5 способов получить кредит по паспорту

Ранее банками использовалась программа разделения клиентов на соответствующие категории. Если соискатель предоставлял все требуемые банком документы, ему предлагалась более выгодная кредитная программа. Для таких клиентов были доступны максимальные суммы в соотношении с минимальными процентными ставками. Кредитная организация получала необходимую информацию по клиенту, тем самым снижая риски.

Для тех, кто обращался с целью получения средств без справок о доходах, предусматривалась отдельная, менее выгодная программа с повышенными процентными ставками и ограничениями по суммам. За счет этого кредитная организация перекрывала риски не возврата своих активов.

По таким предложениям ставка могла достигать 40% и более, что для среднестатистического заемщика не совсем приемлемо. В этой связи кредитные программы без подтверждения дохода не пользовались популярностью у потребителя, что стало причиной необходимости пересмотра условий оформления. Теперь кредит по паспорту без справок по условиям максимально приближен к продуктам, требующим документальное подтверждение.

Выгодные предложения с получением денег в день обращения

Одновременно с пересмотром условий кредитования изменились и сроки рассмотрения заявок. Большинство соискателей заинтересовано в быстром рассмотрении направленной заявки. Следовательно, запросы на крупные суммы рассматриваются максимально оперативно, и получить искомые средства можно день в день.

Список банков России, где можно получить кредит по одному документу:

Банк	Ставка	Сумма
Тинькофф Банк решение за 1 минуту	12-24,9%	До 1 000 000 руб.
Хоум Кредит Банк 500 т.р. для новых клиентов	От 12,5%	30000-1 млн. руб.
ОТП Банк	11,5-20,5%	15 000-1 000 000 руб.
Альфа-Банк 95% одобрение	От 11,99%	До 1 000 000 руб.
Восточный Банк	От 12%	До 1 000 000 руб.
Ренессанс Кредит без отказа	11,3-24,7%	30 000-700 000 руб.
СКБ-Банк	От 11,9%	До 1 300 000 руб.
Совкомбанк	От 11,9%	5000-40 000 руб.
УБРиР	От 11%	До 200 000 руб.

Привлечь заемные средства можно не только посредством обращения в банк. Несмотря на повышение лояльности к клиентам банков, работающих без отказов, пока не существует. Поэтому рассматриваться должны все варианты. В их числе:

• обращение в микрофинансовые / микрокредитные организации — при необходимости относительно небольшой суммы;
• оформление кредитной карты — более доступный вариант по отношению к потребительскому кредиту;
• использование предложений от долговых онлайн платформ — моментальное зачисление средств после заполнения заявки с указанием паспортных данных;
• обращение к частным кредиторам.

Каждый из указанных вариантов применяется в зависимости от потребностей соискателя. Для получения крупных сумм следует обращаться к программам кредитных организаций. Если требуется небольшая сумма на относительно короткий срок, можно попробовать оформить займ в одной из МФО.

Часть из таких организаций работает в онлайн режиме, зачисляя заемные средства несколькими способами, без посещения офиса и заполнения документов. Кредитная карта давно стала весомой альтернативой потребительскому кредиту, так как по отдельным предложениям предусматривается съем наличных средств.

Частные лица, выдающие кредиты населению, могут предложить более выгодные условия, чем любой банк, поэтому такой вариант не сбрасывается со счетов.

Требования к заемщику

Базовые требования практически идентичны во всех банках:

• Возраст от 18 до 75 лет. Этим параметром отфильтровываются нетрудоспособные граждане. Встречается узкая рамка — от 21 до 65 лет. Верхняя планка — максимальный возраст на момент возврата кредита.
• Гражданство РФ с регистрацией. В 90% случаев прописка должна быть в регионе оформления договора.
• Официальное трудоустройство. Особенно важный параметр для новых клиентов банка. Является опорной точкой при создании их “портрета”. Новичок должен обладать стажем работы от 1 года. Если человек несколько лет пользуется любыми продуктами компании (например, дебетовой картой), то требования будут мягче.

При личном посещении отделения необходимо выглядеть опрятно и вести себя адекватно. Запрещено находиться в состоянии опьянения, возбуждения, излишне нервничать.

На что смотрит банк при выдаче первого кредита?

Когда заемщик впервые обращается в банк за получением кредита, его проверяют по разным параметрам. В зависимости от кредитной организации заявка клиента проходит экспресс-скоринг специальной программой или проверяется вручную службой безопасности банка.

Во втором случае банк внимательно изучает наличие кредитной истории. Если она отсутствует, сотрудники СБ изучают сведения о работе и доходах. Они могут запросить справки о трудоустройстве или доходе, позвонить на работу или коллегам. Чем дольше клиент работает на последнем месте, тем лучше.

Одним из обязательных условий получения первого кредита в молодом возрасте является предоставление номера телефона одного из родителей. Сотрудник СБ банка обязательно звонит по указанному номеру, чтобы убедиться, что родители знают о желании их ребенка получить кредит.

Особое внимание уделяется цели получения кредита. Не каждая цель в получении кредита в 18-20 лет будет оправданной. Например, у некоторых банков есть специальные кредиты на образование, которые выдаются молодым людям для обучения в ВУЗах, специальных колледжах и т.п.

Если вы хотите получить первый кредит и потратить его на обучение, лучше найти банк с программой кредитования на образование и получить деньги именно там. В этом случае требования к заемщику будут более лояльными. Во время обучения клиенту нужно будет платить только начисленные проценты, а не весь платеж по кредиту, включая его основную часть.

Остаток денег заемщику придется вернуть после окончания образования и устройства на работу. Это отличный вариант получить корочку престижного ВУЗа и устроиться на хорошую работу.

В каких банках можно получить кредит по паспорту

Большее количество обращений приходится в адрес кредитных организаций. Это связано с количеством программ, которых может быть сразу несколько, возможностью получения крупной суммы на длительный срок. Общие условия кредитования здесь выгоднее в любом случае: маленький процент, умеренные штрафные санкции, дополнительные бонусы в виде кредитных каникул или реструктуризации.

1. Тинькофф Банк

Самый «карточный» банк с недавнего времени стал выдавать кредиты наличными. В случае одобрения заявки средства зачисляются на не именную дебетовую карту, которая доставляется по всей России в течение 1-2 дней. Оформление доступно из любой точки РФ. Поступающие заявки рассматриваются в течение 1 минуты.

Возможная к получению сумма — до 1 000 000 рублей. Ставка назначается индивидуально в пределах диапазона — 12-24,9%. Снимаются средства бесплатно в одной из партнерских точек. В виде бонуса предусматривается cashback до 30% и возможность понижения первоначальной процентной ставки.

Получить кредит по паспорту в Tinkoff за 1 день →

2. Хоум Кредит Банк

Получение наличных средств производится в одном из офисов организации. Основное требование — гражданство РФ и наличие общегражданского паспорта. Новые клиенты получают 30 000-500 000 рублей, а те, кто обращается повторно — 10 000-999 000 рублей. Заключение соглашения на 12-84 месяцев (для новых клиентов до 60 месяцев). Начальная ставка — 12,5%. Рассмотрение клиентского обращения — до 120 минут. Предусматривается подача онлайн заявки и выбора графика погашения обязательств.

Оформить кредит наличными в Home Credit Bank за 3 часа →

3. ОТП Банк

По решению банка ставка назначается в диапазоне — 11,5-20,5%. Суммы — 15 000-1 000 000 рублей. Соглашение заключается на срок — 12-60 месяцев. Обслуживание производится только в регионе присутствия банка. Средства по программе выдаются в день обращения. В отдельных случаях заявка рассматривается до 2 дней. Стандартный срок рассмотрения — 15 минут.

Заполнить заявку на кредит в ОТП-Банке за 15 минут →

4. Альфа-Банк

Максимальная сумма — 1 000 000 рублей при отсутствии минимального порога. Начальная ставка — 11,99%. Ставка увязывается со сроком кредитования и запрашиваемой суммой. Чем выше эти показатели, тем ниже конечная ставка. Максимальное значение — 23,49%. В заявке указываются только паспортные данные. Пользование средствами предусматривается в течение 12-60 месяцев. Решение — 15 минут.

Быстрая анкета на кредит наличными в Альфа-Банке →

5. Восточный Банк

Решение принимается в течение 1-2 дней. Без предоставления дополнительных справок возможно получение до 1 000 000 рублей (с подтверждением — до 30 000 000 рублей). Фиксированная ставка — 12%. Пользоваться средствами можно в течение 13-36 месяцев. В рамках действия программы предусматривается упрощенное оформление с рассмотрением заявки в течение 8 часов.

Получить деньги в кредит на сайте Восточного Банка →

6. Ренессанс Кредит Банк

Для соискателей здесь действует несколько программ, предусматривающих упрощенное оформление. Для использования предложения клиентом предоставляется общегражданский паспорт + документ из списка банка на выбор. Это может быть любой документ, подтверждающий личность клиента.

Допускается применение в этих целях и именной банковской карты. Сумма — 30 000-700 000 рублей при возможной ставке в диапазоне 11,3-24,7%. Конечная величина зависит от выбранной программы. Срок — 24-60 месяцев. Рассмотрение обращения — до 10 минут.

Кредит наличными в Ренессансе за 10 минут →

7. СКБ-Банк

В общей сложности здесь действует 10 кредитных программ. Именно без подтверждения доходов возможно получение суммы до 1 300 000 рублей.

Начальная ставка — 11,9%. Конечная величина определяется индивидуально. Пользование средствами — до 5 лет. Потребуется регистрация в пределах территории представительства банка. Рассмотрение обращения — до 2 дней.

Оформите заявку на кредит в СКБ-Банке сейчас →

8. Совкомбанк

При предъявлении общегражданского паспорта здесь можно получить сумму 5000-40 000 рублей. Начальная ставка — 11,9% с возможностью последующего понижения. Пользование средствами — до 12 месяцев. Можно стать участником специальной программы, в соответствии с которой соискателю предлагаются самые выгодные условия. Рассмотрение — 15 минут. Возраст — до 85 лет на момент полного исполнения обязательств.

Кредит от 40 000 рублей в Совкомбанке →

9. Уральский Банк реконструкции и развития

В рамках специального предложения соискатели по одному паспорту могут получить до 200 000 рублей с минимальным порогом в 50 000 рублей. Начальная ставка — 11%. Пользование средствами — 36-84 месяца. Возрастные ограничения — 21-75 лет.

Регистрация только в регионе присутствия любого из отделений банка. Решение — 15 минут. При возможности предоставления любого документа по выбору соискателя, предусматривается улучшение первоначальных условий.

Получите до 200 тыс. руб. в УБРиР по паспорту →

Необходимые документы

Заранее подготовьте следующий пакет документов:

1. Заполненная анкета на кредит. Ответьте на вопросы и отправьте на сайте кредитной организации, либо возьмите бланки и заполните вручную в офисе. Указывайте достоверную информацию. Не пытайтесь приукрасить свои заработки и другие характеристики. Служба безопасности дотошно проверит каждый факт, выявит ложь и добавит пометку о фальсификации в вашу пустую кредитную историю.
2. Паспорт гражданина РФ. Должен быть действительным, не проходить по базам утерянных удостоверений. Если в ближайший год потребуется замена документа в связи с возрастом (20 или 45 лет), то рекомендуется сделать это перед подачей заявки.
3. Справка. По форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка для подтверждение финансовой состоятельности.
4. Копия трудовой или справка с места работы для подтверждения трудовой деятельности.

Дополнительные документы, которые могут потребоваться:

• ИНН
• СНИЛС
• налоговая декларация
• заграничный паспорт
• водительское удостоверение

Ответы на частые вопросы

1. Сколько мне должно быть лет, чтобы банк одобрил заявку?

Для пользования предложениями банков заемщику по закону на момент обращения не должно быть менее 18 лет. Учитывая, что в таком возрасте соискатель чаще всего не имеет финансовой независимости, отдельные банки увеличивают возрастной ценз до 21 года.

2. Можно ли по копии паспорта взять кредит?

Оформление любых банковских продуктов допускается только при предъявлении оригинала паспорта гражданина РФ. Исключения составляют программы, не предусматривающие визит в отделение банка. К примеру, Тинькофф Банк выдает кредиты наличными, размещая сумму на балансе дебетовой карты. Карта доставляется почтой по всей России. Следовательно, наличие оригинала паспорта в момент заполнения заявки в данном случае не принципиально.

3. Где дадут кредит по паспорту с плохой кредитной историей?

При упрощенном оформлении банковских продуктов кредитная история является единственным признаком для оценки благонадежности соискателя. При действующих длительных просрочках получить необходимую сумму, скорее всего, не получится. Если просрочки по сторонним обязательствам закрытые, можно обратиться в банки Ренессанс Кредит, Хоум Кредит, Тинькофф Банк, которые отличаются наиболее лояльным отношением к потенциальным клиентам.

4. Дадут ли кредит без прописки в паспорте?

Одни кредитные организации требуют обязательного наличия постоянной регистрации (прописки) в регионе заключения договора. Другая часть банков допускает наличие прописки в регионе своего присутствия, независимо от того, где заключается соглашение. И наконец, меньшее количество банков работают с клиентами, имеющими прописку в любом регионе РФ. Без наличия постоянной регистрации оформить в кредит необходимую сумму не получится.

5. Как получить самую минимальную процентную ставку?

Учитывая, что оформление производится только по паспорту, банк не имеет возможности оценить платежеспособность соискателя. Поэтому изначальная ставка практически по всем предложениям немного выше той, которая назначается при полном документальном подтверждении. Вместе с этим, при добросовестном исполнении ранее взятых на себя обязательств, ставка может постепенно снижаться. Соответствующие программы действуют в большинстве банков.

6. Почему отказали в кредите с хорошей кредитной историей?

Причина отказа никогда не оглашается ни одним банком. В случае с быстрыми кредитами помимо кредитной истории важное значение имеет соотношение запрашиваемой суммы и срока предполагаемого кредитования. На 100% точный ответ никто не даст – каждый банк принимает решения по самостоятельно разработанному алгоритму, поэтому причина отказа остается неизвестной.

7. Может ли банк одобрить онлайн заявку, а потом отказать в кредите?

Подобное возможно в том случае, если у сотрудника банка возникли сомнения в подлинности документов или актуальности предоставленной соискателем информации. Любые несоответствия между данными в онлайн заявке и информацией, предоставленной при конечном оформлении, трактуются не в пользу потенциального клиента. Одобрение онлайн заявки – 85% вероятности получения кредитных средств.

Виды займов

Как взять первый кредит, если ли какая-то альтернатива банкам? Рассмотрим несколько вариантов.
 

• POS-кредит выдает кредитные средства на некоторые группы товарах в магазинах, автосалонах, мебельных, центрах бытовой техники. На этих торговых точках часто присутствуют сотрудники банков, которые прямо в магазине готовы оформить договор для покупки понравившегося товара. Обычно проценты довольно высокие.
• Оформление кредитной карты. Карточка принадлежит обычно банкам, с нею можно проводить операции в границах выделенного кредитного лимита. Получить карту очень просто, даже если это происходит впервые. Действовать нужно так же при получении средств наличными. Предложения по карте высылаются на телефон посредством смс-сообщения. Клиенту предлагают подождать решения дома, после положительного ответа по смс он приходит с документами, подписывает договор.
• Микрозайм берется, если у человека ограничено время, а деньги требуются срочно. В отличие от полноценного кредита суммы микрозайма не могут даже теоретически превышать миллион рублей, но заявку рассматривают почти мгновенно – часто это делать робот (компьютер). Обычно занимают таким способом не более 30.000 рублей. Процентные ставки здесь высокие, около 1,5% в сутки. Микрозаймами пользуются люди, которым нужны маленькие суммы ненадолго. Брать микрозайм на длительный срок просто невыгодно.

Кроме простых граждан микрозаймы удобны для мелких предпринимателей, других представителей малого бизнеса. Выдают микрозаймы микрофинансовые организации – МФО.

При оформлении факта выдачи денег МФО тоже может попросить любые сведения, документы клиента. МФО по своему желанию тоже предоставляют сведения о человеке, взявшем у них займ, в бюро кредитных историй.

Где оформить кредит на карту или счет если нет КИ в первый раз

Некоторые банки выдают кредиты без проверки КИ – об этом они указывают прямо на странице программы кредитования.

Оформить кредит без кредитной истории на карту или счет в первый раз можно в следующих банках:

1. Альфа-Банк. Здесь можно получить до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Деньги перечисляются на бесплатную дебетовую карту. Ставка – 5,5%. Заявка рассматривается в оперативном порядке. До первого платежа – 45 дней. Погашать кредит можно в онлайн-банке или через приложение, в банкомате или офисе банка;
2. Росбанк. Организация выдает кредиты на сумму до 3 млн рублей по ставке от 8,99%. Продолжительность кредитования – от 13 до 84 месяцев. Залог и поручители не нужны. Клиент может самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа;
3. Почта Банк. Здесь можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей и на срок до 5 лет. В первые 6 месяцев процентная ставка нулевая. При своевременном внесении платежей процентная ставка будет снижаться каждый год. Кредит выдается с 18 лет на любые цели, а зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на льготные условия.

Однако такие банки – исключение из правил: обычно каждая финансовая организация анализирует КИ пользователя.

Еще несколько способов получить деньги только по паспорту

Если сотрудничество с банком оказывается невозможным даже при минимальных требованиях к клиентам, хорошей альтернативой потребительскому кредиту выступают займы. Самые популярные МФО работают по принципу онлайн платформы, предусматривающей получение средств дистанционно — без встречи с курьером или посещения офиса организации. В целях получения необходимой суммы, можно воспользоваться следующими предложениями:

1. Займер

Решение принимает робот. Срок рассмотрения — 2-5 минут. Несколько вариантов получения средств, включая пластиковые карты и электронные кошельки. Начальная ставка — 0,63%. Доступные суммы — до 30 000 рублей. Возрастной порог -18-75 лет. Регистрация в РФ. Высокая вероятность одобрения.

Оформить займ прямо сейчас →

2. Екапуста

Срок рассмотрения — 1 минута. Стартовая ставка — 1% в день. Срок — 7-21 день. Доступные суммы — до 30 000 рублей. Возраст — 18-75 лет. Регистрация в РФ. Без предъявления требований к кредитной истории. Вероятность одобрения — высокая. При первом обращении выдается бесплатный (без начисления процентов) займ. ПЕРВЫЙ ЗАЙМ — БЕСПЛАТНО ВСЕМ!

Оформить бесплатный займ прямо сейчас →

3. Moneyman

Возможность получения до 70 000 рублей с повторного обращения. Длительные сроки — 7-126 дней. Начальная ставка — 0,76% в день. Требования к кредитной истории – не должно быть действующих длительных просрочек. Предусматривается пролонгация. Средняя вероятность одобрения.

Оформить займ прямо сейчас →

4. LIME Займ

Диапазон по суммам составляет 1000-100 000 рублей. При каждом последующем обращении лимит повышается. Ставка – от 0,83% в день. Сроки – до 168 дней. Возрастные ограничения – 21-70 лет. Рассмотрение – 1 минута, без требований к истории заемщика. Вероятность одобрения – высокая.

Оформить займ прямо сейчас →

5. МигКредит

Из числа МФО, работающих не в онлайн режиме, наибольшей лояльностью к клиентам отличается компания Миг Кредит. Начальная ставка – 0,16% в день при максимальном сроке кредитования в 48 недель. Сотрудничество возможно с клиентами от 21 года. Рассмотрение заявки — 15-20 минут в офисе компании. Предусматривается возможность подачи онлайн заявки с последующим визитом в обособленный офис компании.

Оформить займ прямо сейчас →

Где можно взять кредит без кредитной истории?

Стратегия каждого банка различна – есть кредиторы, которые делают акцент на действующей базе клиентов, банки, которые переманивают клиентов у конкурентов, а есть банки, заинтересованные в пополнении своей базы «с улицы». Банки третьей категории более лояльны к новичкам и соответственно – в них больше шансов на одобрение без кредитной истории:

Банк
Ставка

Сумма
Ставка
от 12.9%Сумма
до 3 000 000 ₽
Отправить заявку
Ставка
от 11.5%Сумма
до 3 000 000 ₽
Отправить заявку
Ставка
от 12%Сумма
до 2 000 000 ₽
Отправить заявку
Ставка
от 10.9%Сумма
до 1 000 000 ₽
Отправить заявку
Ставка
от 10.5%Сумма
до 700 000 ₽
Отправить заявку

Мы предлагаем вам подборку банков, идеально подходящих для первого кредита.

Тариф «Снижаем ставку Промо, Снижаем ставку+ Промо, Снижаем ставку Минимум, Снижаем ставку+ Минимум»

Процентная ставка

Сумма кредита

Размер ежемесячного платежа

Срок кредита

	5,9% в пятый год действия кредитного договора
	500 000 — 6 000 000 Р
	Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту
	36, 48, 60 месяцев

Как грамотно возвращать кредит

Если кредит уже оформлен, то возникает другой вопрос – как его правильно возвращать?

Самое главное — платить каждый платеж в срок. Не стоит затягивать и опаздывать с платежами, это может испортить кредитную историю.

Если кредит составляет существенную часть доходов и платить его сложно, то можно обратиться в другой банк за рефинансированием, или даже попросить свой же банк о пересмотре условий. Но это можно делать только через несколько месяцев от начала кредита.

Выгодно переоформлять только те кредиты, по которым вы платите менее половины срока, так как в первую очередь банк берет проценты и после половины срока начинается выплата самого долга.

Если вы правильно взяли кредит и погашать его вам комфортно, подумайте о досрочном погашении. Чем быстрее вы погасите кредит, тем меньшую сумму в итоге заплатите.

При досрочном погашении есть две возможности: уменьшить сумму или срок.

• Если уменьшить сумму, то срок выплаты останется тем же, а вот ежемесячный платеж уменьшится. Это выгодно сделать, если выплачивать кредит достаточно сложно и вы смогли сделать досрочное погашение за счет разового поступления денег (премия или бонус). Меньший платеж будет легче платить, но переплата в этом варианте останется существенная.
• Если уменьшить срок, то ежемесячный платеж останется таким же, но кредит вы закроете быстрее. Если кредит платить комфортно, то лучше выбирать именно этот вариант.

Если вы хотите регулярно погашать больше минимального платежа, то не имеет значение что выбирать — срок или сумму, так как в обоих случаях получится одинаковая сумма выплаты.

В любом случае, будьте аккуратны с кредитами, ищите возможность сделать покупку на свои средства. Задумайтесь, почему хватает дисциплины регулярно платить банку, но нет дисциплины платить себе, чтобы создавать денежный запас?

Во что вкладывать деньги в 2018 году? 

Желаю вам успехов и финансового благополучия.

Самые актуальные новости Росконтроля в Telegram канале. Подписывайтесь!

Мнение авторов Сообщества может не совпадать с официальной позицией организации «Росконтроль». Хотите дополнить или возразить? Можно сделать это в комментариях или написать собственный материал.

14210

0

1Поделиться с друзьямиПодпискаПодпишитесь на полезные статьи

Каждую неделю мы рассказываем о новых сравнительных тестах продуктов
питания и бытовой техники. Коротко и по
делу.

ПодписатьсяОбсуждение
Добавить комментарий

Подписаться
Добавить комментарий
<текстареа name="comment" class="must_authorized" maxlength="5000" id="commentTextArea"> Опубликовать
Лучшие публикации

Оливковое или кокосовое: какое масло полезнее?

Made in Italy: готовим кофе в гейзерной кофеварке

10 фактов о брынзе для влюбленных в сыр

Синий чай из Тайланда: как его пить и зачем?

Все лучшие публикации

Блоги компаний

Мифы и факты о рыбе, которую выращивают искусственно

Как выбрать обувь для пеших прогулок и похода

Как болельщику подготовиться к Чемпионату Мира по футболу 2018

Все блоги компаний

Система независимого контроля качества

Подробнее
Система независимого контроля качестваПодробнее
Вопросы и ответы

Можно ли похудеть на батончиках?

18 ответов

Давать ли перепелиные яйца детям или нет

14 ответов

Можно ли доверять такому составу?

19 ответов

есть ли разница в упаковке

7 ответов

Можно ли кипятить одну и ту же воду несколько раз?

5 подписчиков
29 ответов

Все вопросы
Результаты тестов
в вашем мобильномЛучшие продукты, список покупок с удобным интерфейсом, отзывы, рейтинги, гиды покупателей
Скачать приложение

Присоединяйтесь к нам!You TubeInstagramFacebookВконтактеОдноклассникиTwitter

• О проекте
• Пресс-центр
• Пользовательское
  соглашение
• Отзывы и
  предложения
• Контакты

Телефон: +7 (495) 225-09-09 e-mail: info@roscontrol.com
© 2012-2021
Oтзывы и предложения
для Росконтроль Подписка на рассылку

В каком возрасте стоит брать первый кредит?

Банки предвзято относятся к молодым заемщикам в возрасте 18-20 лет. Эти молодые люди еще только начинают свою самостоятельную жизнь и зачастую не дают отчет своим действиям, не умеют обращаться с деньгами, планировать, правильно распределять доход до следующей зарплаты. Из-за этого в молодом возрасте очень много заемщиков с плохой кредитной историей. Они просто не справляются с финансовыми обязательствами в силу своего возраста и неумения обращаться с деньгами.

По этой причине лучше не брать первый кредит в возрасте до 23-25-ти лет. К этому моменту потенциальный заемщик как раз получит образование, устроится на работу, научится обращаться с деньгами. Банки будут уже не так придирчивы к возрасту клиента, целям получения кредита.

Здесь надо заметить, что многие банки выдают кредиты заемщикам с 18 лет. Например, Сбербанк и другие крупные организации кредитуют с 18 лет, а вот банки с лояльным отношением к заемщикам выдают кредиты не раньше 21-23 лет.

Максим прошел «Тест: Как правильно досрочно погашать кредит?» и набрал 10 баллов.
Я могу лучше

Банки, выдающие кредиты без подтверждения дохода

Банк онлайн	Условия получения (срок, сумма, ставка)*	Как взять кредит
Совкомбанк Решение сразу	от 0% до 1 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
МТС Лучший	от 5,9% до 5 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Почта Банк Низкая ставка	от 3,9% до 6 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
ВТБ Решение за 5 минут	от 5,4% до 5 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
УралСиБ Минимум документов	от 5% до 5 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Газпромбанк Без отказа	от 5% до 5 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
Промсвязьбанк Выгодно	от 5,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
Альфа-Банк Снижаем ставку для всех	от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Хоум Кредит Гарантированная ставка	5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
Открытие 3 минуты решение по заявке	от 5,5% до 5 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
УБРиР Решение по кредиту от 5 минут	от 4,9% до 5 000 000 рублей до 10 лет	→ Оформить заявку
Тинькофф Доставка на дом	от 8,9% до 2 000 000 рублей до 3 года	→ Оформить заявку
Росбанк Без отказа	от 5,9% до 3 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
Ренессанс Деньги в день обращения	от 6% до 1 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Зенит Без залога и поручителей	от 9,5% до 5 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
Райффайзен банк За 2 минуты решение по заявке	4,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Банк Пойдем Решение по видеозвонку	5,5% до 500 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
СКБ Банк Без поручителей	от 6% до 1 500 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Металлинвестбанк Всего по 2 документам	6,8% до 2 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку
РГС Банк Без поручителей	7,9% до 3 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
Экспобанк Без подтверждения дохода	7,9% до 1 000 000 рублей до 5 лет	→ Оформить заявку
АК Барс За 5 минут решение по анкете	6,9% до 2 000 000 рублей до 7 лет	→ Оформить заявку

* Минимальный процент и максимальная сумма при оформлении кредита без справок.

Заявленный минимальный процент – очень условная величина, ведь никто не знает, какую ставку предложат именно вам. На первом этапе куда важнее правильный выбор банка под ваши персональные потребности.

Хотите гарантированно забрать деньги в течение часа? Выбирайте «Восточный». Под рукой только паспорт? Тогда вам в тот же «Восточный», «Тинькофф» или «Хоум Кредит». Пенсионеров и молодежь c 19 лет ждет УБРиР, где практически отсутствуют возрастные ограничения. Ищете самый выгодный вариант?

Подавайтесь в несколько мест одновременно (естественно, через интернет), а потом подписывайте договор с наиболее привлекательными условиями.

Восточный

• До 5 000 000 рублей.
• От 1 до 3 лет.
• Решение онлайн.

Онлайн-заявка в банк «Восточный» →

Спасительное место для всех, кому срочно понадобились деньги. «Восточный» моментально рассматривает заявки и без справки о доходах (только по паспорту) выдает потребительские кредиты размером до 500 000 рублей. Банк славится низким процентом отказов и хорошим отношением к самым разным клиентам – в том числе работающим неофициально.

Тинькофф Банк

• До 2 000 000 рублей.
• От 1 до 3 лет.
• Решение онлайн.

Онлайн-заявка в Тинькофф Банк →

Лучший банк страны, если судить по отзывам и многочисленным рейтингам, банк без отделений и почти без отказов в выдаче кредитов. Принимает заявки только через интернет и привозит деньги на пластиковой карте прямо домой. Отличная альтернатива для ленивых и современных людей.

«Тинькофф» действительно известен высочайшим уровнем одобрения заявок, близким к 100%, но способен фраппировать размером одобренного кредитного лимита. Известны случаи, когда при запросе миллиона рублей банк выдавал положительный ответ, но… на шестьдесят тысяч. Впрочем, это лучше, чем ничего.

Хоум Кредит

• До 3 000 000 рублей.
• От 1 до 5 лет.
• Решение за 1 минуту.

Онлайн-заявка в банк «Хоум Кредит» →

В последнее время «ХКБ» все больше увлекается картами рассрочки, но не забывает и о старых добрых потребкредитах. Новым клиентам доступно до миллиона рублей, ответ по онлайн-заявке приходит практически сразу, а процентная ставка выглядит вполне приличной.

Другое дело, что «Хоум Кредит» стал гораздо строже оценивать своих потенциальных заемщиков. Обладателям плохой кредитной истории и безработным денег не дадут.

Альфа-Банк

• До 5 000 000 рублей.
• От 1 до 5 лет.
• Решение за 2 минуты.

Онлайн-заявка в Альфа-Банк →

Чтобы подать заявку на кредит в Альфа-Банке, нужно иметь всего два документа – паспорт и, к примеру, водительское удостоверение (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, полис ОМС, любая банковская карточка).

УБРиР

• До 5 000 000 рублей.
• От 3 до 7 лет.
• Решение за 2 минуты.

Онлайн-заявка в УБРиР →

Уральский банк реконструкции и развития готов одолжить вам всего 5 000 000 рублей (больше – только со справкой о доходах). При этом именно в УБРиР установлен самый «длинный» срок кредитования – до 7 лет. Относительно небольшая сумма и 84 месяца на ее возврат – странное сочетание, но вдруг это именно то, что вы искали?

Почта Банк

• До 3 000 000 рублей.
• От 1 до 5 лет.
• Решение за 1 минуту.

Государственный банк (принадлежит ВТБ и Почте России) с огромным количеством отделений от Москвы до Рыбной Слободы. Предлагает до трех миллионов по паспорту и номеру СНИЛС, без каких-либо дополнительных документов.

Почта Банк подойдет и студентам, и пенсионерам – здесь оперативно рассматривают заявки клиентов в возрасте от 18 лет до бесконечности. Но это не то место, где стоит ждать стопроцентного одобрения – без официального трудоустройства могут и отказать.

С чего начать получение первого кредита

Иногда не настолько важна общая сумма долга, как размер ежемесячного платежа. Решите, что вам выгоднее:

1. Быстрее рассчитаться с банком и переплатить как можно меньше процентов? В этом случае оформляйте займы на небольшой срок. Если хотите снизить процентную ставку – предоставьте залог или поручителя.

2. Комфортно выплачивать долг, не создавая опасной финансовой нагрузки? Тогда нужно найти варианты кредитования на максимальные сроки (от нескольких лет). Общая переплата будет больше, но снизится сумма ежемесячного платежа.

Определившись с суммой, ищите предложения банков с наилучшими условиями. Произвести расчет поможет онлайн-калькулятор (есть на сайтах большинства банков). Найдите несколько вариантов и сравните результаты.

Придерживайтесь правила: брать кредит лучше и безопаснее, если на погашение долга будет уходить не более 50% (а лучше менее 30%) от вашего ежемесячного дохода.

3.

Как благополучно положить начало кредитной истории

Когда банк решил выдать заявителю кредит, несмотря на чистую КИ, единственным способом поднять рейтинг станет погашение кредитного обязательства в установленный срок. Кредитором может быть не только банк, но и иная кредитная организация, которая передает информацию о заемщиках в БКИ.

Для заемщика в целях улучшения КИ важно, чтобы заполненных сведений в КИ было больше. В банках все-таки сложно быстро получить кредит с нулевой КИ, поэтому альтернативой станут МФО с услугой исправления КИ. МФО предоставляет режим реабилитации заемщику. Заемщик берет микрозаем и вовремя возвращает, причем без досрочного погашения, а МФО направляет отчеты в БКИ. Реабилитационный период включает выдачу трех-пяти микрозаймов.

Кредитные карты без кредитной истории оформляются после подачи онлайн-заявки 

Как повысить шансы на одобрение

В системе банковского скоринга есть такое понятие, как STOP-фактор, или характеристика клиента, при наличии которой банк откажет в денежной помощи. Большинство критериев являются общими для всех кредиторов, некоторые используются банками в индивидуальном порядке.

Чтобы повысить вероятность получения первого кредита в банке, желательно:

• Соответствовать установленным возрастным рамкам. Конечно, свой возраст изменить невозможно, но банки «любят» заемщиков в возрасте 25-55 лет, хотя в требованиях могут указывать расширенный диапазон – 21-70, а то и 18-75. К людям, едва достигшим совершеннолетия, и в «глубоком» пенсионном возрасте, проявляют особое отношение (например, выдвигают требования в виде залога, поручителя, трудоустройства, заключения дополнительных обязательств);
• Проживать в регионе официальной регистрации (постоянная, а не временная прописка);
• Иметь в собственности недвижимость или другое дорогостоящее имущество;
• Состоять в браке;
• Не иметь судимости;
• Не числиться в базах должников ведомственных учреждений (по алиментам, штрафам ГИБДД, другим долговым обязательствам, отраженным в исполнительных листах ФССП);
• Предоставить как можно больше контактов для связи. Желательно дать 2-3 контакта родственников, знакомых.

Статья по теме! Рекомендуем прочитать о возможных ошибках в кредитной истории и как их исправить. Отказ в кредите возможен из-за технических ошибок, опечаток в ваших персональных данных при их передаче различными компаниями в бюро кредитных историй.

4.

Как оформить кредит 1-й раз при отсутствии КИ без справок и поручителей: порядок действий

Чтобы оформить кредит 1 раз при отсутствии кредитной истории без справок и поручителей, необходимо:

1. Выбрать подходящую кредитную программу в надежном банке;
2. Оформить онлайн-заявку и отправить ее на рассмотрение;
3. Дождаться решения по заявке – оно придет по SMS (или вам позвонит кредитный менеджер);
4. Получить информацию о том, куда и когда нужно доставить оригиналы документов, указанных в заявке (паспорт, справки о доходах, копия трудовой книжки и т. д.);
5. Еще раз ознакомиться с условиями в кредитном договоре и подписать его.

Одобренный кредит выдается разными способами – наличными, на дебетовую карту, расчетный счет.

Тариф «Снижаем ставку, Снижаем ставку+»

Процентная ставка

Сумма кредита

Размер ежемесячного платежа

Срок кредита

	5,9% в пятый год действия кредитного договора
	500 000 — 6 000 000 Р
	Зависит от суммы, срока и ставки по кредиту
	36, 48, 60, 72, 84 месяца

Ваш первый раз с кредитом – как сделать это шаг за шагом

Первым шагом, безусловно, является выбор кредита. Это нелегкий вопрос. Финансовые учреждения часто усложняют свое предложение, затрудняя проведение справедливого сравнения. Вот почему лучше всего использовать сайт подбора кредитов, как указано выше, чтобы сэкономить нам время и нервы.

После выбора желаемого кредита вам необходимо подготовить несколько документов. Вам понадобится:

• удостоверение личности;
• подтверждение дохода;
• мобильный телефон.

Один банк может предложить несколько кредитов на разных условиях, адресованных людям с разными потребностями.

После сбора всех необходимых документов все, что вам нужно сделать, это заполнить заявку (иногда контактную форму) и дождаться решения по кредиту. Вам может потребоваться поговорить с консультантом или лично посетить отделение банка, чтобы завершить контракт.

К сожалению, может оказаться, что желаемый кредит наличными на большую сумму нам недоступен. Банк, видя отсутствие какой-либо кредитной истории, откажется предоставить кредит. Это не значит, что все кончено и вы его никогда не получите. Все, что вам нужно сделать, это начать медленно строить свою кредитную историю, сначала получая меньшие суммы. Это могут быть ссуды до получки, текущее предложение которых лучше всего проверяется с помощью текущих рейтингов.

Сайт для тех, кому срочно нужен кредит.

Меню Перейти к содержимому

• Онлайн-заявка
• Без справок
• По паспорту
• Займ под 0%
• Под низкий процент
• Без отказа
• Расчет платежей

Мы отобрали лучшие банки 2021 года, где можно быстро взять кредит наличными без справок и поручителей. Сравните условия и процентные ставки, подайте заявку онлайн, узнайте решение через несколько минут и получите деньги прямо в день обращения.