Как получить образовательный кредит; список банков, которые дают кредит на образование

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Образовательный кредит может получить любой гражданин России

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

Требования к пакету документов

  • Паспорта гражданина России с постоянной регистрацией в любом субъекте России
  • Сообщить номер СНИЛС и ИНН номер работодателя
  • Договор с учебным заведением (требуется после получения решения по заявке на кредит)

Полезные услуги

Услуга «Автопогашение» Регулярное погашение
с карты другого банка.

Чтобы ежемесячный платеж по кредиту списывался регулярно и без опозданий, вы можете подключить услугу «Автопогашение». При наличии задолженности платежи будут списываться автоматически с вашей карты другого банка. Вы забудете о поиске банкоматов и терминалов, разменных деньгах, и не будете тратить личное время на погашение кредита.

Уезжаете в отпуск или командировку? Подключите заранее услугу «Разовое погашение», это позволит внести платеж по кредиту вовремя, без просрочки. Сумму и дату платежа вы определяете сами.

Комиссия за каждую разовую операцию погашения кредита с карты составляет 1,9% от суммы перевода (но не менее 49 рублей). Комиссия за каждую регулярную операцию погашения кредита с карты составляет 29 рублей.

Услуга «Меняю дату платежа» Возможность изменить дату платежа
в диапазоне от 4 по 28 число.

Мы с пониманием подходим к возможным жизненным ситуациям, позволяя вам самостоятельно управлять кредитом. 1 раз каждые 2 месяца вы можете сделать дату платежа удобной, изменив её в диапазоне с 4 по 28 число и не более чем на 15 дней от даты текущего платежа.

Услуга доступна при отсутствии неоплаченных в срок платежей. Комиссия за подключение — 300 рублей.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Читайте также нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Кредит для студентов на обучение

Инвестиции в образование – перспектива хорошей карьеры, работы в престижной компании, достойной заработной платы. Не все семьи располагают возможностью выделить средства на учебу детей из семейного бюджета. Рациональное решение вопроса – льготный студенческий кредит на обучение в нашем банке с базовой процентной ставкой от 9 % годовых.

Стоит ли брать образовательный кредит?

До того, как получить кредит на образование, нужно взвесить все за и против. Выше приведена основная информация в цифрах, которая поможет произвести предварительные расчеты, но все же окончательную стоимость использования кредитных средств и сроки можно узнать только в процессе оформления договора. Ниже представлены основные преимущества и недостатки кредита с господдержкой, эта информация поможет принять решение – оформлять или не оформлять.   

Для начала стоит обратить внимание на преимущества образовательного кредита.

  1. Нет строгих ограничений по возрасту — кредитование доступно с 14 лет.  
  2. Нет строгих ограничений по возрасту.
  3. У заемщика будет много времени для того, чтобы после освоения профессии выплатить взятую на обучение в долг сумму.  
  4. После получения одного диплома на протяжении первых трех месяцев заемщик может обратиться в отделение банка и оформить новый договор, чтобы продолжить обучение, например, после бакалавриата в магистратуре. 
  5. Банки предоставляют гибкие условия с возможностью отсрочки в случае необходимости оформления академического отпуска, например, по семейным обстоятельствам, или же если студент планирует проходить срочную службу в рядах вооруженных сил РФ.  
  6. Так как это льготный кредит, никакие комиссии за выдачу не взимаются, также нет штрафов за досрочное погашение.  
  7. Если студент в процессе обучения перевелся на бюджетную форму, ему не аннулируют льготные условия, он также может выплатить использованную сумму средств после завершения обучения.  
  8. Оформление кредита доступно всем, независимо от наличия или отсутствия залогового имущества, постоянного дохода. 

Недостатки у образовательных кредитов тоже имеются, важно это учитывать.

  1. Использовать кредитные средства можно только в том случае, если студент планирует обучаться в вузе или училище, зарегистрированном в РФ.  
  2. Это должно быть образовательное заведение, являющееся партнером выбранного банка. На официальных сайтах банков есть перечни вузов, для которых доступна эта программа.  
  3. В случае прекращения учебы по собственному желанию, или же если студент будет отчислен, для него заканчивается срок действия льготных условий, поэтому он будет вынужден самостоятельно выплачивать проценты и тело кредита, без государственной поддержки.   

Образовательный кредит – это достойный вариант для тех, кто хочет инвестировать средства в свое образование. Благодаря программе государственной поддержки студентов это выгодное предложение, которое поможет многим желающим стать профессионалами в своем деле, даже если у них нет такой финансовой возможности. В материале представлена общая информация, касающаяся образовательных кредитов. Более детально узнать условия, примеры расчета и процентные ставки можно при обращении в отделение банка.  

Анастасия Кривельская-Ершова
Главный редактор,

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

Тарифы и документы

Как оформить кредит на образование

Что еще нужно знать заемщику

Если вуз принимает посеместровую оплату, заемщику-студенту необходимо приносить в банк квитанции на оплату каждого семестра. Квитанция подтверждает, что заемщик продолжает учиться в вузе на платном отделении.
Если стоимость обучения выросла, необходимо подать в банк заявление на увеличение кредита. К заявлению заемщик прикладывает документы, подтверждающие возросшую стоимость обучения, например, дополнительное соглашение с вузом или выписку из приказа вуза.
Заемщик может перейти на бюджет — льготный период для него не аннулируется, и срок кредитования сохраняется. Банк прекращает перечислять в вуз следующие части кредита. Когда закончится льготный период, заемщик обязан вернуть банку деньги, фактически перечисленные на счет вуза.
Если заемщик перевелся в другой вуз, кредит остается. Заемщику нужно документально подтвердить перевод — принести договор с новым вузом. Банк будет перечислять деньги по новым реквизитам.
Льготный период продлевается, если студент берет академический отпуск или уходит служить в армию. А если студент отчислен, он обязан начать выплачивать основной долг по кредиту плюс проценты со следующего месяца после отчисления.
Кредит можно погасить досрочно с первого дня после получения займа или его первой части. Но после погашения кредитный договор считается исполненным. Если студент продолжает учиться и ему нужны заемные деньги на оплату следующих семестров, необходимо оставлять задолженность больше 100 ₽.
ПРИМЕР 1: Студент полностью вернул банку взнос за семестр — кредитный договор исполнен. Оплату за следующие семестры студент должен вносить самостоятельно.
ПРИМЕР 2: Студент вернул банку взнос за семестр, оставив задолженность 150 ₽ — кредитный договор продолжает действовать. Студент приносит квитанции на оплату за следующие семестры, и банк перечисляет деньги.

Как получить кредит для оплаты обучения

1. Оформите заявку

Заполните заявку на сайте

2. Дождитесь одобрения

Узнайте решение банка за 5 минут

3. Получите ваши деньги

Финансовая защита

Преимущества:

  • Увеличенная страховая выплата
  • Сумма покрытия действует постоянно и не уменьшается в течение всего срока действия страхового полиса
  • По любому риску выгодоприобретателем всегда является Клиент или его наследники
  • Расширенная программа защиты жизни и здоровья, в том числе по болезни
  • Включена дополнительная защита по недобровольной потере работы

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

 

«Почта Банк»

«Европа Банк»

Срок кредитования

До 150 месяцев

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Обеспечение

нет

нет

Страхование кредита

да

нет

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

28,9 %

Погашение займа

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Перечень вузов

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

Перечисление займа

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Предварительный расчет

Стоимость обучения в год

Количество лет обучения

сумма кредитасрок кредитапроцентная ставка₽мес.платежпогашение основного долгапогашение начисленных процентовостаток долга по кредиту
период обучения

отсрочка на поиск работы

период выплаты основного долга
Максимальная сумма кредита 2 000 000 рублей. Если ваше обучение стоит больше, вы можете воспользоваться кредитом для частичной оплаты обучения.
онлайн заявка

Как выплачивать образовательный кредит

Схема погашения кредита выстроена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка на студента была минимальной. В льготный период — он длится на протяжении всего срока обучения и 9 месяцев после окончания вуза — заемщик платит только проценты по кредиту:

  • в первый год заемщик может оплачивать всего 40% от начисленных процентов;
  • во второй год — 60% от начисленных процентов — порядок выплат определен условиями Сбербанка;
  • с третьего года и до окончания льготного периода заемщик полностью оплачивает платежи по текущим процентам;
  • после окончания льготного периода заемщик выплачивает тело кредита, текущие проценты и проценты за 1 и 2 годы обучения.

Если вуз принимает посеместровую оплату, банк начисляет проценты только на ту сумму, которую он перечислил вузу. Проценты по кредиту начисляют со следующего месяца после заключения кредитного договора. В договоре прописан график платежей и точные суммы выплат. При желании заемщик может погасить кредит досрочно.
Договор льготного кредитования может заключить только абитуриент или студент вуза, а вносить ежемесячные взносы может как сам заемщик, так и его родители.
онлайн-калькулятор образовательного кредита с государственной гарантией
На онлайн-калькуляторе образовательного кредита можно рассчитать платежи за все периоды

Образовательный кредит в банке «Восточный»

Кредит на образование – нецелевой потребительский заем, который можно истратить на оплату обучения в высших учебных заведениях и специализированных курсах. Воспользоваться предложением могут студенты академий, колледжей, техникумов и курсов.

Студент, имеющий официальный доход, лично оформляет ссуду на себя, если соответствует требованиям по возрасту. В отдельных случаях финансовое учреждение может затребовать обеспечение, поручительство.

После одобрения заявки деньги перечисляются на карту Visa с бесплатными выпуском и годовым обслуживанием. Зачисление средств из других банков, переводы, запрос выписки – операции с нулевой комиссией.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
  2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Условия и требования для займа

Мы разработали условия кредитования, максимально подходящие работающим студентам, аспирантам, выпускникам техникумов, планирующим получить высшее образование. Нижняя возрастная граница для заемщиков – 21 год. В числе требований:

  • гражданство РФ;

  • стаж работы не менее года. Многие студенты предпочитают совмещать учебу и трудовую деятельность, поэтому данное условие не является препятствием для получения кредита на оплату обучения.

Из документов нужен только паспорт гражданина РФ. Поручительство и залог обязательными не являются.

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Санкт-Петербург

Невский пр., д. 137, помещение 4Н, литер А

Казань

ул. Спартаковская, д. 6, этаж 6, офис 616

Уфа

ул. М. Жукова, д. 10, 4 этаж

Челябинск

ул. Энгельса, д. 44 Д

Ростов-на-Дону

ул. Максима Горького, д. 123/67, 2 этаж

Краснодар

ул. Северная-Базовская, д. 349/204

Екатеринбург

ул. Вайнера, д. 19, литер А, помещение 34

Тюмень

ул. Герцена, д. 64, 5 этаж

Новосибирск

ул. Советская, дом 5, 6 этаж

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

  • без залога и обязательного страхования;
  • заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
  • процент начисляется на остаток долга;
  • нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

  • заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
  • процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
  • нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

  1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
  2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
  3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

  • заключить договор с выбранным вузом;
  • собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

  • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Отправьте заявку на получение кредитной карты

Сумма кредита20 тыс120 тысФамилия *Телефон *Пожалуйста, внимательно введите номер, на него Вы получите смс-код для анкетыИмя *Дата рождения *Отчество *Если у Вас в паспорте не указано отчество, то введите «-«EmailВаш адрес будет использован для отправки выписок по кредиту или картеЯ ознакомлен(а) и согласен(а) с условиями обработки персональных данных Отправить Условия Обслуживание Требования Документы

Кредитный лимит От 25 000 ₽ до 500 000 ₽
Выдача в день обращения Да
Интернет банк Да
Валюта кредита RUR
Время рассмотрения заявки От 15 минут
Процентная ставка От 9%

Мобильный банкВсе финансы в вашем кармане, ну или в сумочке!

Скачайте бесплатно на свой телефон или планшет приложение «Просто кредит». Управляйте своим кредитом через мобильное приложение! Установите приложение прямо сейчас!

Источники

  • https://propostuplenie.ru/article/vse-ob-obrazovatelnom-kredite/
  • https://www.PochtaBank.ru/service/education
  • https://www.vostbank.ru/client/credit/na-obuchenie/
  • https://Unicom24.ru/articles/programma-obrazovatelnogo-kreditovaniya-s-gosudarstvennoj-podderzhkoj
  • https://life.akbars.ru/pf/kak-poluchit-obrazovatelniy-kredit/1

[свернуть]

Related Posts