Что нужно знать об МФО?

МФО — это микрофинансовые организации, которые делятся на две категории.

1. Микрофинансовые.
2. Микрокредитные.

Они отличаются по объемам допустимого кредитования, по требованиям к сумме уставного капитала, по способам привлечения инвестиций. Если обойтись без ненужных подробностей, то микрофинансовые организации крупнее микрокредитных компаний. К ним предъявляются более строгие требования.

МФК имеют права привлекать аналоги вкладов населения — инвестиции в МФК, но только в сумме от 1,5 млн. рублей. Конечно, эти псевдовклады не входят в систему страхования вкладов (ССВ), действие которой распространяется на вклады банках.

Также на рынке кредитования представлены и банки. У них есть лицензии ЦБ, и деятельность их контролируется регулятором. Отметим, что МФО тоже контролируются регулятором, но лицензию им не выдают. Право на работу МФО — это свидетельство и запись в реестре, который ведет Банк России. И по сравнению с банками, у МФО серьезно ограничены возможности. Более того, их деятельность регулируется различными законопроектами.

Может ли МФО при просрочке поднять
ставку по займу? Закажите звонок
юриста

Например, МФО, в отличие от банков, не вправе:

• кредитовать в иностранной валюте;
• вести деятельность на рынке ценных бумаг.

Также для МФО предусмотрены ограничения по суммам займов:

1. Микрокредитные организации выдают до 500 тыс. рублей.
2. Микрофинансовые — до 1 млн. рублей.

Кредитование в банках — что это? Кредиты в банках подразумевают:

• большие сроки: от нескольких месяцев до десятков лет;
• низкие процентные ставки: даже от 5,4% годовых. В среднем кредитование проводится по ставкам 9-12% годовых;
• полноценная проверка личности и финансовой состоятельности должников;
• наличие льготных программ в виде реструктуризации, рефинансирования, каникул.

МФО выдают займы по иной схеме:

• маленькие сроки: как правило, до 1-2 месяцев;
• высокие процентные ставки: 0,5-0,8% в сутки. По закону о МФО процент в сутки должен быть не выше 1%;
• возможность онлайн-оформления микрозаймов;
• отсутствие полноценной проверки, что часто приводит к мошенничествам;
• отсутствие льготных программ. В исключительных случаях МФО могут предоставлять клиентам рассрочку. Но ее предоставляют далеко не все компании.

В целом МФО лояльнее относятся к клиентам, и нередко соглашаются кредитовать людей с сомнительной финансовой репутацией. Если вы, скажем, 2 месяца не выплачиваете кредит в банке, то другие кредитные организации откажут вам в кредитовании. Но не МФО — большинство из них — предоставят микрозайм при просрочках.

Взять микрозайм под залог имущества реально, но такая сделка влечет серьезные рискиМикрофинансовые организации предлагают взять займ под залог имущества, и преимущественно их интересуют квартиры, дома, автомобили и земельные участки. МФО даже научились обходить законодательный запрет на залог недвижимости, что часто приводит к серьезным потерям у клиентов. Обычно такие предложения невыгодны для заемщиков: большие процентные ставки, низкая оценка имущества, небольшие сроки кредитования.

Кому подойдет кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог подойдет тем, кому нужна крупная сумма, которую сложно получить без дополнительного обеспечения. Минимальная сумма залоговых кредитов в «Восточном» – 300 тыс. рублей, максимальная – 30 млн рублей. При этом независимо от суммы наличие залога всегда повышает вероятность одобрения кредита.

Кроме того, кредит под залог – это возможность взять деньги под меньший процент. Поэтому даже если доходы позволяют взять некоторую сумму без обеспечения, предоставление залога может снизить процентную ставку.

Кредит под залог можно взять на любые цели. Например, если у вас есть квартира и вы давно мечтаете сделать хороший ремонт, залоговый кредит – одна из возможностей осуществить задуманное прямо сейчас и дешевле, чем при обращении за кредитом без обеспечения.

Кредит под залог можно использовать и для рефинансирования уже имеющихся кредитов. Если у вас, к примеру, есть потребительский кредит на крупную сумму, вы можете оформить в «Восточном» кредит под залог недвижимости по более низкой ставке и с его помощью закрыть имеющийся кредит в другом банке. Это позволит снизить ежемесячный платеж и итоговую переплату по кредиту.

Распространенные мифы

Любая сделка — это риск. Финансовое положение может измениться, и покрыть задолженность станет тяжело. Но этот принцип работает с любым кредитом, а кроме того, распространяется на обязательные выплаты, алименты и так далее. Кредит под залог недвижимости регулируется законом № 102-ФЗ от 1998 года об ипотеке. Основные правила прописаны в статьях четко и без возможности неверного толкования. Однако стоит различать непосредственно ипотеку и залог: когда деньги передаются на покупку квартиры, и когда они передаются на любые нужды под гарант уже приобретенного ранее жилья.

• Миф №1. Человек теряет все права на свое имущество сразу после подписания договора. У гражданина временно нет права распоряжения объектом. То есть, он не может его продать или подарить, намеренно испортить или уничтожить без разрешения кредитора. Но при этом, все остальная полнота прав у него сохраняется. Он имеет право проживать в своей квартире, делать ремонт, сдавать в аренду и т.д. А вот кредитор никаких прав не приобретает в принципе. Имущество не переходит к кредитору, оно просто гарантирует сделку.
• Миф №2. Заемщика выселят после подписания – один из самых распространённых мифов. Мало того, что ни одна коммерческая организация в принципе не имеет таких возможностей, так это и никому не нужно. Кого-то выселить в нашей стране способен только суд, а точнее приставы, исполняющие законное решение органа.
• Миф №3. Кредитор специально будет стараться лишить должника имущества. Сумма долга погашается посредством залога. Другими словами, если вы выплатили 70% долга, а после почему-то отказались от дальнейших обязательств, то из вашего недвижимого имущества вычтут именно оставшуюся сумму. А остальные деньги, вырученные от квартиры или комнаты, будут возвращены заемщику. Соответственно, сам банк или организация абсолютно ничего в такой сделке не выигрывает. Она тратит время, отправляет свои кадры на представительство в суде, деньги простаивают лишние полгода, а то и больше. А максимальная неустойка, как мы помним — 20%. Любой конфликт — невыгоден. Поэтому в суд кредитор будет обращаться лишь в том случае, если никакой иной метод не принес результата.

Что учесть и на что обратить внимание при выборе банка?

Важно тщательно ознакомиться с условиями банка, беря кредит под залог недвижимости. Что нужно знать? Уточните у сотрудников стоимость обслуживания карты, на которую зачислят наличные: платно или бесплатно? Берет ли на себя банк регистрацию недвижимости и кто за это платит? Оформляется ли страховка и нужны ли поручители?

Ответы на эти несложные вопросы помогут сразу понять то, насколько банк лоялен к клиенту. Нужно оценить скорость и качество поддержки, полноту предоставляемой информации, ведь кредит означает, что сотрудничество продлится долго. Провести обзор банков вовсе не сложно, этот процесс поможет избежать ошибок при выборе.

Обратить внимание нужно и на скорость оформления. Некоторые кредитные организации и банки выдают срочный кредит. Например, банк Тинькофф при благоприятном стечении обстоятельств даст кредит за 1 день. Поэтому, если нужно срочно взять деньги в долг, лучше заранее уточнить все нюансы по срокам выдачи.

Смотрите также:  Кредит для малого бизнеса

Процентная ставка банка также окажется очень ценной информацией. Лучшие кредиты в РФ предлагаются со ставкой всего от 8% и с удобным графиком погашения.

Где выгодно и быстро получить кредит под залог недвижимости

В Москве более 200 банков, предоставляющих обширный спектр финансовых услуг. Но для выдачи большой суммы наличных под залог имущества необходимо собрать пакет документов, иметь хорошую кредитную историю, платежеспособных поручителей. Как правило, одобрение на взятие ссуда приходится ждать не менее 2 недель.

Что делать, если деньги нужны срочно? Инвестиционные компании готовы решить проблему в день обращения. При этом от заемщика необходим лишь паспорт и свидетельство на право собственности.

Почему выгодно обращаться к инвестиционным компаниям:

• низкая процентная ставка от 12% годовых;
• экспертная оценка недвижимости специалистом;
• сумма кредита 50-70% от стоимости имущества;
• срок погашения до 15 лет.

Залогодержателю неинтересна цель займа, кредитная история и статус доходов. Решение о выдаче кредита принимается на основе технических характеристик объекта недвижимости: месторасположение, год постройки, фактическое состояние.

Не стоит также думать, что если вы просрочили платеж, то кредитор тут же бросится забирать квартиру, дом или офис. Финансовой компании неинтересно заниматься реализацией объекта, поисками потенциальных покупателей и судебными процессами. Организация до последнего будет стараться восстановить график платежей. Инвесторы всегда готовы к конструктивному диалогу и предложат возможные уступки, входя в положение заемщика. Это может быть реструктуризация долга или кредитные каникулы.

Кредит под залог недвижимости – финансово выгодная программа с минимальной процентной ставкой и длительным сроком погашения. За этот период времени возможны кардинальные перемены в жизни каждого гражданина: рождение детей, смерть близких, потеря работы и многое другое. Поэтому решаясь на такой шаг необходимо создать подушку безопасности. Это может быть отложенная на депозит сумма, дополнительная недвижимость, автомобиль и прочие материальные ценности.

Компания «Финанс кредит» предлагает выгодные условия кредитования под залог недвижимости для частных лиц и коммерческих организаций. Обращайтесь за консультацией к нашим специалистам – мы умеем решать финансовые проблемы быстро и без бюрократических проволочек.

Кредит под залог квартиры

Подробнее

Кредит под залог доли

Подробнее

Залог коммерческой недвижимости

Подробнее

Рефинансирование ипотеки

Подробнее
Ставка от 8,5%Сумма до 50 млн ₽Срок до 20 летРешение за 1 день

Займы под залог имущества: законодательный запрет

До 2019 года МФО никто не запрещал выдавать микрокредиты под залог недвижимости. При этом процентные ставки и другие условия оставались достаточно кабальными. Например, вам срочно потребовались деньги на лечение, но кредитная история оказалась испорчена. Банки вам отказывают, а деньги нужны срочно.

Что делать? Правильно, вы натыкаетесь на предложения МФО с обещаниями выдать займ при любом кредитном рейтинге. Но с одним условием — деньги под залог имущества или вообще недвижимости. У вас в собственности только бабушкина квартира, и вот вы готовы ее заложить.

Далее:

• вы берете свидетельство о праве собственности, паспорт, ИНН и обращаетесь в выбранную МФО;
• подписываете с микрофинансовой организацией договор;
• на квартиру накладывается обременение через Росреестр.

Далее, если вы не возвращаете займ своевременно, МФО забирает вашу квартиру. Все законно, вы сами согласились на этот «обмен». Более того, такие займы и выдавались обычно не более, чем на 50% от стоимости жилья.

Я — предприниматель, могу ли я взять займ
в МФО под залог нежилого помещения?
Спросите юриста

Но в таких историях всегда присутствовала изрядная доля мошенничества. Преимущественно условия договора были жестче, чем об этом рассказали сотрудники МФО. Например, вам любезно предоставили 700 тыс. рублей под залог квартиры с рыночной ценой в 1,5 млн. рублей на 4 месяца. При этом рассказали, что вы переплатите немного.

Но в реальности люди сталкивались с завышенными процентными ставками — вместо обещанных 700 тыс. рублей вы должны отдать 900 тыс. рублей. В ответ на претензии МФО предлагает вам почитать договор внимательнее.

Куда и как жаловаться на произвол
МФО? Закажите звонок юриста

Юридические грамотные заемщики в подобных ситуациях:

• писали жалобы в ЦБ РФ;
• обращались в правоохранительные органы с заявлениями о мошенничестве;
• обращались в Общество защиты прав потребителей. Существует норма, согласно которой перед сделкой человека обязательно должны проинформировать обо всех рисках и последствиях. Но на практике это доказать сложно, потому что в договоре стоит подпись заемщика — значит, он априори соглашался на эти условия.

С 1 ноября 2019 года МФО запретили применять в работе подобные схемы. Брать квартиры и дома под залог МФО вправе только в некоторых случаях.

Перечислим эти случаи:

• займ выдается для ведения бизнеса;
• одним из акционеров или учредителей МФО выступает государство;
• объект залога не выступает жильем физического лица.

Какие штрафы, какие проценты?

Политика начисления штрафов регулируется на законодательном уровне. Если по вине клиента возникает просрочка, то система банка автоматически наложит штраф. Это 1/366 от размера ключевой ставки Центробанка РФ в годовых процентах.

Ставка берется та, которая действовала во время заключения контракта между сторонами. Каждый день просрочки, в зависимости от суммы платежа, что был просрочен, будут насчитываться дополнительные проценты.

Стоит ли брать кредит под залог недвижимости?

Можно точно ответить, что подобный вид займа намного выгоднее по многим аспектам для заемщика, чем обычное кредитования. Просто не все могут себе это позволить, ведь далеко не каждый человек обладает недвижимым имуществом. Но если возможность есть, то стоит задуматься о кредитовании под залог, ведь оно имеет множество преимуществ:

1. Легкое оформление. В случае оформления кредита без залога, понадобится огромный пакет документов: различные справки, выписки из деклараций, проверка финансовых счетов. Для оформления кредита под залог достаточно будет обойтись паспортом и подтверждением права собственности на залоговый объект.
2. Скорость. Когда речь идет про кредит под залог недвижимости, риски для кредитора существенно снижаются. Поэтому длительных и серьезных проверок службой безопасности не подразумеваются. Это отличное решение, если деньги понадобились срочно.
3. Не нужны поручители. А они сейчас становятся строго необходимыми, если клиент впервые обращаются в организацию и запрашиваемая сумма серьезная.
4. Кредитная история не имеет значения. Плохая кредитная история – большая проблема любого современного заемщика. Пара просрочек, допущенная по неосторожности, и возможность получения нормальных займов полностью ограничивается. И что важнее, БКИ (Бюро кредитных историй) никогда не удаляют сведения, они не имеют срока давности. Это пятно на всю жизнь. Его можно перекрыть серией успешно закрытых сделок, но как их получить? Можно ли брать кредит под залог недвижимости с плохой КИ? Да, ведь риски нивелируются стоимостью залога. А это одновременно и исправление истории, так что в будущем при необходимости получится обращаться и к обычным методам кредитования.
5. Более выгодные условия. Высокие тарифы банков — это не только стремление заработать как можно больше. Существует и аспект безопасности. Чем более сомнительной выглядит сделка, чем большую выгоду она должна принести. С наличием гаранта в виде квартиры, сделка перестает быть опасной, соответственно, процентная ставка для заемщика ниже, чем при обычном кредитовании.
6. Любое целевое назначение. Отчётность по назначению не требуется. Также это неплохой способ получить ссуду для коммерческих нужд, если бизнес-план не смог удовлетворить критериям крупных банков, не показался им убедительным.

Юристы по недвижимости ответят на ваши вопросы:

Подробно

Юристы по недвижимости в Санкт-Петербурге

Споры в судеОформлениеПоиск, проверка

Помощь опытных юристов по недвижимости. Оформление недвижимости, проверка сделки, защита ваших интересов в суде. Бесплатные консультации юристов.

Проверка сделок купли-продажи

Независимый юрист по недвижимости полностью подстрахует сделку

Споры с застройщиками

Защита дольщиков в суде, споры с застройщиками, проверка сделок.

Обман при покупке квартиры

Основные виды мошенничества при покупке квартиры. Не попадайтесь!

Консультация юриста по недвижимости:

Юрист по недвижимости
Споры по недвижимости
Регистрация права собственности
Суд по квартире

Юридическое сопровождение сделок недвижимости:

Сделки с недвижимостью
Юридическое сопровождение сделки
Признание сделок недействительными

Для граждан

Для компаний

Юрист по недвижимости

Консультации юриста по недвижимости, споры по недвижимости

Юридическое сопровождение сделок

Сопровождение сделок юристом

Обманутые дольщики и долевое строительство

Споры с застройщиками, защита дольщиков

Юрист по земле

Межевание, покупка и приватизация участков, споры по праву собственности на землю

Жилищный юрист

Жилищные споры, сбор и оформление документов, защита ваших интересов в суде

Залив квартиры

Споры по возмещению вреда при заливе квартиры

Выселение

Споры по вселению-выселению в СПб

Юридические услуги юридическим лицам

Услуги и тарифы.

Какие уловки применяют МФО для выдачи займов под залог?

Несмотря на попытки законодательного регулирования, микрофинансовые организации даже в этой ситуации нашли выход. Залог в МФО трансформировался в причудливые формы. Собственно, на новые схемы «покупаются» люди, которые не вникают в суть договоров, и поэтому легко становятся добычей мошенников.

О чем идет речь? Схема работает так:

1. Вы обращаетесь в МФО и просите в долг крупную сумму.
2. Вам сообщают, что это возможно, но только под залог.
3. Поскольку прямое оформление залога стало юридическим невозможным, вам предлагают подписать договор купли-продажи или дарения. И при возврате займа в полном объеме аннулировать эту сделку.
4. В результате вы, к примеру, дарите квартиру на имя некоего Иванова Иван-Иваныча, полагая, что это формальность. Вам ведь девочка рассказала, что договор подписывается с возможностью обратной покупки. И как только вы вернете займ — договор аннулируется автоматически.
5. И вот, вы живете какое-то время в собственной квартире, и уже через 1-2 месяца замечаете, что условия займа стали непонятными для вас. Деньги вносятся, но сумма особо не снижается.
6. По окончании срока займа к вам приходит Иванов И. И., которому вы и подарили квартиру. Он настойчиво требует освободить жилье, ссылаясь на договор дарения, который вы же и подписали.
7. Что получается в итоге? Вы освобождаете собственную квартиру, поскольку сделка была проведена законно. Но при этом вы остаетесь должны МФО, поскольку договор займа заключался отдельно.

Что такое «обратный лизинг» при займе
под залог в МФО? Закажите звонок
юриста

В данном случае МФО сложно привлечь к ответственности, поскольку юридически к договору дарения она не имеют отношения. Дарение — отдельно, а ссуда — отдельно, существует сама по себе. На самом деле это очень сложная тема, потому что микрофинансовые организации все равно нашли способ обходить ограничения законодателей.

Многое зависит от действий потенциальных заемщиков — им нужно научиться проверять документы, которые они собираются подписывать. Или обращаться к опытным юристам за консультацией — это единственный способ уберечь себя от крупных потерь.

Отметим, что подобные схемы применяют частные инвесторы или ростовщики. Долговая расписка часто не котируется в суде, и по правилам, ссуды относительно безопасно можно предоставлять по договору займа между частными лицами, с обязательным заверением сделки у нотариуса.

Но и тут каждый пытается нажиться на доверии — человека, которому нужны деньги под залог, нередко уговаривают подписать договор формальной купли-продажи жилья. Якобы с правом аннуляции после возврата. Конечно, когда подходит срок, человек лишается недвижимости, и сделать ничего нельзя.

Какие есть риски при получении такого кредита? Преимущества и недостатки

Основной и самый опасный риск — потеря недвижимости. Опасно также и попасть в просрочку, особенно если условия завуалированы или не разглашены должным образом. Этого просто избежать, подобрав надежный банк с прозрачной политикой предоставления кредитов с обременением.

Среди преимуществ выделяются:

• долгий срок;
• большая сумма;
• низкая процентная ставка;
• высокий шанс одобрения.

К недостаткам относятся:

• ограничения, накладываемые обременением;
• риск потери имущества;
• высокие проценты в случае просрочки.

Преимуществ у такого типа кредитов больше, чем у простого потребительского.

Подводные камни

Таким образом, кредит под залог недвижимости не несет рисков для заемщика, если он вовремя погашает задолженность. Тем не менее, стоит обратить внимание на подводные камни, которыми пользуются не слишком честные компании.

При заключении кредитного договора обратите внимание на:

• Справедливость оценки залогового имущества.
• Сумма средств должна соотноситься со стоимостью квартиры. Нелогично брать в долг 10 тысяч рублей, если залог оценивается в 5 миллионов. Разумеется, полной стоимости в виде заемных средств ни одна компания не выдаст, но добросовестные кредиторы готовы предложить от 50 до 70% суммы. А вот проекты, которые стараются использовать безвыходное положение человека, редко предлагают свыше 20-30%.
• Внимательно изучите сроки выплат, ставку и что важнее — санкции. Если они не прописаны, то следует опираться на ГК РФ.
• Обязательно посмотрите на полную стоимость кредита, которая в обязательном порядке прописывается в договоре.
• Изучите способы внесения платежей.

Займы под залог вещей на дому: можно ли взять деньги под недорогое имущество в залог?

Когда человек исчерпал лимит доверия в банках, и ему срочно потребовались деньги, остается только обратиться в одну из многочисленных МФО или в альтернативные организации.

Но МФО не готовы кредитовать заемщиков, у которых очень плохой кредитный рейтинг. Исключение составляют случаи, когда клиент готов предоставить вещи под залог.

Обратиться с таким запросом можно:

• кредитно-потребительский кооператив — КПК (но только если вы состоите его членом);
• в микрофинансовую организацию — МФО;
• в ломбард.

Чем займ под залог в МФО отличается
от ссуды в ломбарде? Закажите
звонок юриста

В качестве обеспечения можно заложить:

• ювелирные изделия;
• дорогие часы из драгметаллов;
• ПТС — паспорт транспортного средства;
• квартиру;
• земельный участок;
• сам автомобиль;
• бытовую технику;
• акции и другие вещи.

Как правило, МФО принимают под залог дорогое имущество — те же авто, квартиры, доли в недвижимости, землю.

Ломбарды делятся на две категории:

1. Ломбарды, которые принимают под залог мелкое имущество: ювелирку, шубы, мебель, технику, гаджеты.
2. Ломбарды, которые интересуются мото- и автотехникой.

Ломбарды могут забирать имущество в залоге и ставить его на свою стоянку (например, в случае с автомобилями). А могут и оставлять заемщику. Тогда автомобиль оснащается специальными GPS-маяками, как страховка от того, чтобы машину клиент не отправил в другой регион и не продал на запчасти, заявив про ее угон. Если машина остается в пользовании заемщика, процентная ставка повышается.

Кредит под залог квартиры: условия предоставления в банке

Получение ссуды в банке под залог собственного жилья сопряжено с дополнительными расходами. Сразу придется потратить денежные средства на:

• страхование квартиры;
• страхование жизни потенциального заемщика;
• работу оценщика квартиры, которую предполагается предоставить в качестве залогового имущества. Рекомендуется, по возможности, иметь дело с независимыми компаниями, предоставляющими услуги по оценке жилья. Оплата услуг независимого оценщика обойдется несколько дороже, чем погашение дополнительной комиссии, выставленной банком-кредитором за проведение проверки стоимости объекта залога. Но лучше немного переплатить, воспользовавшись услугами независимого оценщика. Его компания никак не связана с банком, предоставляющим кредит под залог квартиры, поэтому не будет заинтересована в занижении реальной рыночной стоимости оцениваемого объекта. Выставленная независимым оценщиком реальная цена предложенной под залог квартиры, заметно скажется на увеличении предоставляемой банком суммы денежного заимствования. Практика показывает, что банковская оценка стоимости квартиры оказывается ниже средней рыночной цены, как минимум, на 10-15%. А это весьма заметно влияет на возможный размер предлагаемой ссуды, да и на условия договора о заимствовании в целом;
• предусматриваемые договором комиссии.

Взять кредит под залог квартиры в банке удастся в сумме, составляющей примерно восемьдесят процентов от стоимости заложенной недвижимости. Уровень процентной ставки будет ниже, чем по прочим видам займов. Выплаты процентов по кредиту растягиваются на значительный срок, который может оказаться и больше десяти лет.
Предоставляя кредит под залог квартиры, банки не стремятся выяснить каким является его целевое предназначение. Заёмщик не обязывается ни сообщать о целях заимствования денежных средств, ни предоставлять, какие-либо отчеты, связанные с тем, как и на что они были потрачены.
Сбербанк предлагает кредит под залог квартиры, не запрашивая у заемщика целевого назначения. В самом общем виде предложенные крупнейшей из российских банковских структур условия, выглядят следующим образом:

1. Отсутствие первоначального взноса.
2. Срок займа может достигнуть двадцати лет.
3. Взаймы предоставляется до десяти миллионов рублей.
4. Уровень процентной ставки установлен на отметке от 14% годовых. Приятный нюанс для тех, кто получает заработную плату на открытый в Сбербанке счет. Для них уровень процентной ставки при заимствовании денежных средств устанавливается ниже 13% годовых.

Под залог квартиры кредитование предоставляется крупнейшим российским банком без комиссии. Выплачивать заимствованные суммы понадобится равными долями, согласно установленным договорам срокам.
Существенным минусом, особенно для заемщиков, желающих получить денежные средства немедленно, является то обстоятельство, что они могут поступить совсем нескоро. Банк отводит на выдачу ссуды под залог квартиры, целых сорок пять суток, отсчитывая их от даты подписания соглашения о заимствовании денежных средств.

Как оформить кредит под залог квартиры срочно

Оформление договора о предоставлении денежных средств под залог квартиры занимает ориентировочно до пяти рабочих дней. Начнется процедура с осмотра недвижимости оценщиком, скорее всего, предоставленным самой банковской структурой. Все дальнейшее происходит после принятия оценщиком позитивного решения, что осмотренная квартира может рассматриваться в виде залога при оформлении денежного заимствования.
Какие обстоятельства, связанные с квартирой, могут оказаться для банка достаточным основанием, чтобы отказать в заявке на предоставление заимствования денежных средств под залог? К ним относятся:

• расположение квартиры в доме, который намечен к сносу;
• возраст жилья превышает полвека;
• деревянные перекрытия;
• в качестве залога принимается исключительно жилье в городской черте;
• квартира находится в том же городе, что и банковское подразделение, где будет оформляться кредитное соглашение;
• ни квартиры, находящиеся в собственности лиц, не достигших совершеннолетия, ни квартиры, где зарегистрировано проживание несовершеннолетних, не могут стать объектом залога.

Кредит под залог доли в квартире или комнаты, банком не предоставляется.
Когда выяснится, что можно взять кредит под залог квартиры, понадобится собрать необходимые документы, чтобы предоставить их банку. К этому процессу следует подойти ответственно, так как любая небрежность будет чревата нежелательными последствиями. И потеря времени, может оказаться самой незначительной из них.
В первую очередь, банком будут затребованы личные документы заёмщика. К ним относится российский паспорт и справки, которыми подтверждаются доходы заемщика. Банковские сотрудники имеют обыкновение запрашивать и другие документы. К этому нужно быть готовым, и заранее по этому поводу у них проконсультироваться.
Во вторую очередь, банковское подразделение заинтересуются документами, подтверждающими право собственности на квартиру. Понадобится разжиться выпиской из ЕГРП, документами БТИ. Опять же, не исключено, что окажутся нужны и некоторые другие документы.
Поэтому рекомендуется, если есть соответствующая возможность, воспользоваться квалифицированными услугами банковского брокера или адвоката, специализирующегося на предоставлении требующихся заемщику услуг.

Что предлагает банковский кредит под залог квартиры?

Банковские продукты, предлагающие ссуды под залог недвижимости, независимо от их названия, можно свести к трем видам:

1. Ипотечным. Ипотека предоставляется банком как под залог имеющейся квартиры, так и для покупки новой. Приобретаемая заемщиком квартира в таком случае и будет выступать в виде залога при оформлении ссуды.
2. Потребительским. Потребительское кредитование предоставляется на худших, сравнительно с ипотечным, условиях. И процентные ставки выплат будут повыше, и срок, на который предоставят заимствование, окажется существенно короче. Денежные средства могут предоставляться под целевое и не целевое назначение. В первом случае, условия для заемщика повыгоднее, но деньги поступят непосредственно на счет компании, продающей ему некий товар или услугу.
3. Для инвестирования в предпринимательскую деятельность. Кредитные линии открываются банками по упрощенной схеме. Но если взять кредит под залог квартиры для инвестирования в развитие своего бизнеса, придется смириться со стремлением кредитора контролировать предпринимательскую деятельность заёмщика.

Получение банковского кредитования под залог квартиры требует времени на оформление документов, чистоты кредитной истории и т.д. Оно связано, к тому же, со значительными законодательными ограничениями. Тем, кому ссуда требуется срочно, можно обратиться к услугам небанковского заимствования.

Что будет, если не выплатить кредит вовремя?

Все зависит от причины, по которой возникла просрочка и не удалось в оговоренный заранее срок погасить долг перед банком. Если причина такова, что соответствует страховому случаю, то страховая покроет остаток по взятым обязательствам.

Важно взвесить все за и против перед тем, как взять кредит под залог недвижимости. Что будет, если не платить совсем? В таком случае, когда причина иная, например, заемщик потерял интерес к оплате долга, то банк может начать процедуру взыскания. Это произойдет только в том случае, когда клиент совсем не желает искать пути выхода из трудной ситуации вместе с банком.

Банк может предложить продать квартиру, чтобы погасить остаток долга. Вероятно, что такой выход станет более выгодным, чем утрата жилья в связи с судебным решением. Существует множество компромиссных вариантов, которые могут достигнуть обе стороны в индивидуальном порядке.

Резюмируем преимущества кредита под залог

1) Ниже процентная ставка: в «Восточном» – от 8,9%;

2) Больше сумма: в «Восточном» – до 30 млн рублей;

3) Выше вероятность одобрения.

Минусы залоговых кредитов

1) Если не выплачивать кредит, существует риск потерять заложенное имущество. Кредит под залог требует от заемщика больше осознанности и ответственности, чем стандартный потребительский кредит.

2) Заемщик остается собственником имущества, которое предоставляет в качестве залога, и продолжает свободно им пользоваться. Однако не может продать его без согласия кредитора, пока не выплатит кредит. Как только кредит погашен, обременение снимается.

Правда ли, что кредит под залог выгоднее, чем обычный кредит?

Да, главное преимущество залоговых кредитов – относительно низкая процентная ставка. Для одного и того же заемщика ставка по кредиту под залог будет ниже, чем по потребительскому кредиту без обеспечения. Почему так происходит?

Как мы уже говорили, залог снижает риск невозврата денег, а ведь этот риск закладывается в процентную ставку. Действует простое правило: чем выше вероятность возврата кредита, тем ниже процентная ставка. Поэтому залог – один из самых эффективных способов получить кредит по сниженной ставке.

Другой важный момент – сумма кредита. Залоговый кредит позволяет получить гораздо большую сумму, чем обычный. Во многом сумма зависит от стоимости залога. Чем дороже залог, тем больше денег можно получить. Так, в «Восточном» сумма кредита под залог недвижимости может доходить до 30 млн рублей. В то же время стандартный потребительский кредит без обеспечения выдается на сумму до 3 млн рублей.