Документы по ипотеке: общая информация

Пакет документов, который потребуется от заемщика, зависит от ряда факторов:

1.Этапы оформления ипотеки:

• подача заявки;
• перечисление денежных средств и получение кредита;
• снятие или регистрация ограничений на залоговое имущество.

2.Типа недвижимости, приобретаемого в ипотеку:

• новостройка;
• вторичный рынок;
• частный дом с земельным участком.

3.Категории клиента:

• стандартные условия;
• наличие льгот;
• индивидуальные программы кредитования.

4.Особых требований банка к недвижимости, заемщику, продавцу или застройщику.

Заемщику понадобятся различные документы для ипотеки, и в каждом конкретном случае лучше уточнить требуемый пакет у сотрудника банка.

Внимание! Некоторые справки действительны в течение ограниченного срока. Как правило, это 1 месяц, поэтому такие бумаги лучше подготавливать в самую последнюю очередь или за несколько дней до визита в банк.

Сбор документации начинается с оформления заявки. Если клиент обращается сразу в несколько кредитных учреждений, то и пакетов документов должно быть несколько.

Все документы, которые могут попросить

Клиент заинтересован, чтобы банк одобрил максимально выгодные условия кредитования, в первую очередь минимальную процентную ставку. Поэтому важно собрать как можно больше подтверждений платежеспособности.

Все документы делятся на:

• те, которые относятся к личности заемщика;
• те, которые подтверждают источники и регулярность дохода.

Документы, которые подтверждают доход заемщика, зависят от типа занятости. Для адвокатов и нотариусов — один перечень, для ИП — другой, для наемных работников — третий.

Удостоверение личности

Обязательный документ — общегражданский паспорт. В некоторых банках могут запросить документ, где будет подтверждение регистрации в том регионе, где потенциальный заемщик планирует покупать недвижимость.

Второй документ для удостоверения личности банк утверждает внутренним регламентом. У некоторых компаний — это может быть один или два документа на выбор. У других составлен целый перечень, и клиент может выбрать любой из вариантов, который подходит ему. Если, например, у заемщика нет водительского удостоверения, то он может использовать СНИЛС. Если банку подходит заграничный паспорт, то заемщик может принести только два паспорта и больше не предоставлять никаких других документов, удостоверяющих личность.

Полный список документов, который подходит потенциальному кредитору, размещен на официальном сайте банка. Либо перечень можно уточнить у сотрудника контакт-центра по горячей линии.

Как подтвердить доход наемному работнику

Список подтверждающих документов для наемных работников выглядит так:

1. Справка по форме банка или 2-НДФЛ. Если потенциальный заемщик получает заработную плату в том же банке, куда подает заявку на ипотеку, то для него может быть достаточно и выписки по счету. Но не все финансовые компании ограничиваются выпиской или справкой по форме банка. Некоторые принимают к рассмотрению только пакет документов со справкой 2-НДФЛ. Так поступают, потому что такой это наиболее информативный способ подтверждения финансовых возможностей клиента.
2. Копии всех страниц трудовой книжки, заверенные работодателем. Если ее нет, то копию трудового договора с последнего места работы.
3. Справка от работодателя о занимаемой должности, периоде работы на этом месте и общем трудовом стаже в компании.
4. Если потенциальный заемщик совмещает работу у нескольких работодателей, понадобится копия трудовых договоров и контрактов с неосновных мест работы.
5. Если жилье выбрано заранее, то документы на него — экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженности или ареста на имущество и другие документы.
6. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета.
7. Документы на имущество, которым уже владеет потенциальный заемщик, если он будет использовать эту собственность в качестве дополнительного обеспечения.

Кроме этого перечня каждый заемщик:

• заполняет анкету по форме банка;
• дает письменное согласие банку на запрос персональных сведений и обработку данных из кредитной истории, которая хранится в БКИ;
• предоставляет оригиналы и ксерокопии паспортов всех созаемщиков, поручителей, если они есть.

Если созаемщиком выступает пенсионер, он предоставляет справку, в которой указан размер ежемесячной пенсионной выплаты. Работающие созаемщики предоставляют справку о своей заработной плате или 2-НДФЛ.

О том, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, можно узнать на его официальном сайте.

Как подтвердить доходы другим категориям заемщиков

Адвокаты и нотариусы, которые хотят получить одобрение ипотеки, собирают:

1. Лицензию для предоставления своих услуг.
2. Трудовую книжку, которая оформлена с указанием всех периодов работы.
3. Основной государственный регистрационный номер — ОГРН.
4. Идентификационный номер налогоплательщика — ИНН.
5. Справку 2-НДФЛ, если налоги отчисляют через налогового агента.
6. Декларацию, поданную в налоговый орган за предыдущий год.
7. Годовой баланс с данными об адвокатской или нотариальной практике.
8. Квитанции или платежные поручения, где видны все уплаченные налоговые платежи в бюджет.

Кроме обязательных, банк может запросить и дополнительные документы:

• банковскую выписку по расчетному счету за полгода или более длительный период;
• пояснительную записку или информационную справку, где описана деятельность конторы;
• справку из банка, где указан текущий остаток на расчетном счете на момент обращения за ипотекой;
• ксерокопии и оригиналы патента, лицензии или сертификата, выданного на имя заемщика;
• устав учреждения и штатное расписание.

Банк запрашивают и другие уточняющие сведения о будущем заемщике.
Индивидуальные предприниматели или учредители малого и среднего бизнеса для подачи заявки на ипотеку предоставляют:

1. Копию свидетельства о госрегистрации.
2. Копию балансового отчета.
3. Декларацию, поданную в налоговую службу за предыдущий год.
4. Квитанции или платежные поручения, подтверждающие уплату налогов в бюджеты различных уровней.
5. ОГРН и ИНН.

Дополнительные документы будут такими же, как у нотариусов. Но не обязательно банк будет запрашивать их все.

Документы о материальном статусе

Если банк утверждает только самую высокую ставку по ипотеке на основании доходов, заемщик может принести дополнительные подтверждения своего устойчивого материального статуса. Для этого подойдет:

• документ о праве владения недвижимым имуществом — дачей, квартирой, домом, нежилой недвижимостью;
• право собственности на автомобиль или другое движимое имущество;
• подтверждение владения ценными бумагами и другими активами.

В некоторых ситуациях банк учитывает и другие источники доходов клиента — дивиденды, стипендии, пенсии и прочие доходы от инвестиций и активов.

Косвенным подтверждением материального статуса может служить диплом об образовании, а также сертификаты, лицензии и другие подтверждения профессионализма.

Банк может снизить процентную ставку по ипотечному займу, если заемщик заплатит 50% или больше от стоимости жилья собственными деньгами. Дополнительный повод уменьшения процента по ипотеке — согласие на все виды страхования, которые предлагает банк-кредитор: здоровья, жизни, титульное страхование.

Помните, что только страхование объекта залога, то есть самого жилья — обязательное. Все остальные страховки добровольные. Но нередко отказ от остальных видов страхования влечет повышение процентной ставки. Посчитайте заранее, что выгоднее — платежи за все страховые полисы или повышение ставки на 1-2% на 25 лет кредитования. Только после этого делайте выбор.

В каком виде предоставлять документы

Чтобы подать документы на предварительное рассмотрение ипотеки, можно предоставить сканированные копии всех перечисленных документов. Кредитному комитету банка может быть достаточно такого варианта для предварительной оценки потенциального заемщика. Но после одобрения заявки, понадобится принести оригиналы всех документов.

На всех бумагах должны быть проставлены даты составления, четко видны реквизиты, стоять печати и другие обязательные атрибуты. На справках должны стоять данные лица, их подписавшего: ФИО, должность и подпись. Некоторые справки ограничены по сроку действия, поэтому их приносят последними либо предоставляют повторно.

Основания для досрочного выхода на пенсию

  28. 03. 2021

Видео: ипотека и ее получение

В данном видео подробно рассказывается об ипотеке, условиях и нюансах ее получения.

Для бизнесменов и владельцев ИП

Не все банковские организации готовы одобрить ипотеку этой категории граждан. Для кредиторов их источник дохода не считается надежным. Если банки принимают заявку, они выдвигают жесткие условия для ее получения. Также они запрашивают более расширенный пакет документов.

Индивидуальные предприниматели вместе с паспортом должны предоставить:

• налоговую декларацию с отметкой о принятии;
• копия свидетельства о постановке заемщика на учет в реестр как владельца ИП.

От бизнесменов банк просит:

• данные о деятельности организации;
• финансовая отчетность. Справки оформляют с учетом выбранной системы налогообложения.

Кредиторы могут запросить налоговые декларации, справки о выдаче дивидентов. Это необходимо, чтобы банк имел представление о финансовом положении заемщика.

Важно! Обычно ипотеку выдают ипотеку под залог имеющегося имущества или под поручительство.

Документы для согласования недвижимости

По условиям ипотечного договора банк принимает в залог объект недвижимости, который приобретается в кредит. Этот объект должен на 80-85% покрывать сумму кредита, иначе банк потеряет свои деньги в случае проблем у заемщика. Чтобы этого не произошло, банки особенно серьезно подходят к оценке объекта недвижимости, и объект нужно согласовать до оформления кредита.

Пакет документов зависит от того, какой именно объект недвижимости приобретается в ипотеку.

Проще всего согласовать покупку жилья в новостройке. Прежде всего, это должен быть один из аккредитованных банком объектов, а также нужно предоставить документы:

• договор долевого участия в строительстве;
• документы на дом от застройщика – разрешение на строительство, проектная декларация, выписка из ЕГРН на землю под домом и справка о праве собственности на участок под застройку;
• согласие второго супруга на покупку жилья в новостройке (если второй супруг есть).

В случае, если приобретается квартира на вторичном рынке, пакет документов увеличивается. Теперь нужно предоставить следующее:

• предварительный договор купли-продажи (окончательный будет уже после подписания кредитного договора);
• кадастровый и технический паспорт на квартиру;
• выписка из домовой книги;
• отчет об оценке рыночной стоимости (должен проводить независимый аккредитованный эксперт);
• правоустанавливающие документы продавца на право собственности на квартиру;
• документ об отсутствии обременения;
• справка о составе семьи (то есть, перечень всех прописанных в квартире). И если там есть несовершеннолетние – то еще и разрешение органов опеки на продажу.

Как видно, купить жилье на вторичном рынке сложнее, чем квартиру в новостройке. А еще банк потребует, чтобы рыночная стоимость в отчете эксперта составляла не менее 85% от суммы кредита (если это не будет соблюдаться, придется или собирать больше денег на первоначальный взнос, или договариваться с продавцом о скидке).

Сейчас уже можно взять ипотеку на строительство дома. И в этом случае пакет документов будет следующим:

• справка о праве собственности на участок, где будет строиться дом;
• правоустанавливающий документ на право собственности;
• выписка из ЕГРН и кадастровый план участка;
• разрешение на строительство дома;
• договор с подрядчиком, который будет строить дом.

Все это (на примере Райффайзенбанка) нужно предоставить в банк в течение 120 дней.

Документы, необходимые для ипотеки, содержащие информацию о квартире

Действительно ли покупка стоит своих денег? Банку важно знать, что, в случае невыплаты заемщиком долга, он сможет реализовать квартиру по цене, не ниже суммы выданного кредита, желательно, с процентами. Для этих целей запрашивают:

• Справку из БТИ об оценке стоимости квартиры с поэтажным планом дома и указанием места квартиры в нем.
• Кадастровый паспорт. Желательно, чтобы физический износ жилого дома не превышал 60% — в этом случае угрозы расселения дома не возникнет и квартира, которая находится в залоге (а ипотека в большинстве случаев выдается под залог приобретаемой квартиры) останется в неприкосновенности.
• Технический паспорт с планом квартиры, указанием строительного материала, использованному для стен и перекрытий.
• Рыночную оценку, проведенную аккредитованной банком организации. Такая оценка полезна и вам, чтобы узнать реальную стоимость квартиры, которая может быть ниже назначенной продавцом. Хороший рычаг в переговорах о цене.

Паспорт, СНИЛС, копия трудовой и справка 2‑НДФЛ для ипотеки с подтверждением дохода

Если взнос меньше, чем нужно для ипотеки по двум документам, придется собрать больше документов. Для каждого участника сделки понадобятся:

• паспорт;
• СНИЛС;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• справка 2‑НДФЛ за последние шесть месяцев или справка о доходе по форме банка — обе справки берут в бухгалтерии на работе или через работодателя, о них еще поговорим отдельно;
• свидетельство о регистрации брака, если муж и жена оформляют ипотеку вместе как созаемщики;
• брачный договор, если муж или жена планируют оформить ипотеку только на себя;
• военный билет для мужчин младше 27 лет.

Для ипотеки с материнским капиталом. Если при оформлении ипотеки будет использоваться материнский капитал или программа «Семейная ипотека», дополнительно нужно подготовить:

• свидетельство о рождении на каждого ребенка;
• сертификат на материнский капитал;
• справку или выписку об остатке материнского капитала. Справку получают в Пенсионном фонде, а выписку — через личный кабинет на Госуслугах.

Банк может запросить еще какие-нибудь документы, если собираетесь брать ипотеку на специальных условиях, например, ипотеку для военных или сельскую. 

Для ипотеки без справки 2‑НДФЛ. 2‑НДФЛ — это справка с работы, она нужна, чтобы подтвердить доход. Некоторые банки разрешают заменить ее выпиской о пенсионных отчислениях или выпиской с зарплатной карты. Это варианты для тех, кто получает белую зарплату.

Тем, кто работает неофициально, подойдет справка о доходах по форме банка. Эта справка показывает банку, сколько на самом деле зарабатывает человек. При этом работодатель ничем не рискует — банк не будет передавать информацию в налоговую или трудовую инспекцию.

Справки отличаются по внешнему виду, но поля обычно одинаковые: паспортные данные, контакты работодателя и таблица с заработком по месяцам.

Так выглядит справка по форме банка ВТБ, ее нужно напечатать на фирменном бланке компании, а затем заверить подписью главного бухгалтера и печатью

Документы на строящееся жилье

Покупка строящейся квартиры в новострое — гораздо более простой процесс, чем приобретение вторички. Причина — в отсутствие прописанных жильцов, прежних владельцев и других участников сделки по приобретению недвижимости.

Большинство банков предлагает оформить ипотеку на новострой у тех компаний-застройщиков, с которыми сотрудничает. Так и условия более выгодные (к примеру, в Сбербанке можно сэкономить 1%), и времени вся процедура занимает гораздо меньше. Потенциальному клиенту необходимо подготовить только:

• личные документы;
•  документы, подтверждающие платежеспособность.

Если потенциальный заемщик желает приобрести недвижимость у компании, которая не значится в списке партнеров банка, ему потребуется принести полный перечь документов.

Документы о занятости и доходе

Все справки и выписки, заверенные копии из этого раздела имеют срок давности — 30 дней с даты, указанной при их заверении. Какие документы о работе и доходах нужны для получения ипотеки?

1. Трудовая книжка: копия с отметкой работодателя «продолжает работать по настоящее время» с синей печатью. Если у вас несколько мест работы, приложите копии приказов о приеме по совместительству, трудовых договоров. Приказы и договоры потребуются, если у вас по закон может не быть трудовой книжки
2. Справка (приказ) с места работы на бланке работодателя, в котором обозначена должность, дата приема, стаж работы.
3. Вы учредитель организации? В таком случае может понадобиться выписка из ЕГРЮЛ, сведения из обслуживающих банков о движении денежных средств, справки об отсутствии задолженностей в налоговой, заверенная отчетность о доходах и расходах, о прибыли и убытках.
4. Для ИП — свидетельство о постановке на учет, лицензия (если ваша деятельность лицензируется), налоговая декларация за прошедший год.
5. Нотариусам и адвокатам — приказ о назначении на должность и удостоверение адвоката.
6. Для фрилансеров и граждан, имеющих дополнительные нетрудовые доходы — декларация 3-НДФЛ с отметкой о приеме (или квитанцией, подтверждающей отправку декларации), копии договора подряда, договора сдачи в аренду помещения.
7. Если вы служите по контракту — заверенная работодателем копия контракта
8. Справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, подтверждающая доход за последние 6 месяцев. Если вы — владелец ценных бумаг, акций, обезличенного металлического счета, дорогих вещей, другого имущества — копии документов, подтверждающих право собственности.

Перечень документов для регистрации ипотеки внушителен, но не бойтесь. Главное, что требуется при сборе бумаг — не торопиться и запастись терпением. После одобрения вам дано четыре месяца, чтобы собрать пакет документов. Рано или поздно бумажная волокита закончится, а в собственности появится желанная квартира.

Пенсию необоснованно занижают — разбираемся, почему и что делать пенсионеру

  16. 03. 2021

Какие нужны документы для военной ипотеки

Военная ипотека является выгодным и надежным решением. Она не требует подтверждения отсутствия собственности, справки о доходах. Пакет документов максимально упрощен.

Военнослужащий с любым стажем подает рапорт на имя командира части и собирает необходимые документы. Несколько лет происходят накопления на счет. После накопления достаточной суммы участник программы имеет право получить ипотеку. Выплаты совершает государство. Процентов нет до тех пор, пока участник находится на срочной службе.

При подаче документов в банк заемщик должен предъявить паспорт, военный билет, выписку со счета, свидетельство участника программы, документы на покупаемую квартиру.

В некоторых регионах действует старая схема: военнослужащему выдается сертификат на фиксированную сумму, которую он тратит на покупку жилья или первоначальный взнос. Потребуется предъявить сертификат и выписку со счета.

Любую информацию о том, какие документы нужны для получения ипотеки, можно получить в отделениях банков.

Стандартная программа ипотечного кредитования

Большинство граждан РФ оформляют ипотеку на стандартных условиях ввиду отсутствия льгот или возможности воспользоваться особыми условиями.

Из бумаг обязательно потребуется:

• заявление-анкета. Предоставляется кредитным менеджером в банке либо заполняется на сайте кредитора в онлайн-режиме;
• паспорт гражданина РФ. Рекомендуется сделать несколько копий, в том числе и лиц, привлекаемых в качестве созаемщиков. Потребуются первые страницы документа, удостоверяющего личность, а также раздел, где указывается регистрация;

Внимание! Совкомбанк требует ксерокопии всех страниц паспорта.

• дополнительное удостоверение личности (не во всех банках);
• граждане призывного возраста предоставляют копию, а также оригинал военного билета или справку об отсрочке;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• документ, свидетельствующий о наличии официального трудоустройства, – копия трудовой книжки, справка с места работы, трудовой договор или контракт. На копии должна стоять печать предприятия и подпись уполномоченного лица;
• документальное подтверждение уровня доходов за последние 6 месяцев. Чаще всего используется справка 2-НДФЛ. Оформить ее можно в бухгалтерии предприятия, где работает заемщик.

Внимание! Иногда банки предлагают собственную форму справки, поскольку в ней есть возможность отобразить дополнительные доходы клиента.

Важно! Предоставляемые копии должны предоставляться вместе с оригиналами для сверки.

Военнослужащим

Военнообязанные имеют привилегированное положение в части оформления военной ипотеки. По желанию такой категории граждан можно принять участие в накопительной ипотечной системе, что в последующем позволит оформить ипотеку или продолжить копить деньги дальше за счет государственных взносов.

Помимо общего пакета бумаг, военнослужащему нужно предоставить свидетельство участника НИС, при этом подавать в банк справку о доходах не нужно.

Пенсионерам

Сегодня пенсионеры имеют возможность взять ипотеку на выгодных условиях на первичном рынке или вторичке благодаря повышению предельного возраста на момент полного погашения задолженности по кредиту. К примеру, в Сбербанке он составляет 75 лет, а Совкомбанк готов сотрудничать с клиентом, даже если ему исполнится 85 лет к моменту внесения последнего платежа.

Военные пенсионеры, которым планка выхода на пенсию снижена, вообще продолжают работать дальше, что вполне устраивает кредиторов, готовых предложить несколько вариантов ипотеки.

Неработающим пенсионерам нужно подготовить:

• заявку-анкету;
• паспорт гражданина РФ;
• справку из местного пенсионного фонда о размере полученной пенсии за последние 6 месяцев;

Внимание! Если пенсионер получает выплаты через тот же банк, где и оформляется кредит, то справка не нужна.

• пенсионное удостоверение.

Работающим пенсионерам необходимо предоставить стандартный пакет документов для получения ипотечного кредита.

Правила оформления документов молодым семьям с детьми

Государство стремится поддерживать молодые семьи, и уже много лет действует программа поддержки «Материнский капитал».

Такие граждане имеют право на привлечение денежных средств с сертификата для улучшения жилищных условий, в том числе и на оплату ипотеки.

Из документов потребуется:

• общий перечень;
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФРФ об остатке денежных средств на счету.

Что нужно, чтобы подать заявку на ипотеку?

Хоть в России и выдается более миллиона ипотечных кредитов каждый год, банки очень серьезно подходят к оценке рисков. По каждому клиенту проверяют его доходы, место работы, кредитную историю и другие особенности.

Поэтому, чтобы банк не отказал в кредите, нужно подать максимально полный пакет документов:

• анкета банка – ее можно заполнить на сайте банка, а можно подать в бумажном виде (например, у Сбербанка это 5 страниц формата А4);
• паспорт заемщика и созаемщиков (если они есть), а также СНИЛС;
• документы, подтверждающие доходы. Это может быть:
  1. справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев – для тех, кто работает по трудовому договору;
  2. налоговая декларация за последние 2 года, выписка по расчетному счету за последний год и документы на право собственности или договор аренды на помещение, где ведется бизнес – для ИП;
  3. другие подтверждающие доходы документы (например, для самозанятых или тех, кто работает по договору ГПХ);
  4. выписка из Пенсионного фонда и справка о размере пенсии – для тех, кто получает пенсию.
• копия трудовой книжки (если есть – то выписка из электронной трудовой книжки), это можно запросить у работодателя;
• документы о семейном положении – свидетельство о браке или о решение суда о его расторжении (если есть). Если заемщик – женщина, могут запросить справки о смене фамилии

Если в кредите будет созаемщик (как правило, супруг/супруга), то пакет документов, подтверждающих доходы, нужно подавать и на него. Это сложнее, зато банк может сложить доходы обоих супругов, и шансы на одобрение вырастут. К тому же банки неохотно кредитуют предпринимателей – а супруга ИП даже с не очень высокой зарплатой может повлиять на решение банка.

Если заемщик – иностранец, то он также должен иметь нотариально заверенный перевод паспорта и всех своих справок.

Скорее всего, банк запросит какие-то дополнительные документы, если его не устроит то, что заемщик уже подал – но это скорее исключение, чем правило (например, если у человека не один источник доходов или он занимается бизнесом).

Перечень необходимых документов после получения одобрения от банка

После получения одобрения клиенту нужно формировать пакет документов, касающийся приобретаемой недвижимости.

Перечень зависит от типа покупаемого жилья.

Документы для получения ипотеки на новостройку

В такой сделке продавцом выступает застройщик – юридическое лицо. Заемщику в банк нужно предоставить на данном этапе:

• правоустанавливающие документы продавца на квартиру;
• документы на объект недвижимости;
• разрешение на строительство;
• правоустанавливающие документы на земельный участок;
• выписку из государственного реестра на недвижимость;
• договор долевого участия;
• согласие супруга(-и) на оформление ипотеки.

Какие дополнительные документы нужны для получения ипотеки?

К дате оформления кредитного соглашения заемщик должен будет представить дополнительные бумаги:

1. Справка об остатке средств на расчетном счету (они будут использованы для внесения первого взноса по ипотеке).
2. Если средства были переданы продавцу в качестве авансового платежа или задатка, предъявляют расписку.
3. Так как кредитные обязательства разделяют оба супруга, банк может потребовать оформления согласия на открытие кредитной линии на свою вторую половину.
4. В отдельных случаях банк будет настаивать на заключении брачного контракта с установлением прав на ипотечную недвижимость на одного из супругов.
5. При отсутствии супруга предъявляют справку о том, что заемщик в браке не состоял.

Если подписание купчей произошло накануне, заемщик предъявляет в банк подписанный бланк договора.

Помимо вышеуказанного списка, кредиторам иногда требуются дополнительные личные документы:

• водительские права;
• справка от нарко- и психоневрологического диспансеров;
• ИНН;
• СНИЛС;
• дипломы, аттестаты;
• для мужчин призывного возраста – военный билет;
• загранпаспорт и т.д.

Кроме того, при участии в какой-либо специализированной ипотечной программе, потребуется представить новые документы. К таким программам относят ипотеку с участием маткапитала или государственным субсидированием, военной ипотеке или займе для молодой семьи. Точный список необходимо узнавать в банке при предварительном обсуждении условий будущего займа. В силу сложности процесса сбора и длительности подготовки полного перечня необходимо учитывать время, требуемое на подготовку всех бумаг и срок их действия. Например, при длительной подготовке к ипотечной сделке, у работодателя берут новую справку 2-НДФЛ с суммой заработка за последний период, т.к. срок действия предыдущей справки не более 1 месяца.

Предлагаем вам посмотреть видео, в котором рассказано, какие нужны документы для ипотеки:

© 2021 zakon-dostupno.ru

 

Похожие записи

• Ипотека для многодетных семей: как получить льготное кредитование
• Порядок покупки квартиры в ипотеку: этапы оформления
• Страховка квартиры при ипотеке: как застраховать и платить

Задать вопросСотрудничество с юристами Читай здесь

• 

Ипотека для молодой семьи

Чтобы принять участие в этой программе один из супругов или оба должны быть моложе 35 лет. Подать заявку могут лица, достигшие 21 года. Другое обязательное условие — наличие одного или нескольких детей. Мать или отец, воспитывающие ребенка в одиночку, подходят под определение молодой семьи.

Банку понадобятся следующие документы:

• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• бумаги на залоговое имущество.

У молодых родителей попросят подтверждение наличия средств на оплату первоначального взноса. Это выписка с лицевого счета, сертификат на маткапитал. Если у пары поручителями выступают родственники, они должны подтвердить свое родство.

Как оформить автомобиль в наследство в ГИБДД

  17. 03. 2021

Документы на залоговое обеспечение

Ипотечная сделка предусматривает обязательное оформление в залог приобретаемого объекта и его страхование на период выплаты по кредиту. Банк очень ревностно относится к покупаемой недвижимости, оценивая ее с точки зрения ликвидности – в случае образования долга по ипотеке, банк взыщет полную суму долга вместе с процентами из средств, реализованных при продаже залога.

Документы на квартиру или дом, преимущественно, готовит продавец:

• регистрационное свидетельство на собственность (на дом с землей также нужны будут бумаги на участок);
• правоустанавливающий документ, выявляющий на основании чего продавец получил право распоряжения имуществом (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная, постановление о приватизации и т.д.);
• выписка из реестра ЕГРП;
• при покупке части объекта, остальные дольщики пишут отказ от приоритетного права выкупа;
• если собственник нажил имущество в браке, вторая половина должна представить письменное согласие на отчуждение;
• при продаже собственности несовершеннолетнего, получают согласование в органах опеки (предварительно обеспечив сохранение интересов ребенка, с наделением его равнозначной собственностью);
• кадастровая и техническая документация (паспорта, поэтажным план);
• справка, подтверждающая отсутствие зарегистрированных на данной площади граждан.

Иногда одна из сторон не присутствует на сделке в силу объективных причин. Право оформления сделки передается поверенному с обязательным заверением доверенности у нотариуса.

Помимо документов продавца, на объект недвижимости от покупателя потребуют заключение независимого эксперта, устанавливающего рыночную стоимость объекта. Данные экспертизы помогут установить адекватный лимит кредитной линии с учетом стоимости залогового обеспечения.

Какие документы необходимы для ипотеки: список банков

Узнавать список требуемых бумаг для получения кредита нужно в отделении выбранного банка. Банки выдадут точный список, объяснят условия, помогут рассчитать сумму. В отделениях кредитных организаций можно найти буклеты с подробной информацией о действующих ипотечных программах.

• Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке? Сбербанк – крупнейший банк с долей государственной поддержки. Он проверяет всю информацию о заемщиках тщательно. Список дополняется и расширяется в зависимости от вида залога и ипотечной программы. Пенсионерам понадобится пенсионное удостоверение, военнослужащим – копия контракта, оценочные и другие документы по залоговой недвижимости. Помимо документов необходимо заполнить заявление. Банк облегчается задачу: бланк можно скачать и заполнить через интернет. Финансовая организация выдает кредит при наличии документов на первоначальный взнос. Заемщик открывает счет в банке, переводит на него деньги и предоставляет выписку.

• Какие документы нужны для ипотеки в Россельхозбанке? Первый сельскохозяйственный банк страны предъявляет стандартные требования к предоставляемым документом, но оставляет за собой право менять список. Человеку, желающему стать заемщиком, необходимо прийти в отделение банка и в зависимости от выбранной программы получить точный список документов. Ипотека на строительство дома выдается только при наличии земельного участка в собственности. Необходимо предъявить документы о праве собственности, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт, договор с подрядной организацией.
• Какие документы нужны для ипотеки: ВТБ 24? Список бумаг для получения ипотечного кредита в ВТБ 24 не отличается от списка других финансовых организаций. Есть дополнительный список, который может повлиять на размер процента: диплом о высшем образовании, другие кредитные договоры, справка об остаточном долге по другому кредиту, документы о владении ценными бумагами и имуществом, выписка с банковской карты или накопительного счета. Есть программа под названием «Победа над формальностями». Участникам программы предоставляется возможность собрать минимум документов (паспорт, водительские права, СНИЛС) и оформить ипотеку в кратчайшие сроки.

Условия ипотечных кредитов

Все современные банки выдают кредиты под залог жилья, и каждый предлагает несколько программ такого кредитования.

Какие же требования выставляют банки заемщикам:

• Возраст заемщика.

  Практически во всех финансовых организациях рассматривают возрастную категорию заемщика от 21-45 летнего возраста. Последняя цифра зависит от срока займа, то есть на момент последней выплаты заемщик должно быть не старше 60, редко 65, лет. Соответственно, если берется ипотека на 15 лет, то займ дадут гражданину не старше 45 лет, а при сроке 25 лет – только 35 жителю страны;

• Стаж на последнем месте работы.

  Основным требованием банка является срок, который проработал гражданин у одного работодателя. А именно не менее полугода, также учитывается и общий стаж предполагаемого заемщика.

  Еще оцениваются и перерывы в трудовом стаже, частота смены работодателей и профессий;

• Зарплата.

  Одним из важнейших показателей для получения займа – уровень доходов заемщика. Этот пункт влияет на итоговую сумму кредита, а также подтвержденные доходы справкой 2-НДФЛ значительно сократят процентную ставку по займу.

  Банк оценивает доходы заемщика и сравнивает их со средними зарплатами в этой области по стране. Заемщик рискует получить отказ, если слишком завысит свой доход в сравнении со статистикой.

• Первоначальный взнос.

  Этот показатель практически обязателен везде. Сегодня ни один банк не даст деньки под ипотеку без первоначального взноса.

  По сути, это деньги заемщика, которыми он оплачивает часть стоимости жилья, а остальную сумму берет в кредит.

  В основном первоначальный взнос берется от 10%, однако, если заемщик вкладывает большую сумму, то банк даже может немного снизит процентную ставку по кредиту. Стандартно банки предлагают заемщику вложить 30% от стоимости жилья на первоначальный взнос;

• Процент по кредиту.

  Эта величина зависит от многих показателей, и может быть от 9 до 17% годовых. Зависит она от подтвержденных доходов, то есть «белой» зарплаты, от суммы первоначального взноса, от валюты кредита, от количества лет ипотеки;

• Срок кредитного займа.

  Банки дают ипотеку на несколько лет, от 5 до 30, все банки также дают возможность погасить ипотеку досрочно всю или частично. Причем, при частично-досрочном погашении кредита, у заемщика есть возможность выбора – либо сократить срок выплат по кредиту, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей при том же сроке.

• Брак.

  Охотнее банки дают ипотеку семейным парам, при этом один является основным заемщиком, а другой выступает либо поручителем, либо созаемщиком. При таких условиях жилье оформляется в совместную собственность.

  Если же один из супругов по каким-то причинам не желает становиться созаемщиком или поручителем, и кредит полностью оформляется на одного, то банк может потребовать от семейной пары подписания брачного договора. В нем четко прописывается то, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, несмотря на то, что будет выделять средства из семейного бюджета на погашение ипотеки и вносить какие-либо изменения в само жилье, например, делать ремонт.

• Страхование.

  Это тоже одно из основных условий для выдачи кредита. Банк может обязать заемщика застраховать как свое жилье, так и свою жизнь.

  Иногда заемщики могут сами подобрать себе страховую компанию, иногда банк обязует по умолчанию в первый год застраховаться в рекомендованной им организации.

Паспорт, выписка из реестра и декларация для предпринимателей

У владельцев бизнеса банки запрашивают больше документов, чем у наемных работников:

• паспорт;
• ИНН, ОГРН;
• свидетельство о регистрации ИП;
• свежая выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП;
• декларации с отметками о принятии налоговой — у кого-то просят за год, у кого-то за два;
• выписка с расчетного счета.

Банк, скорее всего, запросит еще какие-нибудь документы. Какие, зависит от компании, ее сферы деятельности, режима налогообложения.

Проще всего предпринимателям подавать на ипотеку по двум документам. Тогда не нужно будет собирать документы по компании, предоставлять декларации и заказывать выписки.

Составление анкеты

Несмотря на то, что специально заказывать данный документ не требуется, только официальный запрос клиента дает основание рассматривать возможность кредитования.

Современные возможности большинства банков предполагают облегченную форму заполнения анкеты прямо на сайте. При затруднениях, помочь с составлением может сотрудник отделения финансовой структуры.

• До какого возраста дают ипотеку на жилье?

Особое внимание следует уделить заполняемой информации, ведь в случае выявления недостоверности информации (иногда это бывает в силу обычно опечатки или по невнимательности), банк с высокой степенью вероятности откажет в предоставлении кредитной линии.

Перед отправкой документа или передачей его на рассмотрение, необходимо внимательно проверить каждое слово анкеты.

Основные этапы получения:

1. В самом банке, на фирменном бланке, надо будет заполнить заявление, где прописываете все ваши платежные возможности, а также сумму необходимого кредита и процент первоначального взноса;
2. Все необходимые документы подаете в банк для предварительного одобрения ипотеки;
3. Обычно банк предварительно рассматривает в течение нескольких дней, максиму это 2 недели, обычно 3-4 дня;
4. После получения предварительного одобрения, банк вам дает время на поиск квартиры или дома, обычно это от 1 до 4 месяцев;
5. Когда вы выбрали жилье, то теперь надо подготовить и сдать в банк документы на недвижимость.

Документы для вторички

Ксерокопии документов продавца:

• Все страницы паспорта продавца;
• Свидетельство о государственной регистрации права в Росреестре;
• Договор купли-продажи/дарения/вступления в наследство/о приватизации и т.д.;
• Кадастровый и технический паспорта на жилье;
• Справка о прописанных в квартире(оригинал);
• Разрешения из органов опеки и попечительства, если собственниками являются несовершеннолетние дети (оригинал);
• Справка из ЕРКЦ (расчетно-кассовый центр) или ЖЭУ об отсутствии долга по квартплате;
• Справка из Росреестра об отсутствии обременения на недвижимость (оригинал);
• Выписка из ЕГРиП (оригинал);
• Независимая оценка жилого помещения (оригинал).

Все эти документы вам должен предоставить продавец квартиры.