия составляет около 300 рублей.

Способ 3. В процессе оформления новой ссуды

В последние годы Центральным банком РФ было сокращено количество кредитных организаций. Поэтому может оказаться, что банка или МФО, выдававших первый займ, уже не существует. В таком случае можно воспользоваться данным способом.

Для получения нового кода субъекта кредитной истории, необходимо оформить небольшой займ. При подписании договора формируется соответствующий шифр.

О том, где взять займ с плохой кредитной историей и какие банки не проверяют КИ заёмщика, мы говорили в предыдущей статье.

Таким образом, формирование кода может осуществляться одним из 3-х способов. Выбор из них обусловлен прежде всего сложившейся ситуацией.

Можно ли узнать код кредитной истории субъекта в режиме онлайн — мы расскажем далее

Как узнать код субъекта кредитной истории, можно ли его восстановить или изменить?

Шифр доступа к финансовому досье устанавливается клиентом самостоятельно в процессе оформления первого кредита. Код указывается в тексте договора (или в заявлении-анкете, как, например, в Сбербанке) – обычно предлагают заполнить 15 пустых квадратиков, прося уточнить (ставите галочку), какой алфавит, русский или латинский, был использован. Порядок формирования кода определяется Указанием Банка России № 1610-У от 31.08.2005, в приложении к которому можно ознакомиться с его примерами.

Если ключ, по какой-либо причине, не был создан, то его можно будет придумать позже. Новый пароль можно зафиксировать в банке или БКИ (по отдельной платной заявке). Узнать нужную комбинацию букв и цифр бесплатно можно в финансовом учреждении, где вы кредитовались ранее или гасите текущий заём – при наличии паспорта, но не факт, что вы её получите. Могут дать, а могут и не дать, ссылаясь на отсутствие доступа к подобной служебной информации. В общем, как повезёт.

При получении нового кредита заемщик имеет полное право не указывать код субъекта и не создавать новый при условии, что у него уже имеется КИ в каком-либо БКИ. Если старый код забыт или заёмщик его не смог узнать, то он имеет право создать новый код, который заменит уже существующий. Таким образом, восстановить секретную комбинацию букв и цифр нельзя. Последовательность действия используется та же, что и в предыдущих случаях. Подается заявление в банк или БКИ, только с формулировкой о смене кода. За услугу взимается комиссия. Ее стоимость составляет около 300 руб.

Если вы помните свой КСКИ, то вы можете его изменить, аннулировать и даже создать дополнительный код.

• Оформить за 2 минуты кредитку Райффайзенбанка «110 дней без %» с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно
• Оформите бесплатную дебетовую карту Тинькофф Блэк и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях)
• Оформить бесплатную дебетовую карту Польза Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции
• Оформите кредитку «100 дней без %» Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Дополнительный код субъекта кредитной истории – это временно действующий аналог действующего КСКИ. Он действует не более 30 дней со дня его формирования. Дополнительный код субъекта создается самим субъектом кредитной истории для предоставления временного доступа к своей КИ кредитодателю, т.е. пользователю вашей КИ (банку, МФО, КПК и т.д.). Его можно получить на сайте Центробанка, указав основной код субъекта.

4. Как узнать свой код субъекта кредитной истории онлайн (через Интернет) бесплатно?

Многие заёмщики пытаются уточнить код в режиме онлайн. Однако сервиса, который предоставляет в интернете такую информацию даже при предоставлении паспортных данных, не существует. Ведь в этом случае был бы высок риск того, что личными данными могут завладеть мошенники.

Дело в том, что сведения, содержащиеся в кредитной истории, конфиденциальны и охраняются законом. Поэтому узнать код кредитной истории субъекта можно только при личном обращении либо путём направления соответствующей заявки с обязательной заверкой подписи у нотариуса.

Специалисты предупреждают, что в сети действует большое количество мошенников. С целью завладеть деньгами доверчивых граждан они могут предлагать за определённую плату следующие услуги:

• узнать код субъекта кредитной истории – заёмщику после перечисления комиссии высылают случайную комбинацию букв и цифр, которая не имеет ничего общего с действительностью, или же просто никакой информации не предоставляют;
• удалить отрицательные данные из кредитной истории – это невозможно. Однако улучшить репутацию под силу каждому, но для этого придётся получить и вовремя вернуть несколько займов;
• заказать отчёт о кредитной истории – это можно сделать только путём направления официального запроса в БКИ.

Единственное, что можно сделать в режиме онлайн – имея код субъекта кредитной истории, оформить запрос в определённое БКИ через интернет-банк.

Более того, сделать это можно только в том случае, если обслуживающая кредитная организация предоставляет такую услугу. Один раз в 12 месяцев каждый клиент вправе получить информацию из кредитной истории бесплатно.

Также, зная свой код, можно запросить информацию в Национальном бюро кредитных историй. Однако такая услуга предоставляется платно – стоимость равна примерно 300 рублям.

Какие операции доступны с кодом субъекта кредитной истории

Код нужен только для одной цели — чтобы сформировать запрос и получить список БКИ, в которых есть ваша кредитная история. Если вы точно знаете, что КИ есть только в одном бюро, можно сразу обращаться туда за оформлением отчета. В этом случае код субъекта вообще не понадобится. Если вы не запомнили код или он вообще отсутствует, это не станет причиной в рассмотрении заявки на новый кредит.

Можно ли обойтись без кода субъекта для получения кредитной истории

Можно, так как для подачи запроса и получения отчета из кредитной истории код субъекта не нужен. В запросе, адресованном БКИ, нужно указать свои личные и паспортные данные. При подаче запроса онлайн можно использовать ЭЦП или учетную запись госуслуг (ЕСИА). Запрос можно подать не только непосредственно к БКИ, но и через банк, нотариуса, почтовое отделение.

Можно ли узнать приватную кредитную историю

Вы можете получить данные только о своей кредитной истории. Так как КИ относится к персональным данным, другие лица не имеют к ней доступ. Согласно закону, получать сведения о кредитной истории могут только банки, микрофинансовые организации. Также эту информацию БКИ обязана предоставить по запросу суда, правоохранительных органов, Банка России.

Замена кода: причины, необходимость

Законодательно субъект наделен правом сменить персональный номер. Цель замены — обеспечить безопасность собственной информации. Такая необходимость возникает еще при потере кода. Вместе с тем получение новых кодовых параметров не означает автоматическое обнуление негативного финансового прошлого.

Получая новый заем, клиент формирует новый идентификатор, автоматически заменяющий прежний. Если потом отыскивается ранее сформированный шифр, он считается недействительным. При забывчивости или потере пароль не восстанавливается, а формируется снова через банковскую структуру, ЦККИ или БКИ. Услуга по замене и аннулированию платная.

Одна из причин ответа Центрального каталога на запрос по досье, что информация не обнаружена и требуется уточнение реквизитов запроса, — неверное указание кода или указание уже аннулированного пароля. При допущенных опечатках запрос отправляется снова, что продлевает сроки отчета. Поэтому при заполнении бланка проверяйте внимательно кодовые параметры, в частности при замене.

5. Можно ли обойтись без кода субъекта КИ?

Многие заёмщики плохо понимают, зачем им нужен код кредитной истории субъекта. В связи с этим у них нередко возникает вопрос: можно ли обойтись без него?

В целом такой код необходим исключительно для удобства клиента. С его помощью можно оперативно отслеживать изменения кредитной истории. Однако, подавая запрос в БКИ, можно обойтись и без кода.

Обычно для получения отчёта о кредитной истории из БКИ достаточно:

• указать личные данные (ФИО и сведения из паспорта);
• пройти идентификацию.

После этого информация направляется по почте России либо через интернет. Однако такой способ получения сведений используется только в крупных бюро. Более того, чтобы так получить информацию, важно знать, в каких именно БКИ она хранится.

Если же точных сведений нет, и необходимо выяснить, в каких именно бюро содержатся данные кредитной истории, без кода сделать это не получится.

Кстати, некоторые кредитные организации требуют от заёмщиков указывать код субъекта КИ уже на этапе подачи заявки. Однако клиент имеет полное право сослаться на то, что он своего кода не помнит.

Заёмщикам следует знать, что банк не вправе отказать в выдаче займа только из-за отсутствия информации о коде субъекта кредитной истории. Если причиной отрицательного решения стало именно это, можно смело отправляться в судебные органы.

В этом случае служба безопасности кредитной организации должна самостоятельно направить запросы в самые крупные бюро. Однако нет никакой гарантии, что именно в них хранятся данные конкретного заёмщика. Поэтому отчёт о кредитной истории может оказаться неполным.

Таким образом, код субъекта кредитной истории может понадобиться финансовым организациям, а также самому гражданину.

• Кредитные организации используют этот шифр для сбора сведений о репутации заёмщика.
• Заёмщики при помощи кода могут отследить свою кредитную историю.

Кстати, граждане вправе ограничить доступ к информации о себе. С этой целью можно изменить или удалить код на интернет-ресурсах ЦБ и НБКИ.

Ваши действия при отсутствии кода субъекта в единой базе

Если гражданин России оформлял кредитное соглашение с банком до 2006 года, то в базе код субъекта будет отсутствовать. Дело в том, что до 2006 года не существовало законопроекта, который бы официально обязывал заемщика кредитных средств получать пароль. В практике есть и такие случаи, когда сотрудники банка забывали уведомить клиента о надобности выделения кода субъекта. Иногда заемщики самостоятельно могли отказаться от предоставления им персонального пароля. Такие случаи имеют место быть в современной практике.

В такой ситуации становится непонятным как и где взять код субъекта кредитной истории. Получить персональный идентификатор можно по официальному заявлению в том банке, где заемщиком был взят первый кредит. При получении кода заявитель также дает личное согласие на предоставление своей кредитной истории в БКИ.

Есть и еще одна хитрость, которой пользуются некоторые граждане. Можно открыть новый кредит в банке, а при подписании договор просто указать уже новый идентификатор. Он сменит старый код субъекта и впредь будет использоваться при доступе к единой базе.

Уточнить информацию о месте хранения данных по кредитной истории можно и при отсутствии кода субъекта. Необходимо выполнить следующие шаги:

1. Посетить офис БКИ или отделение банка.
2. Составить заявление с запросом на получение соответствующей информации из кредитной истории.
3. Ожидать ответа в течение 1 суток.

Как найти код субъекта в интернете

Если срочно понадобился код субъекта кредитной истории, способов, как узнать онлайн нужную информацию, не существует. Информация строго охраняется со стороны законодательства и не подлежит распространению.

Хотя специального сервиса, чтобы узнать код клиента из интернета, не предусмотрено, следует потратить время на получение информации, чтобы впоследствии заказывать электронные выписки из БКИ, обращаясь туда напрямую и бесплатно.

На сайте Центрального банка России предусмотрена возможность изменения, аннулирования кода или внесения дополнительных идентификаторов. Запрос подают непосредственно с сайта ЦБ.

6. Что важно запомнить ‼

Каждому заёмщику полезно знать важные факты о коде субъекта кредитной истории:

1. Не стоит верить тем, кто утверждает, что получив новый код кредитной истории, можно обнулить испорченную репутацию. Подобную информацию распространяют мошенники. На самом деле идентификация в НБКИ осуществляется с использованием личных данных. Поэтому даже при изменении кода в кредитной истории сохранятся сведения о действующих и уже погашенных займах, а также о просрочках по ним. О том как исправить кредитную историю, мы рассказывали в прошлой статье.
2. Если в давно оформленном кредитном договоре нет кода, возможно, он ещё не был создан. В этом случае заёмщик вправе самостоятельно пройти процедуру его формирования. С этой целью ему необходимо обратиться в банковскую организацию или непосредственно в бюро кредитных историй.
3. Если код был утрачен, восстановить его не получится. Иными словами, если комбинация цифр и букв забыта, придётся обратиться в бюро кредитных историй для формирования нового шифра. Более того, даже если заёмщик после создания нового кода найдёт старый, он уже будет считаться недействительным. Специалисты рекомендуют хранить код в надёжном месте с другими важными документами. В этом случае можно не беспокоиться о его утрате и избежать дополнительных трат, связанных с оплатой комиссии за формирование нового кода.
4. При наличии кода заёмщик вправе запросить отчёт о своей кредитной истории абсолютно бесплатно. Правда, сделать это можно всего 1 раз в год. Если есть желание или необходимость уточнять информацию чаще, придётся за подобные действия платить.

Где взять и изменить присвоенный код

Знание кода субъекта КИ поможет разобраться с тем, в каком из бюро кредитных историй (БКИ) находятся данные о займах клиента. На февраль 2019 года в России зарегистрировано 13 таких БКИ, а сведения о заемщике могут одновременно размещаться в двух или даже четырех из них. Чтобы не усложнять процесс с поиском места, где содержатся данные, подают запрос на Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), где и проинформируют о том, в какие из бюро следует обратиться.

3 легальных способа узнать КСКИ

Найти КСКИ можно такими путями:

1. Поднять последний кредитный договор, в котором он мог фигурировать. Это самый доступный способ, за который не нужно ничего платить.
2. Если пересмотр договора не дал результатов, то можно обратиться в то кредитное учреждение, где он был оформлен. Заполнить заявление с просьбой предоставить данные о присвоенном КСКИ.
3. Если кредитное учреждение, где оформлялся последний кредит, перестало существовать или находится вне зоны доступа, то можно обратиться в любой удобный банковский офис или любое БКИ, и там подать запрос о КСКИ лично. Услуга будет стоить от 500 до 2 000 рублей, в зависимости от установленных тарифов, в БКИ стоимость 300 рублей.

Как откорректировать или сделать новый

В ситуации, когда кредит открывался давно и был погашен до 2006 года, гражданину могли не присвоить код субъекта. Либо в случае, когда клиент вовсе не брал никогда займы, ему можно обратиться в любой банк или любое из 13 БКИ. Процесс присвоения КСКИ состоит из таких этапов:

1. На сайте БКИ найти форму заявления.
2. Заполнить шариковой ручкой или внести на компьютере личную информацию.
3. Завизировать достоверность подписи и личных данных у нотариуса.
4. Оплатить за услуги в банковском терминале или у кассира по расчетный счет БКИ в размере 300 рублей.
5. Отправить почтой заявление и чек об оплате на юридический адрес выбранного БКИ.

Если процедура кажется продолжительной и трудоемкой можно поступить проще. При открытии нового кредитного договора попросить менеджера банка, присвоить выбранный самостоятельно код. Такие индивидуально подобранные комбинации запоминаются проще, даже если бумаги будут утеряны. В ситуации, когда код уже был присвоен, но гражданин настаивает на внесении новой комбинации, она автоматически заменит предыдущую зарегистрированную версию, хранящуюся в БКИ. Рассчитывать при этом на то, что информация о предыдущих кредитах исчезнет бессмысленно, просто поменяется присвоенный идентификатор.

Когда код известен клиенту, он может через сайт Банка России изменить его или сформировать дополнительный без оплаты. А на новых банковских договорах указывать свой новый код КИ, не опасаясь, что его перепутают с полным однофамильцем.

Где найти в интернете

Некоторые граждане хотели бы узнать информацию о своем коде КИ в интернете. Они надеются найти сайты, где можно было бы ввести паспортные данные, ФИО и получить сведения, но это конфиденциальная информация. Она строго охраняется законом, поэтому подобного сервиса нет. Но с другой стороны закрытость данных, в случае утери или кражи паспорта становится страховкой гражданина от несанкционированного доступа к его финансовым данным.

Граждане могут сталкиваться с мошенническими предложениями в сети онлайн подобного содержания:

№ п/п	Предложение	Обоснованность
1	«Исправить» кредитную историю	На самом деле это невозможно, на динамику кредитной истории можете повлиять только сам клиент своевременным погашением кредита
2	Получить код КИ онлайн на сайте	Такого сервиса не существует. Скорее всего, после оплаты вообще ничего не придет или же клиент получит бессмысленную комбинацию букв и цифр, которая не имеет никого отношения к КИ
3	Получить всю свою историю по кредитам в режиме онлайн без кода субъекта КИ	Сторонние организации доступ к такой информации не имеют, а чтобы получить достоверные данные следует обратить только с официальным запросом в БКИ

Когда гражданину известен свой КСКИ, он может запрашивать сведения о своей кредитной истории через обслуживающий банк, если тот предоставляет такую услугу в личном кабинете, мобильном приложении или при обращении в офис. А на сайтах БКИ можно узнавать данные при оплате установленного тарифа, на данный момент он составляет 300 рублей.

Случаи мошенничества с кодом субъекта

В поисках простого решения по получению КСКИ, можно столкнуться с предложениями мошенников, которые наживаются на обмане пользователей, обещая:

• исправить КИ;
• получить код клиента дистанционно;
• заказать КИ, не предоставив КСКИ.

Все эти действия выполнит невозможно, не нарушая законодательство. Для исправления истории следует воспользоваться специальными программами, своевременно погашая кредиты. Для получения кода субъекта лучше прибегнуть к прямому обращению в ЦККИ или запросу в банк. Если заказчику и предоставят комбинацию из цифр и букв, она не будет соответствовать действительному коду.

Не стоит искать простых решений по предоставлению идентификатора, можно через обслуживающий банк, если тот предоставляет такую услугу в личном кабинете, мобильном приложении или при обращении в офис. А на сайтах БКИ можно узнавать данные при оплате установленного тарифа, на данный момент он составляет 300 рублей.

Кто еще может получить секретный пароль

Сразу скажем, что личный идентификатор не передается третьим лицам. Это закрытая информация и распоряжаться ею может только сам владелец.

Но есть альтернативный способ получить доступ к базе кредитных досье: временный пароль. Этим инструментом пользуются банки и финансовые организации, проверяя платежеспособность заемщиков. По их заявке Центробанк создает дополнительный код, действующий 30 дней и дающий право просматривать КИ физических лиц.

Список документов и срок предоставления информации

Выбрав метод, по которому можно узнать свой пароль субъекта кредитной истории, вы переходите к оформлению запроса. В каждом из перечисленных способов необходимо заполнить заявление и указать в нем личные сведения.

Если запрос направляется физическим лицом:

• ФИО;
• паспортные данные: серия, номер, кем и когда выдан;
• email.

7. Ответы на часто задаваемые вопросы (FAQ)

В процессе изучения информации о коде субъекта кредитной истории возникает большое количество вопросов. Чтобы сэкономить ваше время, в конце публикации мы традиционно отвечаем на самые популярные из них.

Вопрос 1. Что такое дополнительный код субъекта КИ и зачем он нужен?

Любой заёмщик вправе создать дополнительный код. Сделать это можно на сайте ЦБ РФ. Следует понимать, что для формирования дополнительного кода придётся указать действующий.

Создание заявки на установку дополнительного кода субъекта КИ

Такой шифр обычно используется, чтобы предоставить доступ к информации о своей репутации на ограниченное время. Действует дополнительный код в течение 30 дней с момента его создания.

Что делать в случае его утраты

Если у вас был код СКИ, но вы его потеряли или забыли, вы можете как подать запрос на установку дополнительного кода, так и обходиться без него.

В случаях, когда вам понадобится информация из вашей кредитной истории, вы можете обратиться в финансовое учреждение (банк) с соответствующим запросом, либо направить нотариально заверенный запрос в ЦККИ по почте.

Еще один способ получить новый шифр – обратиться к менеджеру банка (при оформлении нового займа, например) и попросить его сформировать новый код СКИ. Ваш старый код автоматически заменится на новый.

Алгоритм смены кода

Запомнить случайную комбинацию из букв и цифр непросто, однако в силах заемщиках ее сменить на более простую. Если код субъекта утрачен в связи с тем, что человек с 2006 года не пользовался кредитными услугами, или идентификатор не присваивали из-за отсутствия опыта кредитования вообще, есть возможность установить личную комбинацию:

1. Заполнить бланк заявления (на сайте бюро кредитных историй).
2. Подписать и заверить подпись на заявлении с помощью нотариуса.
3. Перечислить на расчетный счет БКИ платеж согласно установленному тарифу.
4. Заявку направляют по почте вместе с чеком.

Если кредитный договор оформляется впервые, стоит попросить о присвоении собственного идентификатора. Вручную подобранные комбинации запоминать проще, а использовать их безопасно, если предпринять определенные меры предосторожности.

Даже если меняется комбинация идентификатора по существующей КИ, само досье и записи в нем не исчезнут. Просто для поиска отчета понадобится обновленный код.

Как узнать свою кредитную историю и что включает в себя документ?

Если вы знаете, в каком БКИ находится ваша КИ, то вам туда и надо обращаться. Вы можете посетить офис компании или обратиться на её сайт и получить кредитный отчёт в онлайн-режиме. Все крупные современные бюро уже имеют свои представительства в интернете. За подробностями отсылаем вас к этой статье.

Формирование КИ стартует с самого первого обращения в банк, фиксируя персональные данные, объем кредитных средств, график погашения и статистику выплат. Если кредит был погашен вовремя и без нарушений, то сформируется положительный имидж. В случаях задержек платежей или текущей задолженности перед кредитором, образ идеального клиента начнет рассеиваться. От этого не пострадает никто, кроме самого субъекта, ведь следующий займ он может попросту не получить, а причиной отказа станет его же недобросовестность.

Содержимое кредитной истории состоит из нескольких разделов:

1. Титульный лист содержит личные данные субъекта: ФИО, данные паспорта, ИНН и проч.
2. Основная часть фиксирует данные обо всех кредитных продуктах, которые получал субъект, с упоминанием их объема, названия банка, просрочек/нарушений и нюансов погашения.
3. Закрытый раздел хранит информацию о кредиторах, которые работали с заемщиком.
4. Дополнения содержат заметки и комментарии кредиторов.

Где получить код при его отсутствии?

Иногда с доступом к КСКИ могут возникнуть проблемы. Например, он мог быть потерян, не сформирован или получен до введения закона о БКИ.  В этом случае заемщик вправе получить новый код. Его могут выдать следующие организации:

• НБКИ;
• банк – первоначальный кредитор;
• банк, являющийся новым кредитором.

Рассмотрим конкретные действия заемщика в каждом варианте.

Если заемщик решил обратиться в БКИ, то ему потребуется выполнить следующие действия:

• скачать бланк заявки на сайте;
• обратиться к нотариусу с просьбой заверить подпись на заявке;
• совершить оплату комиссии на сайте;
• возможно, отправить заявку и копию платежки по почте на адрес БКИ;
• получить отчет.

Если заемщик обращается в банк – первоначальный кредитор, то он должен:

• оформить в банке заявление и согласие на обработку личных сведений;
• оплатить услугу;
• получить отчет.

Если же он выбрал вариант с новым кредитором, то последовательность его действий такова:

• получить кредит на небольшую сумму;
• сформировать код при подписании договора;
• получить договор или приложение с кодом.

Правила изменения кода

Изменить действующий код можно в любой момент. Таким способом можно действовать и в случае, если вы забыли сочетание символов в пароле. Для изменения кода можно подать запрос:

• через любой банк;
• через бюро кредитных историй;
• через онлайн-сервис Банка России.

Через онлайн-сервис Банка России изменение осуществляется бесплатно, но может занять достаточно много времени. Через БКИ и банки процедура проходит намного быстрее, но за услуги придется заплатить. Например, НБКИ оказывает такую услугу на 300 руб. Менять код можно неоднократно, по мере необходимости.

Как удалить код субъекта

Заемщик вправе подать запрос на удаление своего кода. Однако учтите, что это не повлечет аннулирование самой кредитной истории, поэтому банки все равно будут ее проверять при рассмотрении заявок на кредиты. Запрос на удаление кода подается такими же способами, что и для его изменения. Впоследствии вы сможете сформировать и установить новый шифр, подпав запрос через банк или БКИ.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмитеОбнаружили ошибку? Пожалуйста, выделите ее.Как вам статья?45 понравилось

Поделиться:

темы:

Кредитная история

Автор статьиАлексей ЖумаевОб автореАлексей — действующий арбитражный управляющий. Общий стаж юридической практики более 10 лет. Работал с проблемными активами в крупнейших российский и зарубежных банках, Агентстве по страхованию вкладов.
Больше информации

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Сумма долга*

до 300 тыс. руб.

от 300 до 800 тыс. руб.

от 800 тыс. руб. и более

• до 300 тыс. руб.
• от 300 до 800 тыс. руб.
• от 800 тыс. руб. и более

Жду звонкаЯ принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальностиПредыдущая статья
Как списать долги по ИП

Следующая статья
Можно ли стать ИП после банкротства. Последствия и практика 2021 года

0 Комментариев

Оставить комментарийПолучать ответы на E-mail
<текстареа name="content" rows="7" placeholder="Комментарий" required=""> Отправить

Процесс удаления кода

Человек, уже получивший КСКИ, самостоятельно его не удалит. У него есть право на бессчетное количество изменений шифра, но удаление остается невозможным, и запросить его не сможет ни клиент, ни финансовое учреждение. Это и не нужно: описываемая комбинация знаков является помощником в получении данных о заемщике.

Если потребитель рассчитывает стереть пароль и навсегда забыть об отрицательных моментах в своей КИ, он ошибается — непосредственно на сведения о взаимоотношениях гражданина с кредиторами данный шифр влияния не имеет.